RMD が不要だと思いますか？ そのお金を無駄なく活用するための 3 つの賢い方法。

主要ポイント
RMD が不要な場合は、投資することができます。
慈善団体に寄付すると、重要な目的を支援しながら税制上の優遇措置を受けることができます。
特定の住宅およびライフスタイルのアップグレードは、より安全に高齢化するのに役立ちます。
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伝統的な IRA または 401(k) に退職貯蓄がある場合、お金が税金繰り延べの形で永久に成長し続けることはできないことをご承知かもしれません。73 歳 (または 75 歳、出生年によって異なります) になると、法定最低引き出し額 (RMD) を引き出し始める必要があります。
毎年、IRA または 401(k) からお金を引き出す予定があり、引き出しが必要な金額が、最初に引き出す予定だった金額と同等またはそれ以下であれば、RMD は問題になりません。
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別の言い方をすると、RMD が 20,000 ドルかかっているが、社会保障を補完するために退職貯蓄から毎月 2,000 ドルを引き出す予定の場合、特に問題はありません。むしろ、お金の必要性が明らかでない場合に、RMD はより問題になります。
しかし、それは RMD を無駄にしてしまうべきではないという意味ではありません。これらを利用してできる賢いこと 3 つをご紹介します。
1. 過税対象の証券口座に再投資する
退職口座からお金を引き出す必要があるからといって、お金を使う必要はありません。そのお金を成長させたい場合は、過税対象の口座に投資してください。収入の安定、成長、または素敵な遺産を残す能力など、幅広い財務目標に合致する投資を選択できます。
2. 適格慈善寄付のメリットを活かす
RMD は通常、課税対象となります。しかし、それを使用して適格慈善寄付 (QCD) を行う場合、課税対象にはなりません。
QCD では、IRA から資格のある慈善団体に資金を直接移すことができます。これにより、課税所得に加算されることなく RMD を満たすことができます。
3. 個人の安全を促進する住宅およびライフスタイルのアップグレードを行う
ある年齢になると、冬に自分で雪を掘ったり、自分で家の修理をしたりするのが危険になる場合があります。そして、自宅で高齢化したい場合は、ある時点で、移動性や視力の変化に合わせて調整が必要になる場合があります。たとえば、バスルームアクセサリーや新しい照明を設置することが考えられます。
RMD は、家のメンテナンスを外部委託し、必要に応じて家を更新するために必要な収入を提供することができます。その結果？あなたにとってより安全な環境が実現し、医療費の節約につながる可能性があります。
RMD は不便に感じるかもしれませんが、無駄な金の源になる必要はありません。鍵は、投資を成長させ続けたり、気にかけている原因を支援したり、より安全に高齢化するのを助けたりするなど、目的を果たすように、これらの法定引き出しを有効に活用することです。
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