この見過ごされがちなルールが、あなたのRoth IRAの貯蓄の一部を課税対象にする可能性があります。

主なポイント
Roth IRA の拠出金は、何歳であっても税金やペナルティなしで引き出すことができます。
Roth IRA を開設してから少なくとも 5 年経過しないと、収益を税金なしで引き出すことはできません。
各 Roth IRA の換算には、これらの資金を税金なしで利用できるようになる前に待たなければならない独自の 5 年間の期間があります。
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Roth IRA が人気がある主な理由は 1 つです。退職時に税金なしで引き出すことができることです。これは、すべての資金を好きなように使うことができることを意味します。将来、IRS にいくら失う可能性があるかについての推測はありません。
ただし、政府が Roth IRA の貯蓄の一部を、引き出す際に徴収する可能性のある特定の状況があります。それを回避する方法は次のとおりです。
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Roth IRA への個人的な拠出金は、拠出した年に税金が課されるため、何歳であってもこれらの資金を税金やペナルティなしで引き出すことができます。Roth IRA から引き出す場合、政府はまず拠出金を引き出し、次に換算、最後に収益を引き出すとみなします。
Roth IRA の換算と収益は、拠出金とは異なる引き出しルールがあります。収益については、Roth IRA を開設してから少なくとも 5 年経過しないと、税金なしで引き出すことはできません。現在の Roth IRA を 5 年間保有していなくても、他の Roth IRA を少なくともその期間保有していれば問題ありません。
換算については、それぞれに独自の 5 年間の期間があり、換算を行った年の 1 月 1 日から始まります。したがって、たとえば、今日 Roth IRA の換算を行った場合、2031 年 1 月 1 日までその資金を税金なしで利用することはできません。
退職までまだ時間がある場合は、これらは問題にならないはずです。しかし、退職年齢に近づいている場合は、少し前もって計画する必要があるかもしれません。これは、退職するまでに問題がなくなるように、計画していたよりも少し早く Roth IRA の換算を開始することを意味する場合があります。
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