この奇妙な社会保障規則は、最大6ヶ月の遡及給付を提供する可能性がある

Key Points
ほとんどの人は、受給を開始する準備ができたらソーシャル・セキュリティを申請します。
実際に、申請する時期よりも前に給付を受けられる可能性があるというルールが存在します。
全員が遡及給付の資格を得られるわけではありませんが、一部の人々は資格を得ています。
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ソーシャル・セキュリティを申請する際、いつから給付を開始するかを決定できます。
ほとんどの人は、申請書を提出した後から支給状を受け取り始めます。しかし、実際には奇妙なソーシャル・セキュリティのルールがあり、それによって遡及給付を受けられる可能性があります。これは、過去に受け取っていなかった給付金です。
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ただし、このルールを誰もが利用できるわけではありません。資格を得るために知っておくべきことは次のとおりです。
退職者は最大6ヶ月間の遡及給付を受ける権利がある場合があります。
多くの人が知らないかもしれませんが、実際に申請する時期よりも前の期間のソーシャル・セキュリティのチェックを受け取ることは可能です。ソーシャル・セキュリティ局の説明によると、実際に申請した月よりも前に給付を開始することを選択することで、これは可能です。
たとえば、8月にソーシャル・セキュリティを申請する場合、9月以降のような将来の日付を設定する必要はありません。代わりに、ソーシャル・セキュリティの支払いを8月よりもずっと前に開始することを希望できます。そうすれば、遡及給付を受け取ります。
ただし、これには制限があります。ソーシャル・セキュリティ局は、フル退職年齢に達した後（1960年以降に生まれた場合は67歳）にのみ遡及給付を行うと説明しています。したがって、8月にその申請を行っているのは、ちょうどFRAに到達したばかりである場合、遡及給付は一切受けられません。
ソーシャル・セキュリティ局は、遡及給付を過去6ヶ月間のみに支払います。したがって、8月に申請する場合、2月までの遡及給付を求めることができますが、1月や前年の12月まで遡ることはできません。
なぜ遡及給付が必要なのでしょうか？
ソーシャル・セキュリティの遡及給付を申請して数ヶ月間の退職所得を受け取ることができますが、全員にとってそれが意味のあることではありません。
FRAを超えて給付を申請すると、遅延退職クレジットを獲得できます。これにより、毎月2/3の1%の割合で給付が増加します。遡及的に給付を申請すると、FRA以降に待ってクレジットを獲得したために得られたクレジットの一部またはすべてが失われます。
FRAを待ってチェックを開始するのを6ヶ月遅らせて6ヶ月間の遅延退職クレジットを獲得した後、2月まで遡及的に申請すると、6ヶ月間のクレジットを放棄することになり、毎月の支払額が約4%増加することを逃すことになります。その4%の増額は、生涯を通じてより高いチェックを受け取ることにつながるでしょう。
それでも、遡及申請が理にかなう場合もあります。たとえば、予期せぬ大きな費用が発生し、退職プランから多額の資金を引き出さないようにしたい場合、ソーシャル・セキュリティの給付を遡及的に申請して、その費用を支払うために数千ドルの資金を得ることが理にかなると判断するかもしれません。
遡及給付の決定の完全な影響を理解し、この選択が将来の収入にどのような影響を与えるかを計算することで、注意してください。ソーシャル・セキュリティの詳細、奇妙なルールを含む、学ぶために時間をかけることは、投資を補完し、あなたが当然の受ける安全な退職を実現するのに役立ちます。
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