社会保障給付を受け取りながら働く

社会保障給付を受け取りながら働く

Anne Johnson 著、The Epoch Times より（強調は原文ママ）、

社会保障退職給付をいつ受け取るかを選択することは、重大な決定です。それはあなたの残りの人生の経済状況に影響を与えます。62歳から減額された退職給付を受け取ることができます。
早期に社会保障給付を請求すると、特にまだ働いている場合は、コストがかかる可能性があります。Rix Pix Photography/Shutterstock

実際、2022年には、バイパーティザン・ポリシー・センターによると、新規社会保障受給者の約30％が62歳で給付の受け取りを開始しました。社会保障局（SSA）によると、1960年以降に生まれた人の満額受給年齢（FRA）は67歳です。早期に給付を請求することはできますが、欠点があります。その一つは、継続的な雇用に関連しています。

社会保障収入テスト

社会保障給付または遺族給付を受け取りながら働くことができます。しかし、社会保障収入テストが適用されます。

SSAによると、FRAより前に退職給付の受け取りを開始し、2026年に24,480ドルを超えて稼いだ場合、罰則が科せられます。SSAは、24,480ドルを超える収入2ドルにつき1ドルを給付から差し引きます。

2026年にFRAに達する場合、FRAに達する月の前月まで、65,160ドルを超える収入3ドルにつき1ドルをSSAは給付から差し引きます。

例えば、2026年1月に給付を申請し、毎月の支払いが600ドル、年額7,200ドルだとします。しかし、2026年中は、26,080ドルを稼ぐ予定です。これは上限を1,600ドル超過しています。SSAは、社会保障給付の800ドルを差し控えます。

罰則はどのように支払われますか？

2026年1月に62歳で社会保障給付を申請し、給付額が毎月600ドル、年額7,200ドルだとします。2026年中は、26,080ドルを稼ぐ予定で、これは上限を1,600ドル超過しています。SSAは、社会保障給付の800ドルを差し控えます（上限を超えて稼いだ2ドルにつき1ドル）。

これを行うために、彼らは800ドルを受け取るために、1月分の全600ドルの給付と2月分の全600ドルの給付を差し控えます。SSAは分割払いを行わないことに注意してください。したがって、2ヶ月間給付なしになります。しかし、3月には全額600ドルの給付を受け取ることになります。

SSAは、2026年2月から差し引いた追加の400ドルを、2027年1月にあなたに返金します。

SSAは実際には事前にあなたの収入を知りません。彼らは3つの情報源に依存しています：申請時のあなたの見積もり、雇用主の賃金報告、そして後日の確定申告です。

多くの場合、翌年になるまで上限を超えたことを知りません。その時点で、超過分を差し控えます。

初年度ルールで節約

時々、FRAより若い人が年の中途で給付の受け取りを開始することがあります。その時点で、年間の上限を超えている可能性があります。

SSAによると、初年度ルールでは、退職した全月について、収入が月額上限を下回っている場合、全額の社会保障給付を受け取ることができます。つまり、上限は、以前に上限を超えていた月ではなく、給付の受け取りを開始した月から始まります。

したがって、2026年7月に給付の受け取りを開始した場合、2026年7月から12月まで上限を下回っている必要があります。しかし、2026年1月から6月まで上限を下回っている必要はありません。

このルールにより、年の前半に働くことができ、年の中途で退職し、それ以前に稼いだ給付を失うことなく、すぐに社会保障給付を受け取ることができます。

FRA前に社会保障給付を早期に受け取ることの収入上の欠点

働いているかどうかにかかわらず、FRAより前に社会保障給付の受け取りを開始すると、受け取る金額が少なくなります。

早期に給付の受け取りを開始すると、FRA前の各月について、給付がわずかな割合で減額されます。SSAによると、1960年以降に生まれた人は、62歳で退職した場合、給付が30％減額されます。

したがって、FRA給付が1,000ドルの場合、減額のため、62歳で給付を開始すると700ドルを受け取ることになります。SSAによると、配偶者の給付は35％減額され、325ドルになります。

社会保障局への連絡方法

SSAに連絡する最も簡単で便利な方法は、www.ssa.govにアクセスすることです。サービスを利用して情報を受け取ることができます。米国外にお住まいの場合は、www.ssa.gov/foreignにアクセスしてオンラインサービスをご利用ください。

インターネットにアクセスできない場合は、1-800-772-1213に電話するか、聴覚障害者または難聴者の場合はTTY番号1-800-325-0778に電話してください。水曜日から金曜日、および月の後半の比較的空いている時間帯に電話することを推奨しています。

Tyler Durden
Mon, 03/23/2026 - 22:15