직업 변경 후 미국인의 3분의 1이 401(k) 잔액을 현금화합니다. 무엇이 이 변화를 야기하고 있습니까?

<h3>주요 내용</h3>
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<li> <p class="yf-1fy9kyt">직장을 그만둔 사람들의 3분의 1은 새 직장이나 다른 계좌로 이체하는 대신 일시금으로 잔액을 인출했습니다.</p></li>
<li> <p class="yf-1fy9kyt">대부분의 경우 59세 1/2 이전에 현금화하면 10%의 조기 인출 벌금이 부과되며, 인출에 대한 소득세도 납부해야 합니다.</p></li>
</ul>
<p>은퇴 저축가들은 요즘 일반적으로 401(k) 계좌에 더 많이 저축하고 있지만, 미국인들이 미래를 위해 저축하는 돈의 상당 부분은 실제로 그때까지 유지되지 않습니다.</p>
<p>이는 많은 직원들이 직장을 그만둘 때 새 고용주나 다른 계좌로 이체하거나 잔액을 그대로 두는 대신 일시금으로 401(k) 잔액을 인출하기 때문입니다.</p>
<p>Vanguard의 How America Saves 2025 보고서에 따르면, Vanguard에서 관리하는 401(k) 플랜을 이용하고 직장을 그만둔 사람들의 3분의 1이 이와 같은 행동을 했습니다.</p>
<h2>은퇴 보안에 대한 위협</h2>
<p>보고서의 저자 중 한 명인 Vanguard의 은퇴 연구 책임자 Kelly Hahn은 "현금화는 은퇴 보안을 약화시킵니다."라고 말했습니다.</p>
<p>대부분의 경우 59세 1/2 이전에 현금화하면 10%의 조기 인출 벌금이 부과되며, 인출에 대한 소득세를 납부해야 합니다. 벌금은 고통스러울 뿐만 아니라, 그 돈을 저축하고 복리로 불리기 위해 들인 시간과 노력이 효과적으로 낭비되었고, 나중에 필요한 은퇴 비용을 충당하는 데 도움이 될 수 있었던 돈도 함께 낭비되었다는 사실을 깨닫는 것도 고통스럽습니다.</p>
<p>Vanguard에 따르면 시간제 근로자들이 이러한 벌금을 더 자주 부담합니다. 직장을 그만둔 사람들 중 시간제 근로자의 42%가 계좌를 현금화한 반면, 급여 생활자는 21%에 불과했습니다.</p>
<p>저소득 근로자들이 고소득 근로자보다 401(k) 잔액을 현금화하는 경향이 있지만, Vanguard는 소득 변동성 때문일 수 있다고 밝혔습니다. 비슷한 소득 수준의 시간제 근로자들은 급여 생활자보다 여전히 10~15% 포인트 더 높은 확률로 현금화를 했습니다.</p>
<h2>현금화는 종종 전체 잔액을 차지합니다</h2>
<p>401(k) 계좌를 현금화하기로 선택한 사람들은 부분적으로만 현금화하는 대신 전체 잔액을 현금화할 가능성이 더 높습니다. Vanguard는 이것이 저축가들이 특정 한도가 있는 긴급 인출 및 401(k) 플랜 대출과 달리 전체 잔액을 인출할 수 있는 기회이기 때문일 수 있다고 말합니다. 그러나 이것이 사람들이 이 경로를 선택하는 이유에 대한 확실한 증거는 없습니다.</p>
<p>Transamerica Center for Retirement Studies의 2025년 설문 조사에 따르면, 근로자의 37%가 401(k), IRA 또는 유사한 은퇴 계좌에서 대출을 받거나, 조기 인출을 하거나, 긴급 인출을 했다고 보고했습니다.</p>
<p>세대별로 볼 때, Transamerica Center 보고서에 따르면 401(k) 또는 유사 플랜에서 대출을 받는 가장 빈번한 이유는 재정적 비상 사태였습니다. 다른 이유로는 부채 상환, 일상 생활비, 예상치 못한 큰 지출, 의료비, 주택 개선 등이 있습니다.</p>