일리노이주 의사가 100만 달러의 부채에서 부동산으로 큰돈을 벌었습니다. 그녀는 어떻게 401(k)를 사용하여 부를 시작했습니까?

<div class="bodyItems-wrapper"> <p class="yf-1fy9kyt">편안한 상태에서 부자가 되기 위해 얼마나 많은 위험을 감수할 의향이 있습니까?</p> <p class="yf-1fy9kyt">그것은 질린 그린 박사가 학자금 대출을 많이 받고 가족 순자산이 "마이너스 100만 달러"인 상태로 의과대학을 졸업했을 때 직면했던 질문이었습니다. 그녀와 그녀의 남편(역시 의사)은 주택 외에는 자산이 없었습니다. 그 모든 부채를 갚는 것은 평생 동안 주당 80시간씩 일해야 할 것으로 보였습니다.</p> <p class="yf-1fy9kyt">그녀는 의료 전문가를 위한 자산 형성 세미나에 참석하면서 관점이 바뀌었습니다. 진행자들은 그녀와 그녀의 남편에게 세금 부담을 줄이고 부동산 투자를 통해 수동적 소득을 창출하도록 설득했습니다.</p> <p class="yf-1fy9kyt">오늘날 그린은 수입을 창출하는 여러 임대 부동산을 소유하고 있습니다. 그녀의 첫 거래의 촉매제는 전통적인 저축 계좌나 예상치 못한 행운이 아니라, 계약금 마련을 위해 401(k)에 대한 대출이었습니다.</p> <p class="yf-1fy9kyt">그녀의 성공은 주목할 만하지만, 그녀의 여정은 은퇴 계획을 위한 보편적인 청사진이라기보다는 고위험 레버리지의 사례 연구 역할을 합니다. 그녀가 포트폴리오를 시작할 수 있게 해준 것과 똑같은 금융 메커니즘이 당신에게도 그렇게 할 수 있듯이, 그녀의 장기적인 안정을 망칠 수도 있었습니다.</p> <p class="yf-1fy9kyt">그린은 의료 사무실 건물의 계약금 마련을 돕기 위해 401(k)에서 대출을 받았고, 이는 그녀가 부동산 투자에 진입하는 계기가 되었습니다.</p> <p class="yf-1fy9kyt">이 접근 방식은 자체 자금 조달의 한 형태로 기능합니다. 전체 금액에 대해 제3자 대출 기관을 찾거나 현금을 충분히 모으기 위해 몇 년을 기다리는 대신, 대출자는 이자를 자신에게 지불하면서 대출로 은퇴 자금에 접근할 수 있습니다.</p> <p class="yf-1fy9kyt">자동 급여 공제를 통해 대출을 상환할 수 있습니다. 그린은 급여 수표당 200달러만 공제되는 5년 일정으로 그렇게 했습니다. 이 전략을 사용하여 그녀는 매년 약 한 채의 부동산을 추가하여 포트폴리오를 확장할 수 있었습니다.</p> <p class="yf-1fy9kyt">이 방법의 실질적인 매력은 상당한 은퇴 잔고는 있지만 유동 현금 접근성은 낮은 전문가들에게 분명합니다. 그러나 이 경로는 매우 다른 두 가지 위험 프로필을 가진 자산을 사용합니다.</p> <p class="yf-1fy9kyt">은퇴 계좌는 수동적이고 장기적인 시장 성장을 위해 설계된 반면, 부동산은 적극적인 관리와 부채 상환에 대한 규율이 필요합니다.</p> </div> <div class="read-more-wrapper" style="display: none" data-testid="read-more"> <p class="yf-1fy9kyt">더욱이, 반복 가능한 레버리지 시스템에 의존하는 것은 안정적인 임차인의 존재, 자금 조달 가능성, 그리고 대출 상환 능력을 보장하는 고소득 직업(이 경우 의학)이 중단되지 않는다는 보장을 포함한 외부 요인에 크게 좌우됩니다.</p> <p class="yf-1fy9kyt">또한 노동력이 항상 수요가 있는 의사들에게 이 접근 방식이 합리적일 수 있다는 점에 주목할 가치가 있습니다. 노동 통계국에 따르면 의사 및 외과 의사의 연간 중간 소득은 239,200달러(2)입니다. 일부 전문 분야는 훨씬 더 많이 벌 수 있습니다. 그러나 높은 급여를 받더라도 부동산과 관련된 대출을 상환하기 위해 이 수준의 소득에 의존하는 것은 너무 위험할 수 있습니다.</p> <p class="yf-1fy9kyt">더 읽어보기: <a href="https://moneywise.com/money-moves-ten-thousand?throw=HALF_yahoo&amp;placement_syn=placement_2&amp;utm_source=syn_oath_mon&amp;utm_medium=BL&amp;utm_campaign=167114&amp;utm_content=syn_46b098bb-af15-450d-8a83-9707aee9c97f">10,000달러를 저축한 후 해야 할 8가지 필수적인 돈 관리 방법</a></p> <p class="yf-1fy9kyt">더 읽어보기: <a href="https://moneywise.com/fundrise-private?throw=HALF2_yahoo&amp;placement_syn=placement_2&amp;utm_source=syn_oath_mon&amp;utm_medium=BL&amp;utm_campaign=167114&amp;utm_content=syn_ea0b23ae-8763-4d25-b33d-430901a037b0">이제 10달러부터 시작하여 10억 달러 규모의 이 사모 부동산 펀드에 투자할 수 있습니다.</a></p> <p class="yf-1fy9kyt">그린의 결과는 주목할 만하지만, 은퇴 계획에서 대출하는 것은 비교적 흔합니다.</p> <p class="yf-1fy9kyt">EBRI/ICI 401(k) 데이터베이스의 데이터에 따르면 상당수의 근로자가 이러한 대출을 이용합니다. 2022년에는 계획 참가자의 약 84%가 대출 자격이 있었고, 그중 15%가 미결제 대출을 보유했습니다(3).</p> <p class="yf-1fy9kyt">이러한 대출을 관리하는 규칙은 엄격합니다. IRS에 따르면 401(k) 대출은 최대 금액을 초과하지 않고 5년 이내에 상환하며 최소 분기별로 상환하는 경우 과세 인출로 간주되지 않습니다. 주 거주지를 구입하는 데 돈을 사용하는 경우 대출 상환 기간을 더 길게 잡을 수 있습니다. 빌릴 수 있는 최대 금액은 계좌 잔액의 50% 또는 50,000달러 중 적은 금액입니다(4).</p> <p class="yf-1fy9kyt">잔액의 일부를 현금화하는 것보다 401(k)에서 대출하는 것의 장점은 대출자가 세금과 배당금에 부과되는 10% 조기 인출 벌금을 피한다는 것입니다. 또한 대부분의 계획은 대출을 받기 위해 신용 조회를 요구하지 않으며, 대출에 대해 지불하는 이자는 대출자의 계좌로 다시 입금됩니다.</p> <p class="yf-1fy9kyt">그러나 경제학자들이 말하듯이, 장기 투자에서 돈을 인출하는 기회 비용을 포함하여 다른 숨겨진 비용도 있습니다. 이는 대출자가 시장 움직임과 수십 년에 걸쳐 발생하는 복리 성장을 놓칠 것임을 의미합니다.</p> <p class="yf-1fy9kyt">대출자가 자신에게 이자를 지불하더라도, 그 이자는 강세장에서 분산된 주식 포트폴리오의 잠재적인 장기 수익률과 일치하지 않는 경우가 드뭅니다. 이러한 복리 격차는 은퇴 시 최종 잔액이 상당히 낮아질 수 있습니다.</p> <p class="yf-1fy9kyt">그린의 직업과 가족 상황은 대출 위험을 정당화할 만큼 안정적일 수 있습니다. 그러나 대출자가 자발적인 이동이나 해고를 통해 고용주를 떠나는 경우, 많은 계획에서는 60~90일 이내에 대출을 전액 상환해야 합니다.</p> <p class="yf-1fy9kyt">마감일까지 잔액이 상환되지 않으면 IRS는 남은 금액을 배당금으로 처리합니다. 59.5세 미만인 경우, 이는 즉시 소득세와 10% 벌금을 발생시키며, 이는 이미 스트레스가 많은 직업 전환 중에 투자 전략을 잠재적인 세금 재앙으로 바꿀 수 있습니다(5).</p> <p class="yf-1fy9kyt">401(k) 대출을 고려하는 사람들에게는 먼저 대안을 평가하는 것이 중요합니다. 뉴욕시의 HomeFirst 계약금 지원 프로그램과 같은 프로그램은 미래 저축을 활용할 필요 없이 적격 구매자에게 도움을 제공합니다(6).</p> <p class="yf-1fy9kyt">그린의 발자취를 따르기 전에 개인은 최대 대출 한도와 상환 규칙을 확인하기 위해 특정 계획 정책을 검토해야 합니다. 직업 상실이 발생하거나 부동산 시장이 약화될 경우 어떻게 될지 질문하여 결정을 스트레스 테스트하는 것이 필수적입니다.</p> <p class="yf-1fy9kyt">401(k) 대출은 부로 가는 다리가 될 수 있지만, 장기적인 은퇴 차질을 피하기 위해 안정적인 소득과 엄격한 상환 계획이 필요한 날카로운 단점이 있는 도구입니다. 부동산의 높은 수익률 가능성과 관계없이 한 번에 여러 가지 재정적 위험을 쌓는 것을 경계하는 것이 가장 좋습니다.</p> <p class="yf-1fy9kyt">250,000명 이상의 독자와 함께 Moneywise의 최고의 이야기와 독점 인터뷰를 가장 먼저 받아보세요. 선별되고 매주 제공되는 명확한 통찰력. <a href="https://moneywise.com/subscription?throw=WTRN5_yahoo&amp;placement_syn=placement_3&amp;utm_source=syn_oath_mon&amp;utm_medium=BL&amp;utm_campaign=167114&amp;utm_content=syn_79bc3729-2c07-4a71-af4f-4d3a0645cbc5">지금 구독하세요.</a></p> <p class="yf-1fy9kyt">우리는 검증된 출처와 신뢰할 수 있는 제3자 보고서에만 의존합니다. 자세한 내용은 당사의 <a href="https://moneywise.com/publishers-trust-statement?utm_source=syn_oath_mon&amp;utm_medium=WL&amp;utm_campaign=167114&amp;utm_content=syn_edc1dc0f-b2af-428e-93c8-1b8d88c1e63e">편집 윤리 및 지침</a>을 참조하십시오.</p> <p class="yf-1fy9kyt">Business Insider (<a href="https://www.businessinsider.com/real-estate-investor-borrow-from-401k-investment-property-student-debt-2026-2">1</a>); 노동 통계국 (<a href="https://www.bls.gov/ooh/healthcare/#:~:text=Healthcare%20support%20occupations%20(such%20as%20home%20health,the%20median%20annual%20wage%20for%20all%20occupations.)">2</a>; EBRI (<a href="https://www.ebri.org/docs/default-source/pbriefs/ebri_ib_606_k-xsec-30apr24.pdf?sfvrsn=1f43072f_1">3</a>); 국세청 (<a href="https://www.irs.gov/retirement-plans/plan-participant-employee/retirement-topics-loans">4</a>); Vanguard (<a href="https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/article/what-happens-401k-when-you-quit">5</a>); 뉴욕시 (<a href="https://www.nyc.gov/site/hpd/services-and-information/homefirst-down-payment-assistance-program.page">6</a>)</p> <p class="yf-1fy9kyt">이 기사는 정보 제공만을 목적으로 하며 조언으로 해석되어서는 안 됩니다. 어떠한 종류의 보증도 없이 제공됩니다.</p> </div>