시티 감독기관, 자동차 대출 피해자 9억1천만 파운드 보상 제도에 대한 법적 조치 직면

소비자 그룹은 영국 자동차 대출 스캔들에 피해를 크게 입힌다고 주장하며, 91억 파운드 규모의 보상 계획을 개편하기 위해 금융감독청(FCA)을 소송에 제소할 준비를 하고 있습니다.

소비자 목소리(Consumer Voice)를 위해 일하는 변호사들은 소스에 익숙한 사람들에 따르면, 운전자들의 이익을 보호하기 위해 보상 프로그램에 도전할 의향이 있음을 FCA에 통지하는 서한을 보냈습니다.

이는 모터 금융 스캔들에 대한 선을 긋는 것을 규제 기관의 희망을 무너뜨릴 것이며, 2007년에서 2024년 사이에 대출사와 자동차 딜러 간의 수수료 지급으로 인해 운전자들이 대출에 과다 청구된 사건입니다.

이 도전은 FCA를 상위 법원에 소환하여 오랜 기간 동안 기다려온 보상 프로그램의 타당성을 검토하도록 요청하는 것을 의미하며, 이는 운전자들에게 지급이 지연될 수 있습니다. 이러한 지급은 이미 이 여름 초기에 시작될 것으로 널리 예상되었습니다.

FCA 대변인은 성명에서 말했습니다. “우리 계획은 소비자에게 가장 빠르고 공정한 방식으로 보상을 제공하는 방법입니다. 수백만 명의 사람들에게 보상이 지연되는 것을 원하는 소비자를 대표한다고 주장하는 조직이 보상 지급을 지연하려는 것은 모순적입니다.”

그러나 보상 과세에 중점을 둔 법률 회사 Courmacs Legal과 함께 이 도전을 제기하는 Consumer Voice는 저평가된 보상금을 소비자로부터 보호한다고 믿고 있으며, FCA는 현재 불만 있는 차입자에게 미판매 차대에 대해 평균 830파운드를 지급할 예정입니다.

Consumer Voice는 FCA에 은행과 전문 대출 기관이 보상 비용이 너무 많으면 고통을 받을 수 있다는 우려에 지나치게 중점을 두었으며, 소비자 보호에 집중하는 대신라고 밝혔습니다. 또한 FCA가 자동차 대출 스캔들 피해자들의 보상 지급에 대해 이자를 부당하게 제한하고, 운전자들에게 보상받을 수 있는 방법을 제한하는 방식으로 계획을 잘못 제한했다고 말했습니다.

규제 기관은 계획이 차입자와 은행의 이익 사이의 균형을 이루고 있다고 주장합니다.

가디언에 따르면 FCA의 자발적인 전환이 없는 경우, 27일 4월 마감 기한 전에 이른 시일로 공식적인 도전이 제기될 수 있습니다. 이는 소비자 중심 그룹이 영국 법원에서 규제 기관에 대한 보상 계획에 도전하는 최초의 사례입니다.

2023년에 설립된 Consumer Voice는 Which? 전 직원인 니키 스톱포드와 알렉스 니엘의 창립으로, 규칙을 어기는 회사로부터 소비자들이 "받아야 할 돈을 돌려받기" 위해 법률 회사와 협력하고 있으며, 소비자들을 돕기 위해 법률 회사에 대한 인지도를 높이기 위한 커뮤니케이션 업무를 수행합니다. 또한 그들의 회원들이 법률 회사의 사건에 가입할 때 수수료를 받습니다.

Courmacs는 블랙번에 위치하고 있으며, 이 FCA에 대한 사건에서 프로보 서비스를 제공하고 있습니다. 궁극적으로 소비자에게 더 큰 보상이 Courmacs의 수익을 증가시킬 것이며, 법률 회사는 클라이언트 합의금의 최대 30%를 가져갈 것입니다.

Consumer Voice 공동 창립자 니엘은 FCA가 일반 운전자들에게 수백 파운드의 손실을 초래하는 계획을 설계했다고 말했습니다. “우리는 규제 기관의 보상 계획에 도전하기 위해 이 전례 없는 단계를 밟고 있으며, 운전자들에게 공정하거나 합법적인 보상이 제공되지 않기 때문입니다.”

“현재 수백만 명의 사람들이 과소 보상받게 될 것이며, 이 스캔들에 연루된 대출 기관이 그들의 책임을 제대로 이행하지 못할 것입니다.”

“운전자들이 잘못된 자동차 금융을 판매한 대출 기관에 의해 실망감을 받았습니다. 규제 기관이 그들을 다시 실망시키지 않아야 합니다.”

FCA는 지난달 91억 파운드 규모의 보상 프로그램의 최종 조건을 발행했습니다. 약 75억 파운드는 차입자에게 지급될 것이며, 나머지 16억 파운드는 은행과 전문 대출 기관의 행정 비용을 충당하는 데 사용됩니다.

이는 일부 분석가들이 스캔들로 인해 은행에 최대 440억 파운드가 도달할 수 있다고 제안한 금액의 일부에 불과합니다.

이러한 초기 예측은 대출 기관을 놀라게 했으며, 스캔들이 힘을 얻은 이후 규제 기관과 장관들에게 강력하게 로비해 왔습니다. 그 결과는 재무 장관 래첼 리브스가 지난해 초에 재판에서 대규모 지급을 초기에 명령하지 않도록 최고 법원에 간청하는 것과 같이 중단되었습니다. 또한 여름에는 법원이 소비자에게 너무 가까운 판결을 내리면 수정할 것을 고려했습니다.