£7.5억 자동차 대출 보상금 제도 출시 후 가능한 한 빨리 청구하라고 전문가들이 촉구

대기열의 맨 앞에 서려면 지금 불만을 제기하십시오. 이것은 금융감독청(FCA)과 소비자 옹호론자 마틴 루이스의 메시지입니다. 자동차 대출을 잘못 판매받은 수백만 명의 운전자에게 총 약 75억 파운드를 지급하기 위한 제도가 시작됩니다.
월요일에 영국 자동차 금융 스캔들 피해자를 위한 업계 전체 보상 제도가 확실히 진행될 것이라는 발표 이후, 다양한 범주의 사람들이 얼마의 돈을 받을 수 있고 그것이 어떻게 작동할지에 대한 더 많은 정보가 이번 주에 나왔습니다.
다음은 다섯 가지 주요 내용입니다.
기술적으로는 두 가지 제도입니다. 계획은 항상 단일 보상 제도였지만, 이번 주에 금융감독청(FCA)이 두 가지를 설립했다는 사실이 밝혀졌습니다.
제도 1은 2007년 4월 6일부터 2014년 3월 31일까지 체결된 이전 자동차 금융 계약을 다룹니다. 제도 2는 2014년 4월 1일부터 2024년 11월 1일까지 체결된 더 최근 계약을 다룹니다.
이들은 대체로 유사하기 때문에 FCA는 일반적으로 이를 "제도"라고 통칭합니다.
지금까지의 이야기를 간략하게 요약하면 다음과 같습니다. 수백만 명의 사람들이 새 차 또는 중고차를 구매하기 위해 자동차 금융을 이용했을 때 불공정하게 대우받았고 결국 예상보다 더 많은 돈을 지불하게 되었습니다.
보상에 대한 책임은 대출 기관(일반적으로 은행)에 있습니다.
무료로 사용할 수 있는 이 제도는 대출 기관이 대출을 판매한 사람(일반적으로 딜러)에게 수수료를 지급했던 17년 동안 체결된 자동차 금융을 다룹니다.
귀하에게 중요한 정보가 제대로 공개되지 않은 경우에만 지급금을 받게 됩니다.
대부분의 신차와 점점 더 많은 중고차는 자동차 금융(일반적으로 개인 계약 구매(PCP) 계획 또는 할부 구매 계약)을 통해 구매됩니다.
평균 지급액이 증가했습니다. FCA는 작년 10월에 자격이 있는 소비자들이 계약당 평균 695파운드를 받을 것으로 예상한다고 밝혔습니다. 그러나 조정으로 인해 이 금액이 829파운드로 증가했습니다.
대부분의 사람들은 예상되는 재정적 불이익과 지급된 수수료의 평균에 이자를 더한 금액을 받게 됩니다. 손실 계산 공식은 귀하가 속한 제도에 따라 다릅니다.
제도 1에서는 각 계약의 평균이 734파운드이고, 제도 2에서는 881파운드입니다.
지급금을 받는 사람들이 받게 될 금액은 또한 자신의 사례 유형에 따라 달라집니다. 세 가지 유형이 있습니다. 지금까지 가장 큰 범주는 "재량 수수료 약정"(DCA)이 포함된 거래입니다. 이는 현재 금지된 금융 유형으로, 딜러나 브로커가 고객이 지불할 이자율을 조정(즉, 증가)하여 더 높은 수수료를 받을 수 있도록 했습니다.
다른 두 가지 주요 사례 유형이 있습니다. 하나는 대출 기관이 개인에게 신용을 제공할 때 독점권 또는 '우선권'을 부여하는 약정이 있었던 경우입니다(이는 "계약상 제약" 사례로 알려져 있습니다).
다른 하나는 불공정하게 높은 수수료와 관련이 있습니다(총 신용 비용의 최소 39% 및 차입 금액의 10%였던 경우).
FCA 문서에 따르면 DCA 대상자의 평균 지급액은 810파운드입니다. 위에서 언급한 두 번째 범주의 경우 807파운드입니다. 불공정하게 높은 수수료와 관련된 세 번째 범주의 경우 훨씬 더 높습니다. 1,203파운드입니다.
보상금에는 연평균 영국은행 기준금리에 1%를 더한 금액을 기준으로 이자가 지급됩니다. 사람들이 받게 될 최소 이자는 연간 3%입니다.
FCA는 소비자가 공정하게 대우받았을 경우보다 재정적으로 더 나은 위치에 놓여서는 안 된다고 말합니다. 이는 약 3분의 1의 경우에서 보상금이 제한될 것임을 의미합니다(사용되는 공식에 대한 자세한 내용은 온라인에서 확인할 수 있습니다).
보상을 받는 사람은 줄어들었습니다. FCA는 이전에 1,420만 건의 대출 계약이 불공정하게 간주될 것으로 추정했지만, 월요일에는 이를 1,210만 건으로 줄였습니다. 규제 기관은 "보상을 받는 사람이 공정하게 대우받은 사람만 되도록 자격 요건을 강화했습니다."라고 말합니다. 예를 들어, "최소" 수수료(날짜에 따라 150파운드 미만 또는 120파운드 미만)와 관련된 계약은 구제 대상에서 제외됩니다.
또한 대출 기관이 금융과 자동차 제조업체/딜러 간에 명확한 연관성이 있음을 입증할 수 있는 경우, 계약상 제약만으로는 보상이 트리거되지 않습니다. 즉(이것은 가상의 예입니다), 폭스바겐 딜러를 이용했고 귀하가 가입한 자동차 대출이 "폭스바겐 파이낸스"와 같은 브랜드로 표시된 경우입니다.
지급금은 이론적으로 즉시 시작될 수 있습니다. Nikhil Rathi FCA 최고 경영자는 "대출 기관이 규칙을 보았기 때문에 내일부터 움직이는 것을 막을 것은 아무것도 없습니다."라고 말했습니다.
기술적으로는 제도가 출시되었지만, 대출 기관이 준비를 마칠 수 있도록 짧은 "구현 기간"이 있을 것입니다. 2014년 4월 1일 이후에 체결된 대출의 경우 올해 6월 30일까지, 이전 계약의 경우 올해 8월 31일까지입니다.
FCA는 올해 수백만 명이 보상을 받게 될 것이라고 말하지만, 제도의 복잡성 때문에 올해 현금을 받는 사람과 내년 또는 2028년 초까지 기다려야 하는 사람의 정확한 수를 말하기는 어렵습니다.
지금 바로 불만을 제기하세요. 대출 기관은 관련 구현 기간이 끝난 후 3개월 이내에 불만을 제기한 사람들에게 보상을 받을 자격이 있는지, 그리고 얼마를 받을 자격이 있는지 알려야 합니다.
FCA는 "이미 불만을 제기했거나 관련 구현 기간이 끝나기 전에 불만을 제기한 사람들은 더 빨리 보상을 받게 될 것입니다."라고 말합니다.
루이스는 "잘못 판매되었는지 알 수 있는 유일한 방법은 불만을 제기하는 것입니다. 불만이 있는지 알기 위해서는 불만을 제기해야 합니다."라고 말합니다.
FCA는 사람들이 웹사이트의 템플릿 편지를 사용하여 무료로 불만을 제기할 수 있으므로 청구 관리 회사(CMC) 또는 법률 회사를 사용할 필요가 없다고 말합니다.
루이스의 MoneySavingExpert 웹사이트에도 무료 불만 도구와 템플릿 편지가 있습니다. 그는 "세부 정보를 입력하면 이메일을 작성하여 어디로 보내야 하는지 알려줍니다. 확인하고 보내기 버튼을 누릅니다."라고 말합니다.
자동차 금융 제공업체가 누구인지 확실하지 않은 경우 FCA 웹사이트에 확인하는 몇 가지 방법이 나와 있습니다.
한편, 신용 평가 기관 Equifax의 myEquifax 앱에는 과거 대출 기록을 추적하고 액세스하는 데 도움이 되는 무료 자동차 금융 확인 도구가 포함되어 있습니다.
대출 기관은 돈을 받을 가능성이 있는 경우 불만을 제기하지 않은 사람들에게만 연락할 것입니다. 그들은 그렇게 할 수 있는 관련 기간이 끝난 후 6개월이 있습니다.
연락받지 못한 사람은 2027년 8월 31일까지 청구해야 합니다.