저위험 주택조차 캘리포니아의 기후 보험 위기에 휘말리다

<p>저위험 주택조차 캘리포니아의 기후 보험 위기에 휘말리다</p>
<p>토드 우디</p>
<p>5분 읽기</p>
<p>(Bloomberg) – 또 다른 산불 시즌이 다가오면서 보험 회사들은 화재 위험이 낮은 일부 캘리포니아 지역을 포기하여 수만 명의 주택 소유주가 주의 최후의 수단 보험 회사로부터 최소한의 보장을 받도록 하고 있습니다.</p>
<p>캘리포니아는 보험 회사들이 식물, 지형 및 날씨로 인해 화재 위험이 높은 지역에 사는 주택 소유주를 위해 민간 시장에서 보험을 확보할 수 없는 경우를 위한 안전망으로 FAIR Plan이라고 불리는 보험 회사를 의도했습니다. 2024년 9월부터 2025년 12월까지 보험 회사들이 일련의 재난적인 산불, 특히 작년의 400억 달러 규모의 로스앤젤레스 화재 이후 캘리포니아에서 철수하면서 FAIR Plan 등록이 43% 급증했습니다.</p>
<p>그러나 보험 회사들이 화재 위험이 적은 곳에서도 보장을 축소한 조짐을 보이는 가운데, 현재 FAIR Plan 정책의 14%는 도시 지역의 저화재 위험 지역에 있는 부동산을 대상으로 합니다. Bloomberg News는 FAIR Plan 데이터를 분석한 결과, 이 계획의 현금 부족 노출의 28%가 해당 지역에 있습니다.</p>
<p>“우리가 보고 있는 것은 고화재 위험 지역에서 존재했던 시장 감염이 일반 시장의 다른 부분으로 퍼지고 있다는 것입니다.” 스탠퍼드 대학교의 기후 및 에너지 정책 프로그램 책임자인 마이클 와라가 말했습니다.</p>
<p>캘리포니아의 기후 관련 보험 위기는 보험료 인상 승인에 1년 이상이 걸릴 수 있는 주의 엄격하게 규제되는 시장에서 주의 시장 개혁 노력을 낳았습니다. 규제 기관은 더 빠른 처리를 약속하고 화재 위험 증가를 반영하는 요율을 부여하여 고위험 지역에서 보장을 확대하도록 보험 회사를 장려하고 있습니다. 그러나 LA 화재로 12,000채의 주택이 파괴되고 화재 보험 회사와 보험금을 지급하기 위해 싸우는 주택 소유주가 발생한 후 주 의원들은 이제 재난으로 드러난 불공정성을 바로잡기 위해 업계에 새로운 의무를 부과하려고 합니다.</p>
<p>전문가들은 캘리포니아는 성장하는 산불, 허리케인 및 기타 기후 재난으로 인해 다른 주에서 업계가 흔들리는 가운데 보험 시장 붕괴를 예방하기 위한 당근과 채찍 접근 방식을 시험해 볼 수 있는 장소가 될 수 있다고 말합니다.</p>
<p>“보험 시장은 현재 불안정한 상태에 있습니다.” 미국 부동산 손해 배상 보험 협회(American Property Casualty Insurance Association)의 업계 옹호 그룹의 주 정부 관계 부사장인 마크 섹트난이 말했습니다. “주 의회가 통과하는 법률에 따라 캘리포니아는 보험 회사들이 다시 돌아오기를 바라는 경우 더 유망하거나 덜 유망한 시장으로 보일 수 있습니다.”</p>
<p>최근에 소개된 법안 중 하나는 주택을 화재에 더 강하게 만드는 주택 소유주에게 보험 회사가 정책을 제공하고 갱신하도록 요구하며, 그렇지 않으면 5년간 캘리포니아에서 사업을 하는 것이 중단될 수 있습니다. 많은 LA 주택 소유주가 과소 보험 상태였고, 다른 법안은 파괴된 주택의 대체 비용을 보장하도록 보험 회사에 명령할 것입니다.</p>
<p>캘리포니아 최대 보험 회사인 스테이트팜(State Farm)의 대변인은 논평을 거부했습니다.</p>
<p>또 다른 법안은 캘리포니아 보험 위원인 리카르도 라라가 후원하며, FAIR Plan이 종합 보장을 제공할 수 있도록 허용합니다. 현재 주에서 거주 보장 정책의 거의 10%를 작성하는 이 계획은 다른 손상에 대한 보장을 받기 위해 주택 소유주가 다른 곳에서 정책을 구매해야 합니다. 전문가들은 FAIR Plan에서 주택 소유주를 옮겨 민간 보험 회사로 되돌리는 것이 건강한 시장을 회복하는 데 중요하다고 말하지만, 이 법안은 계획을 기존 보험보다 더 매력적인 대안으로 만들 수 있습니다.</p>
<p>“FAIR Plan은 민간 시장에서 얻을 수 있는 보호보다 좋을 수 있도록 설계되지 않았기 때문에 사람들이 FAIR Plan에 있지 않기를 바랍니다.” 샌프란시스코의 비영리 단체인 United Policyholders의 집행 이사 에이미 바흐가 말했습니다.</p>
<p>캘리포니아 보험 위원 대리인인 마이클 솔러는 이 법안의 목표는 "FAIR Plan에 있어야 할 때 주택 소유주에게 필요한 보장을 제공하는 것"이지만, 이는 단기적이어야 한다고 말했습니다.</p>
<p>섹트난은 캘리포니아의 상대적으로 낮은 보험료로 인해 저위험 지역을 포함하여 최후의 수단 보험의 성장이 부분적으로 기인한다고 말했습니다. “FAIR Plan이 시장 가격보다 경쟁력 있거나 더 낮은 가격으로 책정되면 FAIR Plan을 인구 이동시킬 수 없습니다.”</p>
<p>그러나 시장이 개선되는 조짐이 나타나고 있습니다. 2024년부터 FAIR Plan의 급격한 성장 이후 작년 마지막 3개월 동안 등록은 4% 미만으로 증가했습니다. 캘리포니아 보험부(California Department of Insurance)는 고위험 지역에서 보장을 확대하기 위한 약속과 함께 제안서에 대한 더 빠른 검토를 약속하는 "지속 가능한 보험 전략"에 따라 6개의 주요 보험 회사로부터 요율 인상 요청을 승인하거나 현재 검토 중입니다.</p>
<p>“보험 회사가 실제로 머물 계획을 자세히 설명하고 있으며, 우리는 시장의 전환과 성장의 초기 신호를 보고 있습니다.” 솔러가 말했습니다.</p>
<p>예를 들어, 시장 점유율 기준으로 캘리포니아에서 두 번째로 큰 보험 회사인 Farmers Insurance Group은 거의 7%의 요율 인상을 요청했습니다. 이 인상을 확보하기 위해 2026년부터 고위험 산불 지역에 거주하는 300,000명의 소비자를 대상으로 마케팅하고 2년 동안 해당 지역에 약 5,600개의 정책을 추가할 것을 약속했습니다.</p>
<p>시장 점유율 기준으로 다섯 번째로 큰 보험 회사인 CSAA Insurance Group은 2025년 요율 요청서에 고화재 위험 지역에서 주에서 요구하는 것보다 18,300개의 정책을 더 발행했다고 밝혔습니다.</p>
<p>세 번째 보험 회사인 Mercury General Corp.은 지난 해 요율 인상 요청서에서 향후 2년 동안 고위험 지역에서 15% 더 많은 정책을 추가하는 목표를 설정했습니다. 이 회사는 8년 목표가 FAIR Plan 정책 소유주의 6.5%를 자체 정책으로 전환하는 것이라고 밝혔습니다.</p>
<p>섹트난은 보험료 인상 요청에 대한 더 빠른 검토 없이는 시장이 회복될 수 없다고 말했습니다. 그렇지 않으면 인플레이션이 보험료 인상의 가치를 약화시킵니다.</p>
<p>2월 주 입법 위원회에 증언하면서 라라는 입법위원들에게 보험부가 최근 요율 인상 평가를 120일 만에 완료했으며 이제 60일 검토를 목표로 하고 있다고 말했습니다. “우리는 아직 숲에서 벗어나지 못했습니다.” 그는 말했습니다. “구조적으로 더 건강한 시장은 3~5년 프로젝트입니다.”</p>