‘U-Haul에서 벌어지는 일’: WSJ 경제학자, 2조 달러가 저세금 공화당 주(red states)로 도피했다고 말하다. 민주당의 해결책은? 더 많은 세금

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미국인들은 단순히 우편번호를 바꾸는 것이 아닙니다 — 그들은 국가의 경제 지도를 재편하고 있는 거대한 수조 달러 규모의 부의 이동을 촉발하고 있습니다. Unleash Prosperity 공동 설립자 스티븐 무어(Stephen Moore)에 따르면, 2012년부터 2023년 사이에 조정된 총소득 2조 달러 이상이 블루 스테이트에서 레드 스테이트로 이동했습니다 (1).

"미국 역사상 가장 큰 부의 이전이 월가에서 일어나고 있는 게 아닙니다," 무어는 X에 글을 썼습니다. "유하울(U-Haul)에서 일어나고 있는 겁니다."

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이 게시물은 보수 단체 Unleash Prosperity가 편집한 IRS 주 간 이주 데이터를 기반으로 한 그래픽을 포함하고 있습니다. 이 그래프에 따르면 "트럼프 스테이트"들이 11년 동안 총합해서 약 2.2조 달러의 조정된 총소득을 얻었으며, "해리스 스테이트"들은 거의 같은 금액을 잃었다고 합니다.

플로리다 단독으로도 유입 이주에 따른 조정 총소득 1.29조 달러의 놀라운 증가를 기록했습니다. 비교하면, 뉴욕과 캘리포니아는 각각 약 6600억 달러와 5030억 달러의 최대 손실을 기록했습니다.

그러나 이 추세는 단순한 레드 대 블루 서사보다 더 복잡할 수 있습니다.

데이터가 말하는 것

세금이 이주 결정에 역할을 할 수 있지만, 미국인들은 점점 더 주택 부담력, 원격 근무 유연성, 보험 비용, 기후 및 전반적인 생활비에 의해 동기를 부여받고 있습니다.

예를 들어, 브루킹스 연구소(Brookings Institution)의 팬데믹 시대 이주 패턴 분석에 따르면, 원격 근무가 많은 가구에게 이주할 수 있는 더 큰 자유를 제공하면서 미국인들이 점점 더 저렴한 선벨트(Sun Belt) 대도시 지역으로 이동하고 있는 것으로 나타났습니다 (2). 즉시 뉴욕과 같은 대도시 허브는 비싸고, 원격 근무자들에게는 선택지가 있다는 뜻입니다.

그러나 이 추세는 특히 울트라 웰스(ultra-wealthy) 계층에서 두드러지며, 이들은 중산층 가구보다 이주에 대한 실질적 장벽이 더 적습니다. 특히 메타 CEO 마크 저커버그(Mark Zuckerberg)의 부동산 이동(3)과 같은 주목받는 사례가 헤드라인을 장악하고 있습니다.

일부 비평가들은 캘리포니아의 제안된 일회성 5% 세금과 같은 주 단위 부의 세금이, 억만장자들이 매우 이동성이 높기 때문에 비효율적인 수입 도구라고 주장합니다. 많은 미국인들과 달리, 이 경제 계층은 필요할 때 짐을 싸고 이동할 수 있습니다.

게다가, 전미경제연구소(National Bureau of Economic Research)의 연구에 따르면, 포브스 400(Forbes 400) 억만장자 중 약 35%가 상속세가 시행될 때 다른 주로 이동하는 것으로 나타났습니다 (4). 그러나 이 보고서는 또한 상속세 부채를 고려할 때 이익이 비용을 초과한다는 결과도 발견했습니다.

지지자들은 이러한 세금이 의료 및 교육과 같은 필수 서비스를 자금 조달할 수 있다고 믿는 반면, 반대론자들은 이들이 "자본 유출(capital flight)"을 촉발하고 지역 경제를 해칠 수 있다고 경고합니다 (5).

부의 세금에 대한 논쟁을 넘어, 더 광범위한 부담력 위기가 많은 가구의 이주 추세를 형성하고 있습니다.

고세 주인 캘리포니아가 전국 평균 임금보다 훨씬 높은 중간 주택 가격을 자랑하는 반면, 플로리다와 텍사스 같은 주의 소득세 절감 효과는 인구 증가로 인해 지역 주택, 보험 및 인프라 비용이 상승하면서 침식되고 있어 새로운 부담력 압력을 만들어내고 있습니다 (6).

콜로라도, 워싱턴, 오리건(2024년 선거에서 모두 민주당에 투표한 주)은 실제로 해당 차트에서 조정 총소득의 순이익을 기록했습니다 (7), 이는 일자리 성장과 삶의 질 요인이 때때로 세금 정책만으로는 설명할 수 없다는 것을 강조합니다.

그 뉘앙스가 중요한 이유는, 더 광범위한 이주 추세가 이념보다 부담력에 대해 더 많이 말할 수 있기 때문입니다.

세금 재단(Tax Foundation)이 최근 주 간 이주 추세 분석에서 작성한 것처럼, 미국인들은 종종 세후 소득을 극대화하고 생활비를 줄일 수 있다고 믿는 주로 이주합니다 (8).

추가 읽기: 로버트 키요사키(Robert Kiyosaki)가 '더 위대한 불황(Greater Depression)'을 경고했습니다 — 수백만 명의 미국인이 가난해지고 있습니다. 그가 옳았나요?

저세금 주로 이주할까요?

특히 은퇴자들에게는, 이주가 장기 재정에 비례하지 않는 영향을 미칠 수 있습니다.

사회보장금, 연금 소득, 퇴직 계좌 인출에서 연간 9만 달러를 벌어들이는 은퇴자 가구를 생각해 보십시오. 연간 세금 및 생활비 부담을 단 5%만 줄여주는 이동은 연간 4,500달러를 확보할 수 있습니다 — 10년 후에는 4만 5,000달러입니다.

이는 3월 기준 약 3.3%였던 인플레이션을 따라잡기에 충분합니다 (9).

게다가, 그 절약액을 투자한다면? 연 6% 수익률로, 연간 4,500달러의 절약액이 10년 후 59,000달러 이상으로 성장할 수 있습니다.

또한, 이러한 이동은 잠재적으로 주거 비용을 줄이고, 세 부담을 경감하며, 시간이 지남에 따라 퇴직 저축을 더 오래 늘릴 수 있습니다.

이는 모든 사람이 짐을 싸고 떠나야 한다는 의미는 아닙니다. 주택 가격, 보험료, 의료 접근성, 가족 관계 등 모든 것이 방정식을 바꿀 수 있습니다. 하지만 이는 적절한 절약이라도 시간이 지남에 따라 심각한 퇴직 계획 문제가 될 수 있음을 보여줍니다.

확실한 계획을 갖추세요

성급하게 행동하기 전에, 주요 이주 또는 은퇴 결정을 평가하기 위해 재무 자문관을 곁에 두는 것이 좋습니다.

저세금 주가 서류상으로는 훌륭해 보일 수 있지만, 세금은 퍼즐의 한 조각에 불과합니다. 이러한 경우, 재무 자문관과 함께 일하면 비용이 많이 드는 실수를 줄일 수 있습니다. WiserAdvisor와 같은 플랫폼은 이러한 종류의 계획에 특화된 검증된 전문가들을 연결해 줄 수 있습니다 — 특히 새로운 곳을 찾고 있는 대규모 포트폴리오가 있는 경우 더욱 그렇습니다.

작동 방식:

- 목표 공유: 저축, 은퇴 일정, 투자 포트폴리오에 대한 몇 가지 정보를 제공합니다

- 무료 매칭: WiserAdvisor는 네트워크를 검색하여 귀하의 특정 요구에 맞는 최대 3명의 검증되고 평판 좋은 자문관과 매칭합니다

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참고: WiserAdvisor는 매칭 서비스이며 직접적인 재무 자문을 제공하지 않습니다. 모든 매칭된 자문관은 제3자이며, 특정 재무 결과는 보장되지 않습니다.

그리고 플로리다, 텍사스, 캐롤라이나 등으로 부가 유입되는 것을 지켜보는 미국인들에게, 이 이주 추세는 또 다른 질문을 제기할 수 있습니다: 시장에 참여하려면 실제로 이주해야 할까요?

외부 부동산 시장에 참여하세요

두 번째 주택을 구매하거나 단 한 명의 세입자를 상대하지 않고도 플로리다와 텍사스 주택 시장의 폭발적인 성장에 참여할 수 있습니다.

본아벤처(Bonaventure)는 인증된 투자자들이 기관 등급 아파트 커뮤니티에 투자하여 부를 성장시키고 보호할 수 있게 하는 수직 통합 다가족 부동산 투자 플랫폼입니다.

이 플랫폼은 1031 교환(1031 exchanges)과 UPREIT 구조를 사용하여 투자자들이 단일 부동산을 관리하는 부담 없이 수동 소득을 구축하고, 세금을 연기하며, 부를 복리로 증식시킬 수 있습니다.

또한, 본아벤처는 투자 수명주기의 모든 측면을 관리하여 신뢰성과 전문성을 크게 높여줍니다. 기본적인 분할 소유 부동산 플랫폼을 넘어선 정교한 투자자들에게, 본아벤처는 기관 등급 다가족 자산을 통한 회복력 있고 고성능 포트폴리오 구축의 자연스러운 다음 단계입니다.

인증된 투자자는 최소 2만 5,000달러의 투자금으로 여정을 시작할 수 있습니다. 현재 기회에 대해 자세히 알아보려면 본아벤처를 방문하세요.

그러나 기관 다가족 투자만이 이러한 고성장 시장을 활용하는 유일한 방법은 아닙니다. 단독 주택 임대의 안정성과 꾸준한 소득을 선호한다면, 고액 자산가처럼 투자할 수 있는 대안이 있습니다.

단독 주택 방식으로 접근하세요

부동산은 단순한 자산이 아닙니다; 부동산은 일관되게 초유부유층을 위한 수동 소득의 입증된 원천으로서 세대 간 부의 기반이 되어왔습니다. 수년간 부동산은 일반적으로 가족 사무소 포트폴리오의 약 25%를 차지해 왔습니다.

단점은 무엇인가요? 여러 임대 부동산을 관리하는 데 필요한 복잡성, 노력, 막대한 자본이 대부분의 투자자를 시장에서 배제합니다. 헤지 펀드 거물이나 석유 재벌의 예산이 없다면, 시장에서 가장 수익성 높은 구석에 접근할 수 없었습니다.

이제, 그 역학이 변하고 있습니다. 여기 모굴(mogul)이 등장합니다. 이 독점적인 부동산 투자 플랫폼은 그 장벽을 부수고, 월 임대 소득, 실시간 감 appreciation, 강력한 세금 혜택을 제공할 수 있는 블루칩 임대 주택의 분할 소유권을 제공합니다 — 거대한 다운페이먼트나 긴급한 새벽 3시 세입자 전화의 두려움 없이.

골드만삭스(Goldman Sachs) 부동산 투자 전문가들이 설립한 모굴 팀은 기관 등급 소싱을 활용하여 전국 상위 1%의 단독 주택 임대 주택을 직접 선별합니다. 간단히 말해, 이제 전통적인 비용의 일부에 불과한 비용으로 기관 등급 상품에 투자할 수 있는 힘을 갖게 되었습니다.

숫자가 말해줍니다: 이 플랫폼은 평균 연간 IRR 18.8%, 현금 대비 현금 수익률 평균 10~12%를 자랑합니다. 이러한 성과를 고려하면, 오퍼링이 보통 3시간도 안 돼서 매진되는 것은 놀라운 일이 아니며, 일반적인 투자 금액은 부동산당 1만 5,000달러에서 4만 달러 사이입니다.

안전성이 내장되어 있습니다. 유형의 실물 자산이 모든 투자를 보증합니다 — 귀하의 자본은 플랫폼의 지속 가능성에 의존하지 않습니다. 각 부동산은 독립적인 Propco LLC에 보유되어 있으므로, 플랫폼의 지분이 아니라 기본 자산을 소유하게 됩니다.

계정을 등록한 후 사용 가능한 부동산을 둘러볼 수 있습니다. 팀과의 간단한 인증 절차 후, 몇 번의 클릭으로 모굴처럼 투자할 수 있습니다.

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기사 출처

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@StephenMoore, X (1),(7); Brookings Institution (2); Los Angeles Times (3); SSRN (4); Economics Help (5); Kiplinger (6); Tax Foundation (8); U.S. Bureau of Labor Statistics (9)

이 기사는 정보 제공 목적으로만 제공되며, 조언으로 해석되어서는 안 됩니다. 어떠한 종류의 보장도 없이 제공됩니다.