대부분의 은퇴자는 ‘더 저렴한’ 도시로 이사할 때 예상치 못한 5가지 지출을 보지 못합니다. 준비하는 방법

많은 미국인들은 단순히 돈을 절약하기 위해 은퇴 후 다른 주로 이사하는 것이 아니라 햇볕, 산 전망 또는 느린 삶의 속도를 위해 이사합니다. 그러나 풍경의 변화가 일상의 일부가 되면 재정적 현실이 다가오기 시작할 수 있습니다.

노동통계국(1)의 가장 최근 데이터에 따르면 미국 은퇴 가구의 연평균 지출은 약 60,087달러입니다. 그리고 그 상당 부분이 의료비로 들어갑니다. 실제로 Fidelity는 65세 노인이 평생 의료비만 충당하기 위해 무려 172,500달러가 필요할 것으로 추정하며(2), 이는 장기 요양을 고려하기 전입니다.

꼭 읽어야 할 내용

세금이 높은 도시에서 조용한 해변 마을로 이사하면 라이프스타일을 업그레이드할 수 있습니다. 단지 은행 계좌도 같은 업그레이드를 받을 것이라고 가정하지 마세요. 이삿짐을 부르기 전에 이 다섯 가지 일반적으로 과소평가되는 은퇴 지출에 놀라지 않도록 하세요.

1. 저렴하지 않은 ‘저렴한’ 집

매년 수천 명의 은퇴자들이 혹독한 겨울과 치열한 주택 시장을 피해 선벨트(3)로 몰려듭니다. 하지만 함정이 있습니다. 더 저렴한 가격표는 일반적으로 더 오래된 부동산을 의미합니다.

오래된 집은 은퇴 시점을 신경 쓰지 않으며, 무너지기 전에 당신이 정착하기를 기다리지 않습니다. 처음 몇 달 안에 지붕이 새거나, HVAC 장치가 고장 나거나, 배관이 녹스는 상황에 쉽게 직면할 수 있습니다.

은퇴 후에도 주택은 가장 큰 돈 먹는 하마드로 남아 있습니다. 미국 은퇴 가구는 단순히 집을 유지하는 데만 연간 평균 21,000달러 이상(4)을 지출합니다. 결과적으로, 수리할 곳이 많은 집의 인상적인 거래가 하룻밤 사이에 6자리 숫자의 악몽으로 변할 수 있습니다.

이런 상황을 피하는 한 가지 방법은 은퇴 이사를 라이프스타일 업그레이드라기보다는 재정 건강 검진처럼 대하는 것입니다. 이는 철저한 주택 점검을 받고, 계약서에 서명하기 전에 주택 가치의 1%에서 3%에 해당하는 연간 수리 예산을 월 예산에 미리 포함시키는 것을 의미합니다.

더 읽어보기: 백만장자가 아닌 사람들도 이제 상위 1%처럼 부동산을 비축할 수 있습니다. 100달러부터 시작하는 방법

2. 예상치 못한 세금 함정

소득세가 없는 주로 이사하는 것은 즉각적인 승리처럼 들립니다. 그러나 지방 정부는 자신의 몫을 챙길 것입니다. 재산세율(5)은 전국적으로 제각각입니다. 세금이 높은 지역의 저렴한 집도 여전히 막대한 연간 청구서를 발생시킬 수 있습니다.

게다가 은퇴자들은 종종 처음에는 명확하지 않은 추가적인 지방 자치 단체 비용에 직면합니다. 수도 및 하수 요금, 쓰레기 수거 요금 및 도시마다 크게 다른 지역 평가액입니다.

많은 은퇴자들은 고정 수입의 상당 부분이 여전히 정부로 흘러간다는 사실에 충격을 받습니다. 주 소득세를 피하더라도, 연방 정부는 여전히 IRA 인출, 연금 및 사회 보장 급여에 대한 몫을 원합니다.

이사하기 전에 주택 가격이나 주 소득세 헤드라인뿐만 아니라 전체 지방세 현황을 파악하는 것이 좋습니다.

고려 중인 주택의 최근 재산세 고지서를 찾아보고, 지역 수도국에 전화하여 숨겨진 도시 수수료에 대해 문의하십시오. 가장 중요한 것은 짐을 싸기 전에 재정 설계사와 함께 총 세금 노출을 계획하는 것입니다.

3. ‘집으로 돌아가는’ 세금

더 저렴한 마을로 이사하는 것은 좋지만, 갑자기 가족과 비행기 거리만큼 멀어졌다는 것을 깨닫게 되면 상황이 달라집니다. 그 거리는 교활하고 반복적인 비용을 초래합니다. 바로 ‘집으로 돌아가는’ 세금입니다.

중요한 생일을 위해 마지막 순간에 비행기를 예약하든, 가족 비상 사태로 서둘러 돌아가든, 손주들을 보기 위해 세 주를 가로질러 운전하든, 이러한 여행은 저축을 갉아먹을 수 있습니다.

개인 금융 데이터에 따르면 은퇴자들은 교통비와 용돈을 합쳐 연간 10,000달러 이상(4)을 쉽게 지출합니다. 더 나쁜 것은, 은퇴자들은 보통 추수감사절, 크리스마스 또는 여름 방학 동안 방문하고 싶어하기 때문에, 가격이 두 배가 되는 성수기에 항공권을 구매하게 됩니다.

이를 앞서 나가는 한 가지 방법은 주택이나 식료품처럼 가족 여행을 위한 예산을 실제로 세우는 것입니다. ‘가끔’ 지출이 아니라 ‘반복적인’ 지출로 말입니다.

전용 ‘손주 기금’ 고금리 저축 계좌를 개설해 보세요. 월 이체를 자동화하면 휴일 항공 요금이 급등할 때 주요 예산에 타격을 주지 않습니다.

4. 자동차 의존 함정

은퇴자들이 빠지는 가장 큰 함정 중 하나는 더 저렴한 도시가 전반적으로 더 저렴한 생활 방식을 의미한다고 가정하는 것입니다. 도보로 이동 가능한 도시나 대중교통이 잘 갖춰진 교외에서 조용하고 저렴한 시골 마을로 이사한다면, 걷는 신발을 주유비 영수증으로 바꾸는 것입니다.

많은 사람들이 대중교통 이용이나 가끔 운전하는 것에서 갑자기 식료품을 사기 위해 두 대의 차가 필요한 상황으로 바뀝니다.

평균적으로 교통비는 은퇴자의 예산의 약 12%인 연간 약 7,200달러(6)를 차지합니다. 차가 고장 나거나 차량을 교체해야 한다면 그 금액은 쉽게 9,000달러를 넘어섭니다.

이삿짐 트럭을 싣기 전에 시운전을 해보세요. 목표 도시에서 긴 주말을 보내고 현지인처럼 생활해 보세요. 가장 가까운 슈퍼마켓, 병원, 심지어 괜찮은 커피숍까지 운전해 보세요. 주행 거리를 추적하세요.

또한 보험 대리점에 전화하여 새 우편번호에 대한 견적을 받아야 합니다. 자동차 보험료는 지역마다 크게 다르며, 갑작스러운 보험료 인상은 그렇지 않으면 저렴한 은퇴 꿈의 계산을 빠르게 망칠 수 있습니다.

5. 의료비 충격

의료비는 많은 사람들에게 은퇴 계획에서 궁극적인 변수로 간주됩니다. 많은 사람들은 메디케어가 모든 것을 보장한다고 가정하지만, 그렇지 않습니다. 보험료, 공제액, 처방약, 치과 또는 시력 관리를 고려하면 본인 부담 비용이 빠르게 쌓입니다.

Fidelity의 최신 데이터(2)에 따르면 65세 단일 은퇴자는 평생 의료비만으로 약 172,500달러를 따로 마련해야 합니다. 부부의 경우 그 금액은 345,000달러(7) 이상으로 치솟으며, 여기에는 장기 요양 시설 비용은 포함되지 않습니다. 실제로, 나이가 들수록 계속 증가하는 7,000달러에서 8,000달러 이상(8)의 연간 청구서를 예상할 수 있습니다.

위치도 중요합니다. 재산세가 낮은 작은 마을로 이사하는 것은 서류상으로는 좋아 보입니다. 그러나 그 저렴한 마을에 제대로 된 병원 네트워크가 없다면 다른 방식으로 비용을 지불해야 할 수 있습니다.

만성 질환을 관리하는 것은 갑자기 장거리 고속도로 운전, 하룻밤 숙박 및 전문가를 기다리는 끝없는 대기 시간을 요구할 수 있습니다. 일상적인 검진이 피곤한 하루 종일의 로드 트립으로 변하면 그 저렴한 모기지는 매력을 잃습니다.

따라서 이사하기 전에 부동산 시장만큼이나 공격적으로 지역 의료 인프라를 조사하십시오. 지역 의사가 실제로 보험 네트워크를 수락하는지 확인하고, 가장 가까운 응급실의 근접성을 확인하고, 주요 의료 허브까지의 운전 경로를 계획하십시오.

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기사 출처

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연방 준비 제도 경제 데이터(1); Fidelity(2),(7),(8); AARP(3); Investopedia(4); Tax Foundation(5); Employee Benefit Research Institute(6)

이 기사는 원래 Moneywise.com에 "대부분의 은퇴자는 ‘더 저렴한’ 도시로 이사할 때 예상치 못한 5가지 지출을 보지 못합니다. 준비하는 방법"이라는 제목으로 게재되었습니다.

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