자동차 금융 보상금 지급은 어떻게 이루어질까요?

자동차 금융 보상금 지급은 어떻게 이루어질까요?
수백만 명의 운전자들이 월요일에 자동차 금융 판매 부당 사례에 대한 보상금을 청구하는 방법에 대해 알게 될 것입니다.
Financial Conduct Authority (FCA)가 발표할 규칙에 따르면 평균 약 £700의 지급금이 예상됩니다.
누가 자동차 금융 보상금을 받을 수 있을까요?
대부분의 신차와 많은 중고차는 금융 계약을 통해 구매됩니다. 고객은 차량을 확보하기 위해 초기 보증금을 지불한 다음 이자와 함께 월별 수수료를 지불합니다.
2007년 4월부터 2024년 11월 사이에 자동차 대출을 받은 많은 사람들에게 보상이 지급될 수 있습니다.
금융 규제 기관인 FCA의 결정은 1,400만 건의 자동차 대출에 적용됩니다. 이는 해당 기간 동안 총 수의 약 44%입니다.
2021년 FCA는 자동차 딜러가 고객에게 부과되는 이자율에 따라 대출 기관으로부터 수수료를 받는 거래를 금지했습니다. 이러한 거래는 재량 수수료 조정(DCA)으로 알려져 있으며 고객에게는 종종 알려지지 않았습니다.
FCA는 이것이 구매자에게 필요한 것보다 높은 이자율을 부과하도록 유도하는 인센티브를 제공했으며, 그 결과 고객은 너무 많은 돈을 지불하게 되었다고 밝혔습니다.
다른 자동차 구매자들도 딜러에게 지급되는 수수료가 너무 높아서(총 신용 비용의 35% 이상, 대출 금액의 10% 이상을 차지함) 부당한 계약을 체결한 것으로 판단되었습니다.
일부 고객은 자동차 딜러와 대출 기관 간의 독점 계약으로 인해 최상의 금융 거래에 대한 정확한 정보를 받지 못했습니다.
피해자들은 얼마만큼의 보상을 받을 수 있을까요?
최신 제안에 따르면 FCA는 부당하게 판매된 계약 건당 평균 £700의 지급금을 예상하고 있습니다.
보상 총 비용은 약 £82억 파운드가 될 수 있습니다.
개별 소비자가 받을 정확한 금액은 입은 피해의 정도에 따라 달라집니다.
일부 고객의 경우 특히 연락처 정보가 변경된 경우 보상이 지급되기까지 몇 달이 걸릴 수 있습니다.
피해자들이 보상을 청구하기 위해 무엇을 해야 할까요?
이미 4백만 건의 금융 계약에 대한 불만이 제기되었습니다. 이러한 사람들은 아무것도 할 필요가 없습니다.
규제 기관은 아직 불만을 제기하지 않은 사람은 제3자 청구 관리 회사를 사용하지 않고 자동차 대출 제공업체에 직접 연락해야 한다고 밝혔습니다.
운전자들에게도 자동차 금융 대출 기관을 사칭하여 가짜 보상을 제공하는 사기꾼에게 주의해야 한다는 경고가 있었습니다.
FCA는 불만을 제기하는 방법에 대한 지침을 발표했습니다.
계획에 따르면:
- 대출 기관은 이미 불만을 제기한 사람들에게 연락할 것입니다. 한 달 동안 답변을 받지 못하면 대출 기관은 사건을 검토하고 적절한 경우 보상을 지급해야 한다고 가정할 것입니다.
- 계획이 시작되기 전에 이미 불만을 제기한 사람들은 더 빨리 보상을 받을 가능성이 높습니다.
- 아직 불만을 제기하지 않은 사람들은 계획이 시작된 후 6개월 이내에 대출 기관으로부터 연락을 받을 것입니다. 사람들은 사건 검토를 위해 계획에 참여할지 여부를 묻는 질문을 받게 됩니다. 그들은 결정하기 위해 6개월의 시간이 주어집니다.
- 대출 기관이 더 이상 정보를 가지고 있지 않아 그들을 추적할 수 없는 경우와 같이 대출 기관이 연락처 정보를 가지고 있지 않은 자동차 금융 차입자들은 계획이 시작된 후 1년 이내에 청구를 제기할 수 있습니다.
규제 기관은 자동차 금융 수수료 청구에 관여하는 청구 관리 회사 및 법률 회사에 동일한 청구에 대해 여러 명의 대표가 없도록 하고 과도한 해지 수수료를 부과하지 않도록 경고했습니다.
운전자들은 언제 보상을 받고 누가 지불할까요?
FCA는 보상 계획을 2026년 초에 시작하고 그 이후에 신속하게 지급하기를 원했습니다.
그러나 대출 기관의 압력으로 인한 지연과 확장된 협의로 날짜가 뒤로 밀려났습니다.
추가 양보로 인해 대출 기관이 잠재적으로 자격이 있는 고객에게 연락하기 전에 3~5개월의 시행 기간이 허용되었습니다.
대출 기관이 법적 이의를 제기하는 경우 보상이 더 지연될 수 있습니다. 대출 기관은 지급 전에 28일 이내에 재판소에 법적 이의를 제기할 수 있으며, 이는 더 높은 법원으로 결정될 수 있습니다.
산업은 행정 비용을 포함하여 모든 보상 계획의 모든 비용을 부담할 것으로 예상됩니다.
영국 최대 은행 및 전문 자동차 금융 회사들을 포함한 대출 기관들은 잠재적인 지급금을 위해 이미 수십억 파운드를 확보했습니다.
그러나 해당 업계를 대표하는 기관의 이사(Adrian Dally)는 FCA가 "과도하게 보상"하고 있다고 생각한다고 밝혔습니다.
"우리는 그 규모의 손실을 인정하지 않습니다."라고 Finance and Leasing Association의 Adrian Dally는 말하면서 규제 기관이 손해를 입었다고 말한 사람들의 수가 "믿을 수 없을 정도로 높게 보입니다."라고 덧붙였습니다.
대법원은 판결을 내리기 전에 세 건의 시험 사례를 검토했습니다. 법원은 자동차 딜러가 자신의 이익이 아닌 고객을 대신하여 행동할 의무가 있는지 여부에 초점을 맞췄습니다. 2017년에 첫 번째 자동차(Suzuki Swift)를 구매한 Marcus Johnson의 사례가 유효하다고 판결되었습니다.
그의 경우에 대법원은 금융 거래 조건이 수수료 지급 규모와 금융 회사와 딜러 간의 관계에 대해 오해를 받은 것으로 보인다는 사실로 인해 부당하다고 판단했습니다.