저는 CFP입니다: 2026년 부유한 고객들이 저지르는 4가지 은퇴 계좌 실수

귀하가 부유한지 중산층인지에 관계없이 은퇴를 위한 저축에는 규율, 지식, 그리고 종종 전문가의 지도가 필요합니다. 부유한 고객과 함께 일하는 공인 재무 설계사(CFP)는 모든 소득 수준에서 동일한 실수를 자주 봅니다.
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고액 자산가에게 이러한 실수는 생각보다 더 큰 비용을 초래할 수 있습니다. 은퇴를 위해 충분히 저축하지 못하면 부유한 사람들은 은퇴를 시작하여 휴식을 취하고 근로 연수의 열매를 누릴 시기에 극적인 생활 방식의 변화를 겪을 수 있습니다.
Private Vista의 CFP이자 파트너인 Matt Parenti는 부유한 고객이 저지르는 가장 흔한 은퇴 계좌 실수를 공유했습니다.
너무 늦게 시작
중산층과 마찬가지로 부유한 사람들도 저축에 있어서는 미루는 경향이 있습니다.
Parenti는 “은퇴는 너무 멀게 느껴집니다.”라고 말했습니다. 그는 고객들이 종종 40대 또는 50대에 은퇴 계좌에 기여하기 시작한다고 말했습니다. 이러한 결정은 복리의 힘을 활용하지 못합니다.
그는 “부유한 개인에게 좋은 은퇴 계좌 잔액은 투자 수익에서 발생하는 복리 성장의 도움으로 일반적으로 초기에 축적됩니다.”라고 말했습니다.
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‘타겟 데이트 펀드’ 사용
타겟 데이트 펀드는 개인의 은퇴 날짜를 예측하고 시간이 지남에 따라 투자 포트폴리오를 보다 보수적인 조합으로 점진적으로 재조정합니다. 그러나 Parenti는 “이러한 펀드는 부유한 개인의 실제 은퇴 날짜나 실제로 은퇴할 때 해당 계좌에서 필요한 금액을 고려하지 않습니다.”라고 설명했습니다.
그는 반기마다 투자 조합을 검토하고 은퇴가 가까워질 때까지 보다 공격적인 전략을 유지할 것을 권장했습니다.
조기 인출
부유한 사람들은 은퇴 계좌에 돈이 쌓이는 것을 보고 조기에 이를 활용하기로 결정할 수 있습니다. Parenti는 이것이 실수라고 말했습니다.
그는 “이러한 계획은 과세될 뿐만 아니라 59.5세 이전에는 예외가 있는 경우를 제외하고 10%의 벌금이 부과됩니다.”라고 말했습니다. “저희는 투자자가 은퇴 계좌를 최후의 수단으로 생각하고 대신 은퇴 자금을 액세스해야 하는 것을 방지하기 위해 충분한 현금 비상 자금과 세후 투자를 구축할 것을 권장합니다.”
고용주 후원 계좌에 투자하지 않음
부유한 근로자와 중산층 모두 이 은퇴 실수의 희생양이 됩니다. 그들은 고용주 후원 401(k) 계좌에 투자하지 못합니다.