저는 금융 자문가입니다: 신규 고객들이 꼭 물어봤으면 하는 5가지 질문

금융 자문가와 처음 만나 적합한지 알아볼 때, 여러분은 아마도 어떤 질문을 해야 할지에 대한 아이디어를 어느 정도 가지고 있을 것입니다.
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GOBankingRates가 인터뷰한 일부 금융 자문가 및 전문가들은 신규 고객들이 물어봤으면 하는 질문들을 제안했습니다. 좋은 짝을 찾으려고 노력할 때 이러한 간단한 질문들이 어떻게 유용한 정보로 이어질 수 있는지 알면 놀랄 수도 있습니다.
1. 어떻게 돈을 버나요?
Fluent in Finance의 Andrew Lokenauth에 따르면, 이것이 가장 중요한 질문이며 거의 아무도 묻지 않습니다. 수수료만 받는(fee-only) 자문가는 고객에게 직접 수수료를 청구합니다. 수수료 기반(commission-based) 자문가는 특정 상품을 구매할 때 돈을 받습니다. 수수료 기반(fee-based) 자문가는 두 가지 모두를 합니다.
"월스트리트에서 일하는 동안, 저는 고객들이 고객에게 더 나은 투자가 아닌 자문가에게 더 많은 돈을 주는 투자로 유도되는 것을 보았습니다."라고 Lokenauth는 말했습니다. "여러분의 자문가가 상품 A를 판매하는 것보다 상품 B를 판매하는 것으로 더 많은 돈을 버는지 알 권리가 있습니다."
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2. 재정을 어떻게 단순화할 수 있을까요?
Scaled Finance의 설립자이자 CFP인 Kevin Estes에 따르면, 계좌와 투자는 늘어나는 것 같습니다. 이는 부담스러울 수 있습니다.
"계좌를 통합하면 로그인, 명세서, 이체 횟수를 줄일 수 있습니다."라고 Estes는 말했습니다. "투자를 간소화하면 가시성을 높이고 관리를 단순화할 수 있습니다. 이체 및 결제 자동화도 도움이 될 수 있습니다."
3. 당신의 투자 철학은 무엇인가요?
Blue Ocean Global Wealth의 CEO이자 CFP인 Marguerita Cheng은 이것이 신규 고객들이 물어봤으면 하는 질문 중 하나라고 말했습니다. 결국, 고객과 금융 자문가의 투자 철학이 일치하는 것은 매우 도움이 됩니다.
4. 세금 절약을 어떻게 도와주시나요?
세금은 일반적으로 사람들이 평생 동안 지출하는 가장 큰 항목 중 하나입니다.
BBK Wealth Management의 자문가이자 CFP인 Brandon Gregg는 "제 경험상, 많은 사람들이 계획을 세울 때 이것을 최우선 순위로 두지 않습니다."라고 말했습니다. "네, 계획에는 많은 영역이 있고 모두 중요하지만, 세금은 우선순위 목록의 맨 위에 있어야 합니다. 저는 은퇴 계획이나 전반적인 재무 계획이 세금을 고려하지 않으면 결코 완성되지 않는다고 주장할 것입니다."
Silicon Beach Financial의 설립자이자 사장인 Christopher Stroup, CFP는 세금이 대부분의 사람들이 생각하는 것보다 장기적인 결과에 조용히 영향을 미친다고 덧붙였습니다. "소득, 주식 보상, 투자가 어떻게 상호 작용하는지 이해하면 수입의 더 많은 부분을 유지하고 단기적으로는 좋아 보이지만 나중에 해가 되는 결정을 피할 수 있습니다."라고 그는 말했습니다.