$2M 포트폴리오에 0.75%를 지불하고 있습니다. 비용이 그만한 가치가 있는지 어떻게 알 수 있을까요?

$2M 포트폴리오에 0.75%를 지불하고 있습니다. 비용이 그만한 가치가 있는지 어떻게 알 수 있을까요?

Mark Henricks

7분 읽기

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운용 자산(AUM)의 0.75%에 해당하는 자문 수수료는 정상 범위를 벗어나지 않습니다. 그러나 그것이 반드시 돈값을 하고 있다는 것을 의미하지는 않습니다. 자문가를 더 평가하려면 한 걸음 물러서서 자문가로부터 올바른 가치를 얻고 있는지, 그리고 서로 잘 맞는지 결정할 수 있습니다.

이를 수행하는 몇 가지 방법에는 포트폴리오 성과를 벤치마크와 비교하는 것이 포함되며, 이를 수행할 때 명시된 위험 감수도를 고려하는 데 주의를 기울여야 합니다. 또한 자문가의 커뮤니케이션 방식이 귀하의 선호도와 일치하는지, 그리고 자문가가 세금 변경, 시장 뉴스 및 기타 관심사에 대한 최신 정보를 제공하고 있는지 자문해 보십시오. 아직 하지 않았다면 자문가의 전문 자격을 평가하십시오. 마지막으로, 전반적인 적합성이 좋아 보이는지, 예를 들어 자문가가 계획에 더 중점을 두는지 또는 성과에 더 중점을 두는지, 그리고 그것이 귀하가 원하는 것과 어떻게 조화를 이루는지 고려하십시오. 마지막으로, 이 무료 도구를 사용하여 최대 3명의 수탁 자문가와 연결하고 좋은 적합성을 찾을 수 있습니다.

재무 자문가 평가

재무 자문가를 평가하는 데는 비용과 성과를 비교하는 것 이상이 있습니다. 자문가와의 관계는 자문가가 얼마나 잘, 얼마나 자주 소통하는지, 위험 선호도가 적절하게 고려되고 있다고 느끼는지, 투자 관리 업무의 얼마를 스스로 처리하고 싶은지 등 다양한 서비스와 기능을 포함합니다. 명심해야 할 몇 가지 사항은 다음과 같습니다.

수수료

수수료가 항상 가장 중요한 고려 사항은 아니지만 확실히 중요한 요소입니다. 그리고 귀하가 처음 표현한 우려 사항이므로 먼저 다루는 것이 합리적입니다. 이를 염두에 두고 운용 자산(AUM)의 연간 0.75% 수수료는 지불할 것으로 예상되는 금액의 중간 정도입니다. 종종 가장 저렴한 재무 자문가 옵션인 로보 어드바이저는 0.25%에서 0.5%를 청구할 수 있습니다. 재무 자문가는 최대 2%를 청구할 수 있지만 귀하가 이야기하는 규모의 계좌의 경우 1%가 더 일반적입니다. 재무 자문가는 일반적으로 은퇴 계좌 전략, 상속 계획, 세금 계획 등 투자 조언 이상의 광범위한 서비스를 제공합니다.

성과

또 다른 질문은 돈값을 하고 있는지 여부입니다. 이를 보는 한 가지 방법은 포트폴리오 성과가 기대치를 충족하는지 여부를 결정하는 것입니다. 포트폴리오 수익률을 적절한 벤치마크와 비교하여 성과를 평가할 수 있습니다. 적합성 개념이 중요합니다. 투자 스타일에 맞는 벤치마크와 포트폴리오의 연간 수익률을 비교하고 싶을 것입니다. 특히 보수적이거나 공격적이지 않다면 S&P 500의 수익률이 좋은 선택일 수 있습니다. 적합한 재무 자문가는 귀하의 목표와 선호도에 따라 위험 프로필을 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

성과는 투자 이익 외에 다른 많은 형태를 취할 수도 있습니다. 예를 들어, 계좌 유형 및 거래 타이밍을 포함하여 올바른 세금 또는 은퇴 전략을 구현하면 평생 총 수익에 수만 달러, 심지어 수십만 달러를 추가할 수 있습니다. 새로운 금융 법규를 탐색하고 그에 따라 재정 계획을 조정하는 것도 올바른 고객에게 많은 잠재적 가치를 가져다줄 수 있습니다. 궁극적으로 각 개인의 재정적 필요는 다를 것이며, 자문가는 관계에서 가치를 더할 수 있는 수많은 잠재적 방법을 가지고 있습니다.

커뮤니케이션

좋은 수익률도 중요하지만 자문가와의 커뮤니케이션도 중요합니다. 커뮤니케이션 선호도는 개인적인 성향에 따라 크게 달라질 수 있습니다. 어떤 사람들은 빈번한 업데이트를 원하지만, 다른 사람들은 일년에 한두 번 또는 상담이 필요한 상당한 하락장과 같은 특이한 사건이 있을 때만 연락하는 것을 선호합니다. 최소한 세금 신고 시즌과 연말에는 세금 손실 수확 및 재조정이 의제에 있을 가능성이 높으므로 자문가로부터 소식을 듣고 싶을 것입니다. 그러나 많은 좋은 자문가들은 고객의 상황이나 목표에 변화가 있는지 확인하거나 개인 금융의 입법 또는 기술 측면의 변화를 계속 알리기 위해 고객과 더 자주 연락합니다.

적합성

덜 엄격한 측정 기준은 자문가와의 적합성입니다. 이 중 일부는 순전히 개인적이며 자문가가 귀하와 대화하고 귀하를 대하는 방식에 대한 신뢰와 편안함 수준에 따라 달라집니다. 또한 자문가의 특정 스타일이 귀하의 스타일과 맞는지 여부와 같이 더 객관적인 측정 기준을 검토하고 싶을 수 있습니다. 예를 들어, 많은 매매 없이 투자를 보유하고 싶다면 자문가가 거래 기회를 고려하라고 자주 제안하는 것은 좋지 않은 적합성을 나타낼 수 있습니다.

재무 자문가가 필요하거나 새로운 자문가를 인터뷰하고 싶으신가요? SmartAsset를 사용하면 최대 3명의 검증된 수탁 자문가와 연결할 수 있습니다.

자문가 평가 예시

200만 달러 포트폴리오에 0.75%의 자문 수수료가 적용되면 15,000달러가 됩니다. 수수료와 같은 다른 수수료가 없다고 가정하면 이것이 매년 자문가에게 지불하는 금액입니다. 표면적으로 포트폴리오가 매년 15,000달러 이상의 이익을 창출한다면, 자문가가 지불하는 것보다 더 많은 이익을 창출하므로 합리적인 거래처럼 보일 수 있습니다. 실제 이익을 위험 감수도와 유사한 벤치마크와 비교해야 합니다. 또한 자문가가 제공하는 다른, 덜 가시적인 서비스의 가치를 고려해야 합니다.

자문가의 가치를 평가할 때 전체 그림을 고려하십시오. 자문가와 얼마나 자주 소통하는지에 만족하십니까? 그들과 공개적으로 소통할 수 있다고 생각하십니까? 재정 생활의 모든 영역에서 그들로부터 가치를 얻고 있습니까? 연락 횟수를 줄이거나 더 길고 긴 토론을 선호하십니까? 이것은 대부분 귀하에게 달려 있지만, 덜 중요하지는 않습니다. 커뮤니케이션의 품질과 내용도 또 다른 문제입니다. 자문가가 세법 변경에 대한 최신 정보를 제공하고 있습니까? 상황이 변경될 때 계획이 정기적으로 또는 업데이트되고 있습니까?

미국에는 수십만 명의 재무 자문가가 있습니다. 불필요하게 자문가를 변경하는 것이 합리적이지는 않지만, 현재 자문가에게 만족하지 못한다면 더 나은 적합성을 가진 다른 자문가를 쉽게 찾을 수 있습니다.

결론

다른 자문가가 청구하는 수수료, 벤치마크 대비 투자 성과, 커뮤니케이션 방식이 요구 사항에 얼마나 잘 맞는지 및 기타 요인을 비교하여 재무 자문가를 평가할 수 있습니다. 수수료와 관련하여 더 큰 포트폴리오는 일반적으로 더 낮은 비율을 지불합니다. 위험 프로필과 일치하도록 벤치마크를 선택하십시오. 커뮤니케이션 빈도는 개인적인 선호도의 문제일 수 있지만, 최소한 가끔 자문가의 연락은 필수적일 것입니다. 일반적으로 귀하의 요구 사항과 상황을 인지하고 상황이 변경될 때 적절한 대응을 제안할 수 있는 자문가를 원할 것입니다.

팁

재무 자문가를 찾는 것이 어렵지 않아도 됩니다. SmartAsset의 무료 도구는 귀하의 지역에 있는 최대 3명의 재무 자문가와 연결해 주며, 귀하에게 적합한 자문가를 결정하기 위해 비용 없이 자문가와 인터뷰할 수 있습니다. 재정 목표 달성에 도움이 될 자문가를 찾을 준비가 되었다면 지금 시작하십시오.

SmartAsset의 투자 계산기는 시작점과 예상 연간 수익률을 고려하여 미래에 포트폴리오의 가치가 얼마나 될지 알려줄 수 있습니다.

예상치 못한 지출이 발생할 경우를 대비하여 비상 자금을 확보하십시오. 비상 자금은 유동적이어야 합니다. 즉, 주식 시장과 같이 상당한 변동 위험이 없는 계좌에 있어야 합니다. 단점은 유동 현금의 가치가 인플레이션에 의해 침식될 수 있다는 것입니다. 그러나 고금리 계좌를 사용하면 복리 이자를 얻을 수 있습니다. 이 은행들의 저축 계좌를 비교해 보세요.

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