과도한 근무가 사회보장 혜택을 놓치게 하는가? 지금 무엇을 해야 하는가.

주요 요점

사회보장 소득 시험은 조기에 연금을 신청하면서 직업에서 상당한 수입을 올리는 수혜자에게 영향을 미칩니다.

때로는 사람들의 연금 전액을 잃게 만듭니다.

정년 퇴직 연령(FRA)에 도달하면, 과거에 소득 시험으로 인해 손실을 본 금액만큼 사회보장국에서 연금을 인상해 줄 것입니다.

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청구서 지불을 위해 평생 열심히 일하고, 당연히 미래에 받을 자격이 있는 사회보장 혜택을 극대화하기를 희망합니다. 따라서 직업 소득이 실제로 사회보장 혜택에 해를 끼칠 수 있다는 말을 듣는 것은 다소 이상하게 들릴 수 있습니다. 하지만 일부 젊은 수혜자에게는 그럴 수 있습니다.

소득 시험이라는 잘 알려지지 않은 규칙이 일부 노인들의 연금 전액을 앗아갑니다. 항상 피할 수 있는 것은 아니지만, 작동 방식을 이해하면 줄어든 혜택과 몇 년 안에 받을 수 있는 사회보장 증액에 대비하는 데 도움이 될 수 있습니다.

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사회보장 소득 시험 작동 방식

사회보장 소득 시험은 2026년에 직업에서 특정 금액 이상을 버는 경우, 정년 퇴직 연령(FRA) — 오늘날 대부분의 근로자에게 67세 — 미만으로 사회보장을 신청하는 수혜자에게 적용됩니다. 연금에서 잃게 될 금액은 나이와 소득에 따라 달라집니다.

연중 내내 FRA 미만인 사람들은 24,480달러를 초과하는 소득 2달러당 1달러를 잃습니다. 2026년 3월 기준 평균 사회보장 혜택 2,079달러를 받을 자격이 있고 직업에서 74,376달러 이상을 벌면, 이는 몇 달 치 연금을 모두 잃을 수 있다는 것을 의미합니다.

2026년에 FRA에 도달할 예정이라면 상황이 그렇게 절망적이지는 않습니다. 그러면 65,160달러를 초과하는 소득 3달러당 1달러를 잃게 됩니다. 2,079달러 연금을 모두 잃으려면 직업에서 140,004달러 이상을 벌어야 하며, 생일 월 이전에 해야 합니다.

FRA에 도달하면 소득 시험은 더 이상 적용되지 않습니다. 그 후에는 직업에서 원하는 만큼 벌 수 있으며, 이는 사회보장 연금에 직접적인 영향을 미치지 않습니다. 그러나 직업에서 높은 소득은 여전히 잠정 소득을 증가시킬 수 있으며, 이는 차례로 사회보장 혜택에 대한 세금 위험을 증가시킬 수 있습니다.

저소득 파트타임 직업만 가지고 있다면 소득 시험이 영향을 미치지 않을 수 있습니다. 그러나 그것으로 인해 손실을 예상한다면 은퇴 예산을 조정하는 것이 중요합니다. 사회보장 혜택 감소를 상쇄하기 위해 은퇴 저축에서 더 많이 인출하거나 직업에서 더 많이 벌어야 할 수도 있습니다.

긍정적인 측면

많은 노인들이 소득 시험이 존재하지 않기를 바라겠지만, 긍정적인 측면도 있습니다. FRA에 도달하면 사회보장국에서 연금을 재계산하고 이전에 소득 시험으로 인해 보류된 금액을 보상하기 위해 연금을 인상합니다.

정확한 인상액은 연금의 규모와 과거에 얼마나 보류되었는지에 따라 달라집니다. 연금 전액을 잃었다면 연금 증액이 상당할 수 있습니다. 이것이 미래 연금에 얼마나 추가될 수 있는지 알고 싶다면 사회보장국에 문의하십시오.

대부분의 은퇴자가 완전히 간과하는 23,760달러의 사회보장 보너스

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