그 어느 때보다 많은 미국인들이 개인 대출을 이용하고 있습니다. 그 이유는 무엇일까요?

신용 평가 기관 Experian의 최근 보고서에 따르면 미국인들이 재정 관리를 돕기 위해 개인 대출을 점점 더 많이 사용하고 있습니다. 2025년 현재, 기록적인 38%의 소비자가 최소 하나 이상의 개인 대출을 보유하고 있으며, 이는 2017년의 30.9%에서 증가한 수치입니다. 이 8년 동안 개인 대출 사용은 꾸준히 증가했습니다. 개인 대출 잔액도 증가하고 있습니다. 2년 전만큼 높지는 않지만, 2024년과 2025년 사이에 잔액이 증가하여 평균 19,333달러에 달했습니다. 보고서는 "최근 소매 판매 수치에 따르면 미국 소비자들은 계속해서 지출하고 있으며, 신용카드 잔액은 계속해서 증가하고 있다"고 밝혔습니다. 또한 신용카드 잔액에 대한 기록적으로 높은 이자율이 더 많은 소비자들이 해당 부채를 관리할 수 있는 저렴한 방법을 찾도록 유도할 수 있다고 언급했습니다. Experian Consumer Services Marketplace의 전무이사인 Rakesh Patel은 보고서에서 소비자들이 개인 대출을 "주요 가계 금융 도구"로 점점 더 많이 이용하고 있다고 말했습니다. 그는 대출과 잔액 모두 다양한 차입자 계층에서 증가했다고 덧붙였습니다. 또한 조사에 따르면 미국인의 약 절반이 인플레이션과 관세 상승으로 인해 비용이 계속 상승함에 따라 2026년에 개인 대출을 받을 것이라고 말했습니다. 올해 대출을 신청하기 전에 미국인들의 개인 대출에 대한 관심 증가와 알아야 할 사항을 자세히 살펴보겠습니다. 더 읽어보기: 2026년 최고의 개인 대출 개인 대출이 점점 더 인기를 얻는 이유는 무엇인가요? 고금리 신용카드 부채를 상환하기 위해 노력하고 있다면 부채 통합은 개인 대출을 사용하는 일반적인 이유입니다. 그러나 Experian의 보고서에 따르면 많은 차입자들이 다른 이유로 대출을 사용하고 있습니다. 2024년에 비해 오늘날 미국 소비자들은 주요 구매, 긴급 지출, 주택 개선, 휴가, 의료비, 교육 등을 개인 대출을 사용하는 이유로 언급할 가능성이 더 높습니다. 가격 상승과 상대적으로 낮은 이자율 사이에서 개인 대출은 다른 대출 옵션보다 잠재적으로 낮은 비용으로 재정 목표를 달성하고 지출을 관리하는 데 도움이 되는 유용한 도구가 될 수 있습니다. 경제적 불확실성 변화하는 경제는 미국인들이 개인 대출을 더 많이 받는 이유 중 하나일 수 있습니다. Experian 보고서는 개인 대출이 부채 잔액과 비용 상승을 관리하기 위한 저금리 옵션으로 인기를 얻고 있다고 밝혔습니다. TransUnion의 가장 최근 신용 산업 통찰 보고서 또한 소비자들이 개인 대출로 눈을 돌리고 있음을 보여주며, 2025년 마지막 분기에 기록적인 수의 분기별 무담보 개인 대출이 신규 발행되었습니다. TransUnion 보고서는 "많은 가계에게 개인 대출은 부채 통합, 공백 메우기 또는 지속적인 인플레이션 비용 관리의 수단인 재정적 해소 밸브 역할을 했습니다"라고 말했습니다. Experian의 보고서에서 소비자들의 42%는 최근 경제 상황으로 인해 2026년에 개인 대출을 받을 가능성이 더 높아졌다고 답한 반면, 응답자의 12%만이 경제 상황으로 인해 개인 대출을 받을 가능성이 낮아졌다고 답했습니다. 이자율 개인 대출 금리는 연방 금리 변화를 따르는 경향이 있습니다. 이는 지난 몇 년간 금리 하락 추세가 대출에 대한 관심 증가의 일부를 설명할 수 있음을 의미합니다. Patel은 보고서에서 "금리 인하는 강력한 단기 촉매제였습니다. 금리 인하는 리파이낸싱을 훨씬 더 매력적으로 만들고 해당 카테고리에 대한 소비자 관심을 실제로 대출을 획득하는 것으로 전환하는 데 도움이 됩니다."라고 말했습니다. 신용카드 금리도 연준 금리 변화의 영향을 받지만, 신용카드는 전반적으로 훨씬 더 높은 금리를 갖는 경향이 있습니다. 현재 평균 신용카드 금리는 20% 이상이며, 이자가 부과되는 계좌의 경우 22% 이상입니다. 반면에 개인 대출은 평균 금리가 약 11%로 평균 신용카드 금리의 절반에 가깝습니다. 3월에 열린 가장 최근 FOMC 회의에서 연준은 2024년과 2025년의 일련의 금리 인하에 이어 기준 금리를 동결하기로 결정했습니다. 올해는 금리가 정체될 수 있습니다. 연준은 2026년 남은 기간 동안 단 한 번의 금리 인하만 예상하고 있습니다. 그러나 작은 움직임이라도 장기적으로 차입자에게 도움이 될 수 있습니다. Patel은 "개인 대출 가격은 일반적으로 연방 기금 금리에 따라 움직이기 때문에 1% 포인트 하락만으로도 월별 상환액이 크게 줄어들고 고금리 회전 부채를 리파이낸싱하는 것이 훨씬 더 매력적으로 될 수 있습니다."라고 말했습니다. 더 읽어보기: 대출을 더 빨리 상환하는 5가지 전략 개인 대출에서 찾아야 할 것 올해 개인 대출을 신청할 계획이라면 목표에 맞는 대출을 찾기 위해 대출의 다양한 기능을 이해하는 것이 중요합니다. 고려해야 할 몇 가지 사항은 다음과 같습니다. - 무담보 대출 대 담보 대출: 많은 개인 대출은 무담보 대출이며, 이는 대출을 개설하기 위해 담보를 제공할 필요가 없다는 것을 의미합니다. 대출 기관에 대한 보증이 없기 때문에 무담보 대출은 자격을 얻기 위해 더 나은 신용이 필요할 수 있습니다. 담보 개인 대출은 저축 계좌나 차량과 같은 담보를 사전에 요구합니다. 담보 개인 대출은 자격이 더 쉬울 수 있지만, 덜 일반적이며 지불하지 않으면 담보로 제공한 자산을 잃을 수 있습니다. - APR: 개인 대출 이자율은 오늘날 고금리 신용카드 APR보다 낮은 경우가 많지만 여전히 비용이 많이 들 수 있습니다. 연방 준비 은행 데이터에 따르면 24개월 개인 대출은 오늘날 평균 11.65% APR을 부담합니다. 일반적으로 개인 대출 금리는 약 6%까지 낮을 수 있지만, 오늘날 가장 낮은 금리를 받으려면 신청 시 우수한 신용 점수가 필요합니다. - 수수료: 개인 대출 수수료는 개인 대출 요금에서 흔히 볼 수 있습니다. 이는 종종 대출 금액의 1%에서 10%까지의 비율로, 대출 금액의 비율입니다. 대출의 총 비용을 고려할 때 이 비용을 반드시 고려하십시오. - 대출 기간: 대출 기관은 일반적으로 1년 미만에서 7년 이상까지 다양한 개인 대출 기간을 제공합니다. 기간은 월별 대출 상환액과 발생하는 이자 금액(및 총 상환 금액)에 영향을 미칠 수 있으므로 예산에 맞는 기간을 선택하는 것이 중요합니다. - 대출 금액: 대출 기간과 마찬가지로 개인 대출 금액도 많이 다를 수 있습니다. 1,500달러 또는 2,000달러의 소액 또는 50,000달러까지 빌릴 수 있는 대출 기관을 찾을 수 있습니다. 신청서의 정보는 신용 점수를 포함하여 빌릴 수 있는 금액에 영향을 미칠 수 있습니다. 또한 필요한 금액과 매월 상환할 수 있는 금액도 고려해야 합니다. - 조기 상환 수수료: 일부 대출 기관은 대출을 조기에 상환하는 경우 수수료를 부과합니다. 조기 상환은 이자 비용을 절약하는 좋은 방법이지만, 이 수수료는 해당 절약을 상쇄할 수 있습니다. 서명하기 전에 대출 계약서 또는 대출 기관 웹사이트에서 조기 상환 수수료에 대한 자세한 내용을 확인하십시오.