새로운 대출 플랫폼, 은행과의 경쟁 격차 해소에 도움

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대출이 필요하면 은행에 가시죠? 그렇게 간단하지 않습니다.
Wealthtech 기업들이 이제 RIAs와 전통적인 은행 및 증권사 간의 경쟁 격차를 해소하기 위해 대출 상품을 제공하고 있습니다. 이들 은행 및 증권사는 독립적인 자문가로부터 고객과 자산을 유인하기 위해 오랫동안 주택담보대출 금리 인센티브를 사용해 왔습니다. 이러한 기업 중 최신 기업인 Flourish는 화요일에 등록 투자 자문가 플랫폼에 주택담보대출 기능을 추가했습니다. Flourish CEO Max Lane에 따르면, 초기 사용자들은 이미 월 수백 달러의 주택담보대출 비용을 절감했습니다.
Lane은 Advisor Upside에 "많은 자문가들이 자산 최소 금액을 충족하는 고객에게 우대 주택담보대출 금리를 제공하는 은행에 지갑 점유율을 빼앗겼다고 말할 것입니다. 이 나라에서 가장 큰 RIA 애그리게이터 중 하나의 매우 고위 임원이 최근에 그렇게 했다고 말했습니다. 그는 두 번째 집을 좋은 주택담보대출 금리로 받기 위해 수십만 달러를 자신의 RIA 플랫폼에서 증권사로 옮겼습니다. 고위 임원들이 그렇게 한다면 고객들도 마찬가지입니다."라고 말했습니다.
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내부에서 관리하세요
Charles Schwab를 포함한 자산 관리 회사들은 이 메시지를 받았습니다. Charles Schwab는 2026년 겨울 비즈니스 업데이트 통화에서 RIAs를 위한 대출 역량을 확장하겠다고 약속했습니다. Bryn Mawr Trust와 같은 은행 계열 RIA는 직접 주택 및 증권 담보 대출을 제공하며, 일부 은행은 RIA 고객을 위한 전문 대출 솔루션을 구축했습니다. 턴키 자산 관리 플랫폼인 Orion도 Cash & Credit 플랫폼을 통해 이 사업에 참여했지만, Envestnet은 Advisor Credit Exchange에 대한 투자를 철회하고 플랫폼 외부 추천을 선호했습니다.
Lane은 "고객은 자문가가 단순히 투자뿐만 아니라 주요 금융 관계자가 되기를 기대합니다. 주택담보대출은 고객의 삶에서 가장 중요한 금융 결정 중 하나입니다. 자문가들은 이러한 결정이 발생할 때 관여할 수 있도록 하는 도구가 필요합니다."라고 말했습니다.
Flourish의 주택담보대출 서비스는 단일 대차대조표에서 금리를 제공하는 전통적인 대출 기관과 다르다고 Lane은 말했습니다. 대신, 모기지 브로커로 운영되어 고객이 자본 시장에서 직접 조달한 금리에 접근할 수 있도록 하고 비용이 많이 드는 중간 단계를 제거합니다. 기타 세부 정보는 다음과 같습니다.