미국에서 가장 안전한 은행 상위 5곳

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돈을 어디에 보관하는지에 있어서 신뢰는 중요합니다. 모든 금융 기관이 동일한 수준의 재정 건전성, 보안 보호 또는 장기적인 안정성을 제공하는 것은 아닙니다.

소비자들이 가장 안전한 은행을 식별하는 데 도움을 주기 위해 저희는 자산 규모, 보험 보장, 신용 등급, 보안 조치 등을 포함한 다양한 주요 요소를 평가하는 포괄적인 순위 시스템을 개발하여 미국에서 가장 안전한 은행을 식별했습니다(전체 방법론은 여기 참조).

미국에서 가장 안전한 은행

어떤 은행도 완전히 위험이 없는 것은 아니지만, 일부 은행은 경제 침체를 극복하고 고객 데이터를 보호하는 데 다른 은행보다 더 나은 위치에 있습니다. 저희 분석에서 가장 높은 점수를 받은 은행과 미국에서 가장 안전한 은행 목록에 이름을 올리는 데 도움이 된 요인들을 자세히 살펴보겠습니다.

1. 체이스 은행

체이스 은행은 자산 규모 면에서 미국 최대의 국립 은행입니다. 전국적으로 5,000개 이상의 지점과 15,000개의 ATM을 운영하며 예금 계좌, 신용 카드, 주택 및 자동차 대출, 기업 및 상업 은행 상품을 포함한 광범위한 상품을 제공합니다.

체이스는 3.55%의 텍사스 비율과 Aa1의 거의 완벽한 무디스 등급으로 저희 목록에서 최고 순위를 차지했습니다.

체이스는 또한 금융 안정 위원회(FSB)의 연례 목록에서 글로벌 시스템적으로 중요한 은행(G-SIB) 중 최고 순위를 꾸준히 유지하고 있으며, 이는 자본 완충, 총 손실 흡수 능력, 해결 가능성 및 더 높은 감독 기대치를 고려합니다.

그러나 가장 크고 안전한 은행조차도 데이터 유출로부터 면역되지 않는다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 2014년에 이 은행은 7,600만 가구와 700만 소기업의 계좌를 침해한 사이버 공격을 경험했습니다.

그 이후로 이 은행은 사이버 보안 예산을 크게 늘렸습니다. 현재 사기 경고, 신용 모니터링, 다단계 인증과 같은 소비자를 위한 여러 안전 및 보안 기능을 제공합니다.

더 읽어보기: 은행에서 찾아야 할 6가지 중요한 보안 기능

2. 뱅크 오브 아메리카

뱅크 오브 아메리카는 자산 규모 면에서 미국에서 두 번째로 큰 은행입니다. 개인 및 기업 고객을 위한 예금 계좌, 신용 카드, 신용 한도, 자산 관리 서비스를 포함한 다양한 상품을 제공합니다. 이 은행은 또한 3,500개 이상의 금융 센터를 운영하고 약 15,000개의 ATM 네트워크를 보유하고 있습니다.

뱅크 오브 아메리카는 FSB의 글로벌 시스템적으로 중요한 은행 목록에서 체이스 바로 아래 순위를 차지했습니다. 또한 Aa2 신용 등급을 받았으며 3.17%의 텍사스 비율을 자랑합니다.

그럼에도 불구하고 이 은행은 2024년까지 최근 데이터 유출을 경험한 것에 대해 순위에서 불이익을 받았습니다. 당시 비인가자가 시스템에 접근하여 BofA 고객의 이름, 주소, 여권 번호, 전화 번호, 사회 보장 번호 및 대출 번호를 침해했습니다.

3. 씨티은행

씨티은행은 미국 내 660개 지점과 2,300개의 브랜드 ATM을 운영합니다. 고객은 또한 전국적으로 60,000개 이상의 수수료 없는 ATM 네트워크에 접근할 수 있습니다. 씨티은행은 다양한 예금 계좌, 퇴직 계좌, 주택 담보 대출 및 개인 대출, 기업 은행 계좌 등을 제공합니다.

씨티은행은 안정적인 것으로 간주되는 Aa3 등급과 저희 상위 두 은행보다 훨씬 낮은 우수한 것으로 간주되는 2.79%의 텍사스 비율로 저희 목록에서 세 번째로 높은 순위를 차지했습니다. 또한 가장 중요한 은행 중 하나로서 저희 최고 상품 바로 아래 순위를 차지했습니다.

씨티은행은 다단계 인증 및 사기 경고와 같은 사기 방지 기능을 제공합니다. 그럼에도 불구하고 이 목록의 다른 은행들과 마찬가지로 씨티도 데이터 유출에 익숙하며 과거 데이터 관리 문제 처리로 규제 당국과 곤경에 처한 적이 있습니다.

더 읽어보기: 온라인 은행은 안전한가요? 알아야 할 사항.

4. 웰스 파고

웰스 파고는 개인, 소기업, 기업 및 법인 고객을 위한 은행 상품 및 서비스를 제공합니다. 여기에는 당좌 예금 및 저축 계좌, CD, 주택 및 자동차 대출, 신용 한도, 기업 금융, 투자 및 자산 관리 서비스가 포함됩니다. 이 은행은 미국 내 4,000개 이상의 지점을 운영하고 11,000개 이상의 ATM 네트워크를 보유하고 있습니다.

웰스 파고는 1조 8,200억 달러의 연결 자산과 1조 8,100억 달러의 국내 자산으로 저희 목록에서 네 번째로 높은 순위를 차지했습니다. 장기 예금 등급은 Aa2이고 텍사스 비율은 5.16%로 우수하지만 여전히 저희 목록에서 가장 높습니다. 이 은행은 또한 글로벌 시스템적으로 중요한 은행으로 간주되지만 현재 해당 목록의 맨 아래에 있습니다.

5. U.S. Bank

U.S. Bank는 1863년에 설립되었으며 자산 규모 면에서 미국에서 다섯 번째로 큰 은행입니다. 전국적으로 2,000개 이상의 지점, 하나의 해외 지점, Moneypass ATM 네트워크를 통한 광범위한 ATM 네트워크를 통해 전국적으로 큰 입지를 확보하고 있습니다.

이 은행은 당좌 예금 및 저축 계좌, 신용 카드, 개인 대출 및 신용 한도, 주택 대출, 자동차 대출을 포함한 다양한 개인 및 기업 상품 및 서비스를 제공합니다.

이 은행은 6,760억 달러 이상의 연결 자산과 거의 6,700억 달러의 국내 자산으로 저희 목록의 마지막 자리를 차지했습니다. 이 목록의 다른 은행들과 달리 U.S. Bank는 글로벌 시스템적으로 중요한 은행으로 간주되지 않지만, 무디스에 따르면 Aa3의 장기 예금 등급과 3.1%의 텍사스 비율을 가지고 있습니다.

최근 몇 년 동안 U.S. Bank는 2022년 11,000명의 고객에게 영향을 미친 데이터 보안 사고를 포함한 데이터 보안 사고를 경험했다는 점에 유의하는 것이 중요합니다.

가장 안전한 은행 방법론

저희 개인 금융 전문가들이 수집하고 신중하게 검토한 저희 등급 시스템은 미국에서 가장 안전한 은행 목록을 개발하기 위해 수백 개의 데이터 포인트를 포함했습니다.

저희는 몇 가지 주요 지표에 따라 이 은행들을 평가했습니다. 저희가 고려한 범주를 자세히 살펴보겠습니다.

- FDIC 보험: 저희는 FDIC가 25,000달러 한도까지 보험을 제공하는 은행에 점수를 부여했습니다. - 무디스 신용 등급*: 장기 예금 등급이 높은 은행은 덜 유리한 등급을 받은 은행보다 높은 점수를 받았습니다. - *사기 책임 정책: 저희는 비인가 구매 발생 시 소비자에게 사기 책임 보호를 제공하는 금융 기관에 점수를 부여했습니다. - 다단계 인증: 얼굴 또는 지문 인식, 보안 코드 또는 기타 2단계 인증 형태를 통해 추가 보안 계층을 제공하는 앱은 그렇지 않은 앱보다 더 유리한 점수를 받았습니다. - 자산 규모: 관리 자산이 더 큰 은행은 더 높은 점수를 받았습니다. 다양한 범주에 걸쳐 자산이 더 많은 은행은 소규모 은행보다 손실을 더 잘 흡수하고 더 많은 안정성을 제공할 수 있기 때문입니다. - 텍사스 비율: 텍사스 비율은 은행의 건전성을 측정하는 공식으로, 부실 자산을 유형 자기 자본 및 대출 손실 준비금으로 나누어 계산합니다. 텍사스 비율이 낮은 은행은 저희 목록에서 더 유리한 점수를 받았습니다. - 데이터 유출 이력**: 지난 5년 동안 공개적으로 보고된 데이터 유출이 없는 금융 기관은 순위가 상승했습니다.