이 은행 CEO, 실적 발표에 AI 복제본 투입 — 이제 OpenAI와 계약 체결

금요일, 1분기 실적 발표 컨퍼런스 콜에서 30분 가까이 진행된 후 커스터머스 은행(Customers Bank) CEO 샘 시두(Sam Sidhu)는 특이한 사실을 공개했습니다. 바로 지금까지 실제로 말한 사람이 자신이 아니라는 것입니다.

시두는 "오늘 제 대신 전달된 준비된 발언은 제가 읽은 것이 아니라 제 AI 복제본이 전달한 것입니다"라고 말하며, 이는 상장 기업 실적 발표에서 최초일 가능성이 있다고 언급했습니다.

그는 이 쇼맨십의 목적은 스타트업과 중소기업을 대상으로 하는 자산 259억 달러 규모의 대출 기관인 커스터머스 은행이 인공지능을 적극적으로 도입하면서 일어나고 있는 광범위한 변화를 강조하기 위한 것이라고 말했습니다.

CNBC가 단독으로 입수한 바에 따르면, 커스터머스 은행은 OpenAI와 다년간의 파트너십을 체결했으며, 이 파트너십을 통해 AI 거대 기업은 대출 및 고객 온보딩 자동화를 지원하기 위해 해당 회사에 엔지니어를 파견할 예정입니다.

이 거래는 시두가 AI 에이전트를 새로운 디지털 인력으로 활용하여 업계의 변화를 주도하려는 은행들보다 앞서 나가려는 노력의 일환입니다. 그의 전략은 대출 기간을 몇 주에서 며칠로 단축하는 등 핵심 은행 업무 프로세스를 자동화하고, 직원 수를 같은 속도로 늘리지 않고 성장을 확장하는 데 달려 있습니다.

많은 은행가들이 AI를 생산성 향상과 같은 광범위한 용어로 설명했지만, 시두는 이를 직접적으로 재무 목표와 연결하고 있습니다.

시두는 CNBC에 이 프로젝트가 회사의 효율성 비율을 약 49%에서 40% 초반으로 개선하여 내년부터 은행 수익을 증대시킬 것이라고 말했습니다.

은행 CEO에 따르면, 금융을 핵심 산업 중 하나로 목표로 삼고 있는 OpenAI와의 관계는 AI 거대 기업에게 상호 이익이 될 것입니다.

시두는 "우리는 그들이 미래에 다른 은행에 판매할 수 있는 엔터프라이즈 솔루션을 공동으로 개발할 것입니다. 목표는 대출, 예금 및 결제를 위한 엔드투엔드 자동화 에이전트 주도 워크플로우입니다."라고 말했습니다.

OpenAI의 최고 수익 책임자인 데니스 드레서(Denise Dresser)는 CNBC에 제공된 성명에서 "직원들에게 권한을 부여하고, 고객 서비스를 강화하며, 지역 은행의 새로운 표준을 설정하는 더 지능적인 운영 모델을 구축하는 커스터머스 은행을 지원하게 되어 자랑스럽다"고 말했습니다.

항상 작동하는 직원

은행은 향후 6~12개월 동안 대출, 예금 및 결제 전반에 걸쳐 AI 에이전트를 출시할 것으로 예상합니다.

시두는 이들이 성공한다면, 상업 대출 마감까지의 시간이 인수, 서류 수집 및 법적 협상을 포함하여 30~45일에서 약 7일로 단축될 것이라고 말했습니다.

그는 복잡한 상업 고객을 위한 계좌 개설이 하루 이상 걸릴 수 있지만, 대화형 AI와 자동화된 문서 수집을 사용하여 20분 이내로 단축될 것이라고 말했습니다.

시두는 "자율 에이전트가 있으면 본질적으로 디지털 직원을 만드는 것이며, 그들은 24시간 일할 수 있습니다"라고 말했습니다.

커스터머스 은행은 수년간 이 발표를 위한 기반을 다져왔으며, 2023년에 OpenAI를 처음으로 활용했습니다. 이는 시두가 벤처 캐피탈 세계의 인맥을 통해 AI 거대 기업에 소액 투자를 했기 때문입니다. 지난주 체결된 OpenAI 거래는 그들의 관계를 확장하여 AI 엔지니어들이 은행 프로세스에 참여할 수 있도록 했습니다.

이 은행은 스타트업 및 벤처 캐피탈 커뮤니티를 대상으로 하는 소규모 대출 기관 중 하나이며, 2023년 지역 은행 위기 당시 실리콘밸리 은행(Silicon Valley Bank)을 인수하기 위해 입찰했다고 보도되었습니다.

핵심 이점

골드만삭스에서 2004년에 경력을 시작한 시두에 따르면, JP모건 체이스(JPMorgan Chase)와 같이 자산이 4조 9천억 달러에 달하는 은행에 비해 상대적으로 작은 규모의 회사이지만, 커스터머스 은행은 핵심적인 이점을 가지고 있습니다. 그는 대형 은행들은 광범위한 글로벌 운영과 AI 구현에 대한 훨씬 더 높은 복잡성과 규제 기준을 가지고 있다고 말했습니다.

그는 "소규모 은행은 많은 대형 은행과 동일한 수준의 프레임워크를 갖출 것으로 예상되지 않을 것입니다. 규제 당국은 지역 사회 은행과 지역 은행이 대형 은행과 경쟁할 수 있기를 바랍니다."라고 말했습니다.

이 은행은 이미 회사의 소프트웨어 코드 절반을 작성하는 데 AI를 사용하고 있으며, 28,000시간의 업무를 절약하여 약 15명의 정규직 직원을 고용하지 않은 것과 같은 효과를 가져왔다고 그는 말했습니다.

그는 "이것은 우리가 고용을 늦출 수 있는 기회이며, 직원당 더 많은 수익을 창출할 수 있습니다."라고 말했습니다.

이 은행은 또한 AI 에이전트가 없었다면 막대한 비용이 들었을 새로운 사업에 진출하는 것을 모색하고 있습니다. 이러한 AI 네이티브 비즈니스 라인의 경우, 소규모 팀이 대규모 인력이 필요했던 작업을 처리하는 자동화 시스템을 감독합니다.

시두는 일반적인 소프트웨어 라이선스 계약과 달리, 양측이 새로운 도구를 공동으로 구축하기 위해 자원을 투입하고 있으며, OpenAI는 규제된 금융 기관 내에서 실제 사용 사례를 확보하게 된다고 말했습니다.

시두는 "우리 투자자들에게 이익이 될 것입니다. 우리 고객들에게도 이익이 될 것입니다. 규제 당국도 시간이 지남에 따라 위험을 줄이는 것을 보게 될 것이므로 더 만족스러워할 것입니다."라고 말했습니다.