트럼프의 새로운 은퇴 계획: 최대 1,000달러의 연방 매칭이 노인들에게 의미하는 바

도널드 트럼프 대통령은 최근 고용주가 후원하는 401(k) 플랜에 접근할 수 없는 미국 근로자를 위한 연방 은퇴 계좌를 제안했습니다.
트럼프가 2월 국정 연설에서 발표한 연방 플랜의 참가자는 매년 1,000달러의 매칭 기여금을 받을 수 있습니다. 이 매칭은 오늘날 일하는 노인들에게 저축할 동기를 부여하고 저축을 더 빨리 축적하도록 도울 것이지만, 개인에게 미치는 실제 영향은 저축 능력에 달려 있습니다.
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연방준비제도 데이터에 따르면 55세에서 64세 사이의 미국 성인 중 70%는 이미 어떤 종류의 세금 우대 은퇴 저축 계좌를 가지고 있습니다. 개인 은퇴 계좌만 가지고 있는 해당 그룹의 경우, 트럼프 플랜은 저축할 수 있는 추가적인 방법을 제공할 것입니다. 매칭 기금은 이러한 저축을 가속화할 것입니다.
55세에서 64세 사이의 사람들 중 은퇴 저축이 전혀 없는 30%의 경우, 이 계좌는 큰 이점이 없을 수 있습니다.
노스캐롤라이나주 덴버에 있는 St. George Wealth Management의 공인 재무 설계사이자 공인 은퇴 계획 상담사인 Nicholas St. George는 "그는 큰 문제를 해결하려고 합니다. 사회 보장만으로는 은퇴하기에 충분하지 않습니다."라고 말했습니다.
그러나 1,000달러의 매칭은 이미 저축에 어려움을 겪고 있는 사람들에게는 "한 방울에 불과합니다".
트럼프의 은퇴 계획은 어떻게 작동할까요?
트럼프는 새로운 은퇴 계좌가 연방 직원이 받는 은퇴 저축 플랜(TSP)과 유사할 것이라고 제안했습니다.
TSP는 401(k) 플랜과 유사한 확정 기여 플랜입니다. 참가자는 공제라고 하는 자동 급여 공제를 통해 기여금을 납부하고 제공되는 투자 옵션 중 하나에 돈을 투자할 수 있습니다. 참가자는 자신의 선택에 따라 뮤추얼 펀드를 거래하기 위해 잔액의 일부를 사용할 수 있습니다.
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트럼프의 은퇴 계획이 TSP와 동일한 규칙을 따른다면, 기여하는 해에 세금 혜택을 받기 위해 세전 자금을 기여하거나, 세후 자금으로 Roth 기여를 하고 은퇴 시 세금 없이 돈을 인출할 수 있습니다.
연방 직원은 2026년에 TSP에 최대 24,500달러를 기여할 수 있습니다. 그러나 50세 이상의 노인은 연령에 따라 8,000달러에서 11,250달러의 추가 캐치업 기여를 할 수 있습니다.
행정부는 아직 매칭이 어떻게 작동할지 설명하지 않았습니다. 예를 들어, 첫 1,000달러 저축에 대해 100%를 매칭할 수 있습니다. 또는 50%와 같이 더 적은 비율을 매칭할 수 있으며, 이 경우 근로자는 저축자 세액 공제와 유사하게 전체 1,000달러 매칭을 받기 위해 2,000달러를 저축해야 합니다.