£1.3억 파운드 MFS 모기지 스캔들이란 무엇이며, 프라이빗 크레딧이란 무엇인가요?

£13억 파운드 규모의 전 세계 자산 동결 명령이 사기 혐의로 기소된 재벌에 대해 발부되었습니다. 그의 영국 주택 담보 대출 사업이 붕괴된 후입니다.
Market Financial Solutions (MFS)의 창립자이자 최고 경영자인 Paresh Raja는 이제 런던과 두바이 법원의 명령에 따라 그의 주택 담보 대출 및 임대 사업에서 사라진 것으로 추정되는 자금의 가치만큼의 자산을 처분하는 것이 금지되었습니다.
Alix Partners의 파산 실무진의 신청에 따른 이 명령은 현재 에미레이트에 있는 것으로 추정되는 Raja에 대한 여행 금지 조치도 부과합니다.
Alix Partners의 대변인은 "MFS와 Paresh Raja의 운영 및 업무에 대한 2주간의 집중적인 분석 및 조사에 따른 이러한 신청이 승인된 것을 환영합니다. 이는 매우 복잡한 상황에서 중요하고 의미 있는 단계이며, MFS와 그 계열사의 모든 채권자를 위해 가능한 최상의 결과를 추구하는 데 법원의 지원이 중요합니다."라고 말했습니다.
Raja는 논평하지 않았습니다.
MFS 스캔들이란 무엇인가요?
MFS는 2월에 붕괴되었습니다. 이 그룹은 브리징 또는 단기 대출을 제공했으며 기업가 Paresh Raja와 그의 아내가 소유했습니다. 지난달 사기 혐의로 인해 관리 신청을 했으며, 약 13억 파운드 이상의 금액을 빚진 여러 금융 회사들이 남았습니다.
그래서 무슨 일이 있었나요?
Raja가 소유한 회사들은 여러 금융 기관(은행 및 헤지 펀드 포함)으로부터 대출을 받아 MFS에 대출했고, MFS는 고객에게 주택 담보 대출을 제공했습니다. Raja가 소유한 중개 회사 중 두 곳인 Zircon Bridging Ltd와 Amber Bridging Ltd는 관리에 들어갔고, 이는 MFS 자체의 파산을 촉발했습니다. Zircon과 Amber의 관리인들은 MFS로부터 궁극적으로 주택 담보 대출을 받은 일부 회사의 이사 및 소유주가 실제로는 Raja와 관련된 개인들이라고 주장하며 긴급 법원 신청을 제기했습니다.
의심을 받고 있는 차용자들(모두 MFS와 동일한 등록 주소 및 동일한 회계 법인을 공유하는 것으로 보임)은 "거짓 명목으로" Zircon과 Amber에서 "자금을 인출하기 위한 수단이었을 수 있다"고 채권자들은 법원 서류에서 주장했습니다.
또한 일부 대출은 담보가 없어서 회수 불가능할 수 있으며, "이중 담보 설정"으로 알려진 절차를 통해 동일한 부동산에 대해 두 개 이상의 금융 기관에 동시에 담보가 제공되었다는 주장이 있습니다.
Raja는 이 모든 것에 대해 뭐라고 말했나요?
그는 많이 언급하지 않았지만, 그의 변호사는 Daily Telegraph에 "실수가 있었지만 사기 의도는 전혀 없었으며, Raja 씨는 (만약 있다면) 부족분에 대한 수혜자가 아니었습니다."라고 말했습니다.
"이러한 주장은 근본적인 오해와 가정에 기반한 것이며 실질적으로 잘못되었습니다."
누가 손해를 본 것으로 보이나요?
영향을 받은 것으로 보이는 금융 기관에는 Barclays, Jefferies, Santander와 같은 은행뿐만 아니라 Elliott Management, Castlelake, Apollo의 Atlas SP unit과 같은 헤지 펀드 및 "사모 신용" 대출 기관이 포함됩니다.
MFS의 붕괴는 은행과 사모 신용에 타격을 준 최신 신용 충격입니다. 작년에는 미국 자동차 부품 공급업체 First Brands Group과 서브프라임 자동차 대출 기관인 Tricolor Holdings의 실패에서도 이중 담보 설정에 대한 유사한 비난이 제기되었습니다.
다시 한번 상기시켜 주세요. 사모 신용이란 무엇인가요?
이름에서 알 수 있듯이, 이는 비공개적으로 주선된 대출이며 종종 은행을 규제하는 규제 프레임워크 밖에 있습니다. 이 부문은 2008년 금융 위기 이후 크게 성장했으며, 당시 규제 당국은 기존 수십 년간의 무분별한 대출을 되돌리기 위해 주류 은행에 대한 제약을 강화했습니다. 그러나 이 부문이 누구에게 대출하는지 평가하는 엄격성에 대한 의문이 제기되어 왔습니다. 10월에 JP Morgan의 수장인 Jamie Dimon은 이 부문과 관련된 추가 손실에 대해 경고하며 "아마 말하지 말아야겠지만, 바퀴벌레 한 마리를 보면 아마 더 있을 것입니다."라고 말했습니다.