언제 자동차 금융 보상금이 지급될까요? 그리고 얼마를 받을 수 있을까요?

자동차 대출이 부당하다고 판단된 건수가 2백만 건 이상 감소하여 더 적은 수의 사람들이 혜택을 받게 되었지만, 평균 지급액은 계약당 약 830파운드로 증가했습니다.
최근 상황은 어떻습니까? 월요일에 금융감독청(FCA)은 오랫동안 기다려온 업계 전체 보상 계획을 시작하여 신차 또는 중고차 구매 시 부당하게 취급받았을 때 자동차 금융을 이용한 수백만 명의 사람들에게 보상하기로 결정했습니다.
최종 버전의 계획을 발표하면서 규제 기관은 소비자 단체, 대출 기관, 중개인 및 자동차 제조업체를 포함한 이 사건의 다양한 관계자들로부터 "상충되는 피드백"에 대응하여 제안된 내용을 여러 가지 변경했습니다.
주요 변경 사항 중 하나는 보상 지급 자격 요건을 강화하여 "부당하게 취급받은 사람만 보상받도록" 하는 것입니다. FCA는 이 계획이 "사람들의 주머니에 75억 파운드를 돌려놓을 것"이며 대출 기관의 총 비용은 91억 파운드로 예상된다고 밝혔습니다.
FCA는 수백만 건의 청구가 올해 후반에 지급되고 대다수가 2027년 말까지 처리될 것이라고 밝혔습니다.
이 스캔들은 어떻게 발생했습니까? 자동차 대출의 대규모 오배상은 대출 기관이 자동차 딜러에게 "비밀" 수수료를 지급하고 수백만 명의 구매자가 자신이 지불해야 할 것보다 더 많은 금액을 금융에 대해 알지 못하게 지불하는 것을 포함했습니다.
구제 계획은 2007년 4월 6일부터 2024년 11월 1일까지 대출 기관이 판매자(보통 딜러)에게 수수료를 지급한 자동차 금융 계약을 다룹니다. 밴, 캠핑 밴 및 오토바이크도 포함됩니다.
FCA는 이전에 1420만 건의 대출 계약이 부당하다고 판단되어 보상이 필요할 것으로 추정했지만, 월요일에는 이를 1210만 건으로 줄였습니다.
이는 아마도 1210만 명의 사람들이 보상을 받는다는 의미가 아닐 것입니다. 왜냐하면 일부 운전자들은 해당 기간 동안 여러 대의 차량을 구매했을 수 있으며 따라서 잠재적으로 수천 파운드에 달하는 여러 건의 보상 지급 자격이 될 수 있기 때문입니다.
대부분의 신차와 점점 더 많은 중고차는 자동차 금융을 통해 구매되며, 일반적으로 개인 계약 구매 계획 또는 할부 구매 계약입니다.
보상을 받을 가능성이 있는 사람은 누구입니까? 이 계획은 주로 "재량 수수료 제도"(DCA)를 포함하는 거래를 한 사람들에게 초점을 맞출 것입니다. 이는 2021년에 금지된 특히 논란이 많은 유형의 자동차 금융입니다.
이 경우 대출 기관은 딜러가 금리를 설정할 수 있도록 권한을 부여했으며, 금리가 높을수록 딜러는 더 많은 수수료를 받았습니다. 이는 딜러가 고객에게 과도하게 청구하도록 유도하는 인센티브를 제공한다고 주장되었습니다. 보상을 책임지는 것은 일반적으로 은행과 같은 대출 기관입니다.
또한 다른 두 가지 주요 유형의 사례가 있습니다. 하나는 대출 기관과 딜러 간에 대출 제공에 대한 독점성 또는 우선권을 부여하는 계약이 적절하게 공개되지 않은 경우입니다.
다른 하나는 수수료가 신용 총 비용의 39% 이상이고 차입 금액의 10% 이상인 부당하게 높은 수수료가 적절하게 공개되지 않은 경우입니다. (39%는 원래 35%에서 증가했습니다.)
FCA는 몇 가지 예외가 있을 것이며, 예를 들어 더 나은 거래가 없었기 때문에 손실을 입지 않은 경우 소비자에게 유리하지 않은 것으로 간주되어 보상 자격이 없는 사례가 있을 것이라고 밝혔습니다.
모든 것이 FCA가 계획을 두 부분으로 나눈 사실 때문에 더욱 복잡해졌습니다. 1단계 계획은 2007년 4월 6일부터 2014년 3월 31일까지 계약을 다룹니다. 2단계 계획은 2014년 4월 1일부터 2024년 11월 1일까지 계약을 다룹니다.
얼마나 많은 돈을 받을 수 있을까요? FCA는 작년 10월에 자격이 있는 소비자가 계약당 평균 695파운드를 받게 될 것으로 예상했지만, 계획의 다양한 수정 사항으로 인해 이 평균은 현재 829파운드로 증가했습니다.
대부분의 사람들에게 보상은 두 부분으로 구성됩니다. 평균:
한 가지 면밀히 검토될 결정은 FCA가 소비자에게 예를 들어 공정하게 취급받았을 경우와 같이 더 나은 위치에 놓이지 않아야 한다고 보는 것입니다. 즉, 세 건 중 약 한 건의 경우 보상이 제한됩니다.
보상에 대한 이자는 연간 잉글랜드 은행 기준 금리 연 평균에 1%를 더한 비율을 기준으로 지급됩니다. 소비자가 매년 받을 수 있는 최소 이자는 3%입니다.
언제 돈을 받을 수 있을까요? 어떻게 받을 수 있을까요? FCA는 수백만 명의 사람들이 올해 보상을 받을 것이지만, 계획의 복잡성으로 인해 올해 돈을 받는 사람의 정확한 수와 내년 또는 2028년 초에 기다려야 하는 사람의 수를 정확히 파악하기는 어렵습니다.
지급액은 사람들이 이미 불만을 제기했는지 여부와 대출 기관이 얼마나 준비되고 신속하게 대응하는지에 따라 달라집니다.
FCA의 주요 메시지 중 하나는 "보상을 더 빨리 받으려면 지금 불만을 제기하십시오"입니다. 이 계획은 사용하기 무료입니다.
단기간의 실행 기간이 있을 것입니다. "기업이 준비할 수 있도록" 이 기간은 2014년 4월 1일 이후에 계약된 대출의 경우 올해 6월 30일까지, 이전 계약의 경우 올해 8월 31일까지 최대 30일입니다.
대출 기관은 해당 기간이 종료된 후 3개월 이내에 사람들이 보상을 받을 자격이 있는지 여부와 그 금액을 알려야 합니다. "이는 이미 불만을 제기했거나 관련 실행 기간 종료 전에 불만을 제기하는 사람들이 더 빨리 보상을 받을 것"이라고 규제 기관은 밝혔습니다.
지급 시기는 다릅니다. 예를 들어 2014년 4월 이후 계약의 경우 대출 기관은 누군가가 돈을 받을 자격이 있는지 여부와 그 금액을 올해 9월 30일까지 확인해야 합니다. 개인은 10월 31일까지 제안을 수락하거나 이의를 제기할 수 있는 한 달의 시간이 있습니다. 그런 다음 보상은 11월 이내에 지급됩니다. 그러나 FCA는 이러한 일정은 최대치이며 많은 경우 돈이 더 빨리 지급될 것이라고 밝혔습니다.
대출 기관은 보상을 받을 가능성이 있는 사람에게만 연락합니다. 그들은 관련 기간이 종료된 후 6개월 이내에 그렇게 해야 합니다.
한편, 연락을 받지 못한 사람은 2027년 8월 31일까지 청구를 제출할 수 있습니다.
클레임 회사를 이용해야 할까요? 이미 등록했습니까? 클레임 회사는 잠재적 피해자에게 광고하고 추측성 편지를 보내는 데 바빴습니다. 그러나 클레임 관리 회사(CMC) 또는 법률 회사를 이용하는 사람은 받을 수 있는 보상의 상당 부분을 잃을 수 있다고 규제 기관은 밝혔습니다.
사람들은 무료로 템플릿 편지를 사용하여 웹사이트에서 불만을 제기할 수 있으므로 하나를 사용할 필요가 없다고 밝혔습니다.
Martin Lewis의 MoneySavingExpert 웹사이트에도 무료 불만 제기 도구와 템플릿 편지가 있으며 많은 사람들이 사용해 왔습니다.
FCA는 다음과 같이 밝혔습니다. "지금 CMC에 등록하면 필요한 서비스를 받지 못하고도 받을 수 있는 보상에서 최대 36%의 수수료를 포함하여 비용을 지불하게 될 수 있습니다."
어떤 자동차 금융 제공업체였는지 확실하지 않은 경우 FCA 웹사이트에는 확인할 수 있는 몇 가지 방법의 세부 정보가 포함되어 있습니다.
한편, 신용 평가 기관 Equifax의 myEquifax 앱에는 무료 자동차 금융 점검 도구가 포함되어 있습니다.
클레임 회사 또는 법률 회사에 등록했고 이제 공식 계획을 사용하여 보상을 받기 위해 계약을 종료하고 싶다면 계약을 종료할 수 있지만 "종료 수수료"를 지불해야 할 수 있습니다. FCA에 따르면 이 수수료는 "합리적이어야 하며 회사가 이미 수행한 작업과 관련이 있어야 합니다."
법원에 소송을 제기하는 옵션도 있습니다. 그러나 FCA는 다음과 같이 밝혔습니다. "법원 소송의 결과는 불확실하며 법률 비용을 고려할 때 많은 소비자가 더 적은 금액을 받게 될 수 있습니다."