5 Mitów Podatkowych Dotyczących Emerytury, Które Brzmią Mądrze — Dopóki Nie Zrobisz Rachunku

Wiele Amerykanów zakłada, że ich podatki zmniejszą się, gdy przejdą na emeryturę.
Po latach pracy, koniec dojazdów i przemieszczania się, a także zmiany w wydatkach. Ale dochody emerytalne nie oznaczają dochodów wolnych od podatków. Emerytalne świadczenia, wymagane wypłaty i zyski z inwestycji mogą wszystkie zmienić sytuację.
Oto pięć mitów dotyczących podatków emerytalnych, które brzmią mądrze, aż do momentu, w którym zrobisz obliczenia.
Sprawdź: Co oznacza dla emerytur i planowania finansowego poprawka podatkowa z 2026 roku
Trending Now: 5 Sposobów na Zarabianie Pasywnego Dochodu (Możesz Zacząć w tym Tygodniu)
Emerytalne świadczenia są wolne od podatków
Wiele osób na emeryturze zakłada, że ich emerytalne świadczenia nie będą opodatkowane.
W rzeczywistości świadczenia mogą stać się częściowo opodatkowane, w zależności od dochodu. IRS stosuje określoną formułę, zwaną dochodem prowizorycznym, który obejmuje dochód podlegający opodatkowaniu, dochód niepodlegający opodatkowaniu oraz połowę emerytalnych świadczeń.
Jeśli dochód prowizoryczny przekroczy określone progi, do 50% lub nawet 85% świadczeń może podlegać opodatkowaniu dochodowym federalnym.
Odkryj dalej: 10 Stanów z Niskimi Podatkami i 10 Stanów o Niskim Koszcie Życia, Które Emeryci Powinni Rozważyć
Będziesz automatycznie znajdować się w niższej skali podatkowej
Wiele osób zatrudnionych zakłada, że ich rachunek podatkowy zmniejszy się w momencie, w którym przestaną otrzymywać wynagrodzenie. Jednak dochody emerytalne nie zawsze oznaczają niższe podatki.
Wymagane minimalne wypłaty (RMD) z tradycyjnych kont emerytalnych mogą podnieść dochód ponad oczekiwane poziomy. Dodaj do tego emerytalne świadczenia i zyski z inwestycji, a niektórzy emeryci znajdują się w tej samej lub nawet wyższej skali podatkowej niż wcześniej.
IRS opublikował aktualne federalne skale podatkowe dochodowe i sposób ich stosowania do dochodu podlegającego opodatkowaniu.
Czekanie zawsze oszczędza podatki
Pozostawienie emerytalnych kont bezdotyczące może brzmieć jak najbezpieczniejszy ruch. Im dłużej pieniądze pozostają zainwestowane, tym większy staje się stan.
Jednak większe salda mogą oznaczać większe wymagane minimalne wypłaty, zaczynając od 73 roku życia. Te obowiązkowe wypłaty są opodatkowane i mogą spowodować, że emeryci znajdą się w wyższych skalach podatkowych później w życiu.
IRS wyjaśnił, jak są obliczane wymagane minimalne wypłaty i kiedy muszą się rozpocząć. W czasie emerytalnym ważniejsze są warstwy dochodów niż wielu ludzi podejrzewa.
Konwersje Roth są przeznaczone tylko dla bogatych
Niektórzy emeryci zakłada, że konwersje Roth są strategią zarezerwowaną dla osób o wysokich dochodach.
W rzeczywistości konwersja części tradycyjnego IRA na Roth IRA może mieć sens, gdy dochód jest tymczasowo niższy, taki jak na początku emerytury, zgodnie z IRS. Podatki płatne są w aktualnym roku, ale przyszłe kwalifikowane wypłaty są wolne od podatków.
Dla niektórych gospodarstw domowych wypełnienie niższej skali podatkowej przed rozpoczęciem wymaganych minimalnych wypłat może zmniejszyć przyszłe presje podatkowe.