Po zmianach pracy jedna trzecia Amerykanów wypłaca środki z planów 401(k). Co powoduje tę zmianę?

<h3>Kluczowe wnioski</h3>
<ul>
<li> <p class="yf-1fy9kyt">Jedna trzecia osób, które odeszły z pracy, wypłaciła swoje saldo jednorazowo, zamiast przenieść je do nowego miejsca pracy lub na inne konto.</p></li>
<li> <p class="yf-1fy9kyt">Wypłata przed ukończeniem 59 ½ roku życia wiąże się z 10% karą za wcześniejszą wypłatę dla większości osób, a od wypłaty należy zapłacić podatek dochodowy.</p></li>
</ul>
<p>Oszczędzający na emeryturę zazwyczaj wpłacają <a href="https://www.investopedia.com/market-volatility-didn-t-slow-retirement-savers-in-the-first-quarter-11750544">więcej na swoje konta 401(k)</a>, ale duża część pieniędzy, które Amerykanie oszczędzają na przyszłość, nie dociera do tego czasu.</p>
<p>Dzieje się tak, ponieważ duża część pracowników wypłaca saldo swojego 401(k) jednorazowo po odejściu z pracy, zamiast przenosić je do <a href="https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/092415/guide-rollover-401k-new-employer.asp">nowego pracodawcy</a> lub na inne konto, lub pozostawić saldo tam, gdzie jest.</p>
<p>Jedna trzecia osób posiadających plany 401(k) zarządzane przez Vanguard i które odeszły z pracy, zrobiła to, zgodnie z raportem Vanguard How America Saves 2025.</p>
<h2>Zagrożenie dla bezpieczeństwa emerytalnego</h2>
<p>„Wypłaty podważają bezpieczeństwo emerytalne” – powiedziała Kelly Hahn, szefowa działu badań emerytalnych w Vanguard i jedna z autorek raportu.</p>
<p>Wypłata przed ukończeniem 59 ½ roku życia wiąże się z 10% <a href="https://www.investopedia.com/terms/e/earlywithdrawal.asp">karą za wcześniejszą wypłatę</a> dla większości osób, a od wypłaty należy zapłacić podatek dochodowy. Nie tylko kara jest dotkliwa, ale także świadomość, że czas i wysiłek włożony w oszczędzanie tych pieniędzy i ich kapitalizację zostały skutecznie zmarnowane, wraz z pieniędzmi, które mogłyby pomóc w pokryciu niezbędnych wydatków emerytalnych w późniejszym czasie.</p>
<p>Pracownicy godzinowi częściej ponoszą te kary, według Vanguard. Wśród osób, które odchodzą z pracy, 42% <a href="https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/031115/salary-vs-hourly-how-benefits-laws-differ.asp">pracowników godzinowych</a> wypłaca swoje konta, w porównaniu do zaledwie 21% pracowników umysłowych.</p>
<p>Chociaż pracownicy o niższych dochodach częściej wypłacają salda 401(k) niż pracownicy o wyższych dochodach, pracownicy godzinowi o dochodach podobnych do pracowników umysłowych nadal byli o 10 do 15 punktów procentowych bardziej skłonni do wypłaty, być może z powodu zmienności dochodów, stwierdził Vanguard.</p>
<h2>Wypłaty często obejmują pełne salda</h2>
<p>Osoby, które decydują się na wypłatę swoich kont 401(k), częściej wypłacają pełne saldo, a nie tylko jego część. Vanguard twierdzi, że może to być spowodowane tym, że jest to okazja, gdy oszczędzający mogą wziąć całe saldo, w przeciwieństwie do wypłat w sytuacjach losowych i pożyczek z planu 401(k), które mają określone limity. Jednak nie ma twardych dowodów na to, że to jest powód, dla którego ludzie wybierają tę ścieżkę.</p>
<p>Badanie przeprowadzone w 2025 roku przez Transamerica Center for Retirement Studies wykazało, że <a href="https://www.investopedia.com/nearly-40-of-workers-have-dipped-into-retirement-early-11760301">37% pracowników</a> zgłosiło zaciągnięcie pożyczki, dokonanie wcześniejszej wypłaty lub dokonanie <a href="https://www.investopedia.com/terms/h/hardship_withdrawal.asp">wypłaty w sytuacji losowej</a> ze swojego 401(k), <a href="https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/092415/guide-rollover-401k-new-employer.asp">IRA</a> lub podobnego konta emerytalnego.</p>
<p>Wśród pokoleń, nagła sytuacja finansowa jest najczęściej podawanym powodem zaciągnięcia pożyczki z 401(k) lub podobnego planu w raporcie Transamerica Center. Inne powody to spłata zadłużenia, codzienne wydatki, nieplanowane duże wydatki, rachunki medyczne i remonty domów.</p>