Prawnik, 62 lata, ma 3,5 mln USD oszczędności na emeryturę, ale nie może zaakceptować „brak wpływów, wszystkie wydatki” — Dave Ramsey mówi, że to 350 tys. USD rocznego dochodu

Benzinga i Yahoo Finance LLC mogą zarabiać prowizje lub przychody z niektórych pozycji za pośrednictwem poniższych linków.

Istnieje dziwny zwrot akcji, o którym w finansach osobistych mówi się za mało. Budowanie majątku jest trudne. Wydawanie go może być jeszcze trudniejsze.

W programie „The Ramsey Show” 62-letni prawnik o imieniu Steve zadzwonił z problemem, który brzmi niemal odwrotnie. Żadnej żony, żadnych dzieci, żadnych długów i 3,5 miliona dolarów oszczędności na kontach emerytalnych. Według większości standardów zrobił wszystko dobrze. A jednak powiedział, że utknął.

„Nie będzie żadnych wpływów, ale wszystkie pieniądze będą wychodzić” — powiedział. „Trudno mi się z tym pogodzić. Tak naprawdę chcę, żeby ktoś mi powiedział, że mogę przestać”.

Ta wahanie jest częstsze, niż się wydaje.

Nie przegap:

Steve nie wspomniał od razu o swoim zawodzie, ale później powiedział, że jest prawnikiem zarabiającym około 175 000 dolarów rocznie. Z czasem zbudował pokaźną poduszkę finansową dzięki konsekwentnym oszczędnościom i inwestycjom.

Ekspert od finansów osobistych Dave Ramsey przeszedł prosto do matematyki.

Przy 3,5 miliona dolarów zainwestowanych, Ramsey powiedział, że 10% zwrotu mogłoby generować około 350 000 dolarów rocznie bez naruszania kapitału. To około dwukrotność obecnych dochodów Steve'a.

Więc dlaczego wahanie?

Steve wskazał na niepewność. „Nadal… niektóre lata będą dobre, niektóre będą złe” — powiedział. „Co mam robić w złych latach?”

Odpowiedź Ramseya była dosadna: „Wykorzystaj część z tego”.

Na topie: Dave Ramsey od dawna podkreśla znaczenie świadomego inwestowania — teraz niektórzy przyglądają się wczesnym inwestycjom w szybko rozwijający się sektor litowy

Dodał, że złe lata na rynku są stosunkowo rzadkie i możliwe do opanowania, sugerując, że Steve mógłby wypłacać mniej w słabszych latach i pozwolić portfelowi odzyskać wartość z czasem.

Następnie padło zdanie, które zmieniło wszystko.

„To niemożliwe, chyba że stracisz rozum i dołączysz do Kongresu, abyś wydał te pieniądze przed śmiercią” — powiedział mu Ramsey.

Liczby nie stanowiły problemu. Problem stanowił sposób myślenia.

Po latach oszczędzania, obserwowanie wzrostu salda staje się celem. Odwrócenie tego przełącznika i rozpoczęcie wypłacania środków może wydawać się cofaniem się, nawet jeśli właśnie do tego pieniądze były przeznaczone.

Steve zasugerował coś głębszego. Niedawne wydarzenia życiowe sprawiły, że zastanowił się, jak chce spędzać czas. „Czuję, że powinienem spędzać czas z ludźmi, których kocham” — powiedział.

Zobacz także: Inwestorzy z ponad 1 milionem dolarów często korzystają z doradców w zakresie strategii podatkowych — to narzędzie dopasuje Cię do jednego w kilka minut

Ramsey zgodził się, że jest finansowo gotowy do przejścia na emeryturę, nazywając to „oczywistą sprawą”, ale dodał inne ostrzeżenie. Emerytura bez celu może być własnym problemem. Zasugerował wykorzystanie jego prawniczych umiejętności w lżejszej formie, być może pomagając organizacjom non-profit lub sprawom, na których mu zależy, zamiast nagle przerywać pracę.

Wniosek jest taki, z którym boryka się wielu oszczędzających. Najtrudniejszą częścią nie jest osiągnięcie liczby. Jest nią zaufanie do niej.

Dla każdego w podobnej sytuacji, tutaj doradca finansowy może odegrać kluczową rolę. Nie tylko przeprowadzając prognozy, ale pomagając przetłumaczyć lata zdyscyplinowanych oszczędności na zrównoważony plan wydatków.

Ponieważ w pewnym momencie cel się zmienia. Konto nie jest przeznaczone do ciągłego wzrostu. Jest przeznaczone do wspierania życia, które w końcu ma przestrzeń do przeżycia.

Czytaj dalej: Zobacz, co AI mogłaby zbudować dla Twojego portfela — wypróbuj niestandardowy indeks już teraz

Budowanie odpornego portfela oznacza myślenie poza pojedynczym aktywem lub trendem rynkowym. Cykle gospodarcze się zmieniają, sektory rosną i spadają, a żadna inwestycja nie działa dobrze w każdym środowisku. Dlatego wielu inwestorów dywersyfikuje za pomocą platform oferujących dostęp do nieruchomości, instrumentów o stałym dochodzie, profesjonalnego doradztwa finansowego, metali szlachetnych, a nawet samodzielnie zarządzanych kont emerytalnych. Rozkładając ekspozycję na wiele klas aktywów, łatwiej jest zarządzać ryzykiem, uzyskiwać stabilne zwroty i tworzyć długoterminowe bogactwo, które nie jest związane z losami tylko jednej firmy lub branży.

Rad AI

RAD Intel to platforma marketingowa oparta na sztucznej inteligencji, pomagająca markom poprawić wyniki kampanii poprzez przekształcanie złożonych danych w praktyczne spostrzeżenia dotyczące strategii treści, influencerów i optymalizacji ROI. Działając w wielomiliardowym przemyśle marketingu cyfrowego, firma współpracuje z globalnymi markami z różnych sektorów, aby poprawić precyzję targetowania i wyniki kreatywne, wykorzystując swoje narzędzia analityczne i AI. Dzięki silnemu wzrostowi przychodów, rosnącym kontraktom korporacyjnym i zarezerwowanemu tickerowi Nasdaq pod symbolem $RADI, RAD Intel otwiera dostęp do swojej oferty Regulation A+, dając inwestorom ekspozycję na rosnące połączenie AI, marketingu i infrastruktury gospodarki twórców.

Connect Invest

Connect Invest to platforma inwestycji w nieruchomości, która umożliwia inwestorom dostęp do krótkoterminowych inwestycji o stałym dochodzie, zabezpieczonych zdywersyfikowanym portfelem kredytów hipotecznych na nieruchomości mieszkalne i komercyjne. Poprzez swoją strukturę Short Notes, inwestorzy mogą wybierać określone terminy (6, 12 lub 24 miesiące) i otrzymywać miesięczne płatności odsetek, jednocześnie uzyskując ekspozycję na nieruchomości jako klasę aktywów. Dla inwestorów skupiających się na dywersyfikacji, Connect Invest może służyć jako jeden z elementów szerszego portfela, który obejmuje również tradycyjne akcje, instrumenty o stałym dochodzie i inne aktywa alternatywne — pomagając zrównoważyć ekspozycję na różne profile ryzyka i zwrotu.

Mode Mobile

Mode Mobile zmienia sposób, w jaki ludzie wchodzą w interakcję ze swoimi telefonami, pozwalając użytkownikom zarabiać pieniądze z tych samych aplikacji i działań, z których korzystają na co dzień. Zamiast platform zatrzymujących cały przychód z reklam, Mode Mobile dzieli się częścią z użytkownikami, którzy angażują się w treści, grają w gry i przeglądają swoje urządzenia. Nazwana jedną z najszybciej rozwijających się firm programistycznych w Ameryce Północnej przez Deloitte, firma zbudowała dużą bazę użytkowników beta i skaluje model, który zamienia codzienne korzystanie ze smartfona w potencjalne źródło dochodu. Dla inwestorów Mode Mobile oferuje ekspozycję na rozwijający się rynek reklamy mobilnej i gospodarkę uwagi poprzez możliwość przed IPO związaną z nowym podejściem do monetyzacji użytkowników.

rHealth

rHealth buduje platformę diagnostyczną testowaną w przestrzeni kosmicznej, zaprojektowaną tak, aby zbliżyć badania krwi laboratoryjnej jakości do pacjentów w ciągu kilku minut, a nie tygodni. Technologia, pierwotnie walidowana we współpracy z NASA do użytku na pokładzie Międzynarodowej Stacji Kosmicznej, jest obecnie adaptowana do zastosowań domowych i punktów opieki, aby rozwiązać problem powszechnych opóźnień w dostępie do diagnostyki.

Wspierana przez instytucje takie jak NASA i NIH, rHealth celuje w duży globalny rynek diagnostyki za pomocą wielotestowej platformy i modelu opartego na urządzeniach, materiałach eksploatacyjnych i oprogramowaniu. W związku z trwającym procesem rejestracji FDA, firma pozycjonuje się jako potencjalna zmiana w kierunku szybszych, bardziej zdecentralizowanych badań medycznych.

Direxion

Direxion specjalizuje się w lewarowanych i odwrotnych ETF-ach zaprojektowanych, aby pomóc aktywnym traderom wyrażać krótkoterminowe poglądy rynkowe w okresach zmienności i głównych wydarzeń rynkowych. Zamiast inwestycji długoterminowych, produkty te są przeznaczone do taktycznego użytku — umożliwiając inwestorom zajmowanie powiększonych pozycji wzrostowych lub spadkowych na indeksach, sektorach i pojedynczych akcjach. Dla doświadczonych traderów Direxion oferuje sposób na szybkie reagowanie na zmieniające się warunki rynkowe i podejmowanie działań w oparciu o silne przekonania z większą elastycznością.

Immersed

Immersed to firma zajmująca się obliczeniami przestrzennymi, tworząca immersyjne oprogramowanie produktywności, które umożliwia użytkownikom pracę na wielu wirtualnych ekranach w środowiskach VR i rzeczywistości mieszanej. Jej platforma jest wykorzystywana przez pracowników zdalnych i przedsiębiorstwa do tworzenia wirtualnych przestrzeni roboczych, które zmniejszają zależność od tradycyjnego sprzętu fizycznego, jednocześnie poprawiając koncentrację i współpracę. Firma opracowuje również własne lekkie zestawy VR i narzędzia produktywności AI, pozycjonując się w przestrzeni przyszłości pracy i obliczeń przestrzennych. Poprzez swoją ofertę przed IPO, Immersed otwiera dostęp dla inwestorów na wczesnym etapie, którzy chcą dywersyfikować poza tradycyjne aktywa i uzyskać ekspozycję na wschodzące technologie kształtujące sposób pracy ludzi.

Arrived

Wspierany przez Jeffa Bezosa, Arrived Homes sprawia, że inwestowanie w nieruchomości jest dostępne z niskim progiem wejścia. Inwestorzy mogą kupować ułamkowe udziały w domach jednorodzinnych i domach wakacyjnych, zaczynając od zaledwie 100 USD. Pozwala to zwykłym inwestorom na dywersyfikację w nieruchomości, zbieranie dochodów z wynajmu i budowanie długoterminowego majątku bez konieczności bezpośredniego zarządzania nieruchomościami.

Masterworks

Masterworks umożliwia inwestorom dywersyfikację w sztukę blue chip, klasę aktywów alternatywnych o historycznie niskiej korelacji z akcjami i obligacjami. Poprzez ułamkową własność dzieł jakości muzealnej artystów takich jak Banksy, Basquiat i Picasso, inwestorzy uzyskują dostęp bez wysokich kosztów lub złożoności związanych z posiadaniem sztuki. Z setkami ofert i silnymi historycznymi wyjściami z wybranych dzieł, Masterworks dodaje rzadki, globalnie handlowany zasób do portfeli poszukujących długoterminowej dywersyfikacji.

Finance Advisors

Finance Advisors pomaga Amerykanom zbliżyć się do emerytury z większą przejrzystością, łącząc ich z zweryfikowanymi, powierniczymi doradcami finansowymi specjalizującymi się w planowaniu emerytalnym z uwzględnieniem podatków. Zamiast skupiać się wyłącznie na produktach lub wynikach inwestycyjnych, platforma kładzie nacisk na strategie uwzględniające dochód po opodatkowaniu, sekwencjonowanie wypłat i długoterminową efektywność podatkową — czynniki, które mogą znacząco wpłynąć na wyniki emerytalne. Bezpłatne dla użytkowników, Finance Advisors zapewnia osobom z znacznymi oszczędnościami dostęp do poziomu złożoności planowania, który historycznie był zarezerwowany dla gospodarstw domowych o wysokim dochodzie netto, pomagając zmniejszyć ukryte ryzyko podatkowe i zwiększyć długoterminową pewność finansową.

Bam Capital

BAM Capital oferuje akredytowanym inwestorom sposób na dywersyfikację poza rynkami publicznymi poprzez nieruchomości wielorodzinne klasy instytucjonalnej. Z ponad 1,85 miliarda dolarów zrealizowanych transakcji i pod kierownictwem Starszego Doradcy Ekonomicznego Tony'ego Landy, firma celuje w dochód i długoterminowy wzrost w miarę kurczenia się podaży i utrzymywania się silnego popytu najemców — szczególnie na rynkach Środkowego Zachodu. Jej fundusze skoncentrowane na dochodach i zorientowane na wzrost zapewniają ekspozycję na aktywa realne zaprojektowane tak, aby były mniej powiązane z zmiennością giełdową.

Public

Public to platforma inwestycyjna multi-asset stworzona dla długoterminowych inwestorów, którzy chcą większej kontroli, przejrzystości i innowacji w sposobie budowania majątku. Założona w 2019 roku jako pierwszy dom maklerski oferujący bezprowizyjne, w czasie rzeczywistym inwestowanie ułamkowe, Public pozwala teraz użytkownikom inwestować w akcje, obligacje, opcje, kryptowaluty i inne — wszystko w jednym miejscu. Jej najnowsza funkcja, Generated Assets, wykorzystuje AI do przekształcenia pojedynczego pomysłu w w pełni spersonalizowany, inwestowalny indeks, który można wyjaśnić i przetestować historycznie przed zaangażowaniem kapitału. W połączeniu z narzędziami badawczymi opartymi na AI, jasnymi wyjaśnieniami ruchów rynkowych i nieograniczonym 1% dopasowaniem do przeniesienia istniejącego portfela, Public pozycjonuje się jako nowoczesna platforma zaprojektowana, aby pomóc poważnym inwestorom podejmować bardziej świadome decyzje z kontekstem.

AdviserMatch

AdviserMatch to bezpłatne narzędzie online, które pomaga osobom nawiązać kontakt z doradcami finansowymi na podstawie ich celów, sytuacji finansowej i potrzeb inwestycyjnych. Zamiast spędzać godziny na samodzielnym badaniu doradców, platforma zadaje kilka szybkich pytań i dopasowuje Cię do specjalistów, którzy mogą pomóc w obszarach takich jak planowanie emerytalne, strategia inwestycyjna i ogólne doradztwo finansowe. Konsultacje są bez zobowiązań, a usługi różnią się w zależności od doradcy, dając inwestorom możliwość zbadania, czy profesjonalne doradztwo może pomóc w poprawie ich długoterminowego planu finansowego.

EnergyX

EnergyX to firma zajmująca się wydobyciem litu, skupiająca się na przyspieszeniu i usprawnieniu produkcji dzięki swojej technologii LiTAS®, która może odzyskać ponad 90% litu w ciągu zaledwie kilku dni zamiast miesięcy. Wspierana przez General Motors i grant w wysokości 5 milionów dolarów od Departamentu Energii USA, firma kontroluje rozległe tereny litowe w Chile i USA i pracuje nad skalowaniem jednego z największych zakładów produkcyjnych litu. Jej celem jest pomoc w zaspokojeniu szybko rosnącego globalnego zapotrzebowania na lit, kluczowy zasób dla pojazdów elektrycznych, elektroniki użytkowej i magazynowania energii na dużą skalę.

Zdjęcie: Shutterstock

© 2026 Benzinga.com. Benzinga nie udziela porad inwestycyjnych. Wszelkie prawa zastrzeżone.