Larry Fink z BlackRock: Konta Trumpa w połączeniu z innymi aktywami mogą być „bardzo znaczące” dla młodych dorosłych

Dyrektor generalny BlackRock, Larry Fink, powiedział, że konta Trumpa mogą być skutecznym narzędziem wczesnego budowania majątku dla dzieci w USA, gdy zostaną połączone z istniejącymi instrumentami inwestycyjnymi.
W swoim corocznym liście do inwestorów, opublikowanym w poniedziałek, Fink stwierdził, że tego typu polityka może przynieść dobre zwroty z inwestycji. „Średnio, wczesne konta budowania majątku zwiększają prawdopodobieństwo uzyskania wyższego stopnia, założenia firmy i posiadania domu” – napisał, cytując artykuł badawczy z 2023 roku autorstwa Aspen Institute.
„Zobaczymy, jak te konta ewoluują, ale jeśli zostaną mądrze skonstruowane i połączone z istniejącymi instrumentami inwestycyjnymi na cele edukacyjne i emerytalne (takimi jak plany 529 i 401(k)), może to być bardzo znaczący krok w kierunku większej liczby młodych Amerykanów rosnących wraz ze swoim krajem” – napisał Fink.
Plan oszczędnościowy na studia 529 to kolejna opcja inwestycyjna z ulgami podatkowymi dla rodzin, aby oszczędzać na dziecko, zazwyczaj przeznaczona na przyszłe wydatki edukacyjne. Alternatywnie, plan 401(k) to narzędzie oszczędnościowe na emeryturę dostępne u większości pracodawców.
Chociaż niektóre szczegóły dotyczące kont Trumpa pozostają niejasne, niektórzy doradcy finansowi wyrażają optymizm co do łączenia tych kont z innymi opcjami inwestycyjnymi.
„Ogólnie zgadzam się z Larrym” – powiedział certyfikowany doradca finansowy Lee Baker, założyciel i prezes Claris Financial Advisors w Atlancie. „Jestem za wszystkim, co daje większy dostęp większej liczbie ludzi wcześniej”.
Marguerita Cheng, CFP i dyrektor generalna Blue Ocean Global Wealth w Gaithersburg w stanie Maryland, powiedziała CNBC, że „dodatkowe możliwości oszczędzania i inwestowania dla Amerykanów mogą pomóc większej liczbie osób i rodzin w budowaniu majątku i zmniejszeniu luki majątkowej”.
Baker i Cheng są członkami Rady Doradców Finansowych CNBC.
Jak działają konta Trumpa
Konta Trumpa z odroczonym podatkiem – znane również jako konta 530A – obejmują jednorazową wpłatę w wysokości 1000 USD od Departamentu Skarbu USA dla dzieci urodzonych w latach 2025-2028.
BlackRock jest jednym z kilku dużych pracodawców, którzy zobowiązali się do dopasowania 1000 USD początkowego kapitału od Skarbu dla dzieci amerykańskich pracowników. Filantropi z wielu stanów również zobowiązali się do zasilenia kont dla niektórych kwalifikujących się rodzin.
Aby założyć konto i otrzymać 1000 USD środków od Skarbu, rodzice lub opiekunowie muszą złożyć formularz IRS Form 4547 wraz z zeznaniem podatkowym za rok 2025 lub za pośrednictwem TrumpAccounts.gov. „Proces uwierzytelniania” ma nastąpić w maju, a początkowy kapitał zostanie przekazany 4 lipca.
„Możliwość wniesienia wkładu przez praktycznie każdego jest niesamowitym bonusem” – powiedział Baker z Claris Financial Advisors.
Rodzice, opiekunowie, przyjaciele i inni mogą wnosić do kont Trumpa do 5000 USD rocznie w dolarach po opodatkowaniu. Tymczasem firmy mogą wpłacać do 2500 USD rocznie przed opodatkowaniem w ramach limitu 5000 USD. Limit jest indeksowany o inflację po 2027 roku.
Według stanu na 8 marca, rodziny złożyły wnioski o otwarcie prawie 3,5 miliona kont Trumpa, a ponad 800 000 kwalifikuje się do początkowej wpłaty w wysokości 1000 USD, podało Ministerstwo Skarbu w komunikacie.
Fink podkreślił również potrzebę wczesnego budowania majątku w swoim Liście Przewodniczącego na rok 2025, pisząc: „kiedy ludzie posiadają kawałek gospodarki, nie tylko czerpią korzyści z jej wzrostu; wierzą w nią. Posiadanie tworzy więź”.