Jestem doradcą finansowym: 4 błędy w zakresie kont emerytalnych, które widzę u zamożnych klientów w 2026 roku

Niezależnie od tego, czy jesteś zamożny, czy z klasy średniej, oszczędzanie na emeryturę wymaga dyscypliny, wiedzy i często ekspertyzy. Certyfikowani planiści finansowi (CFP), którzy pracują z zamożnymi klientami, często widzą te same błędy na każdym poziomie dochodów.
Dowiedz się: 6 sprytnych sposobów, w jakie emeryci zarabiają do 1000 USD miesięcznie z domu
Dla osób o wysokim majątku błędy te mogą być kosztowniejsze, niż się wydaje. Niedostateczne oszczędzanie na emeryturę może sprawić, że zamożni ludzie doświadczą dramatycznych zmian w stylu życia później w życiu, właśnie wtedy, gdy powinni zacząć się relaksować i cieszyć się owocami swoich lat pracy.
Matt Parenti, CFP i partner w Private Vista, podzielił się najczęstszymi błędami w zakresie kont emerytalnych, które popełniają zamożni klienci.
Zbyt późne rozpoczęcie
Podobnie jak klasa średnia, zamożni ludzie mają tendencję do prokrastynacji, jeśli chodzi o oszczędzanie.
„Emerytura wydaje się tak odległa” - powiedział Parenti. Dodał, że klienci często czekają, aż do lat 40. lub 50., aby zacząć dokonywać wpłat na konta emerytalne. Ta decyzja nie wykorzystuje mocy procentu składanego.
„Dobry stan konta emerytalnego dla zamożnej osoby jest najczęściej gromadzony we wczesnych latach, dzięki pomocy wzrostu procentu składanego z inwestycji” - powiedział.
Rozważ to: Jak średni stan konta emerytalnego porównuje się z 10% najlepszych oszczędzających
Używanie „funduszy daty docelowej”
Fundusze daty docelowej prognozują datę emerytury danej osoby i stopniowo rebalansują portfel w bardziej konserwatywną mieszankę inwestycji w miarę upływu czasu. Jednak, jak wyjaśnił Parenti, „te fundusze nie uwzględniają faktycznej daty emerytury zamożnej osoby ani kwoty potrzebnej z tego konta, gdy faktycznie przejdzie na emeryturę”.
Zalecił przeglądanie składu inwestycji co pół roku i kontynuowanie bardziej agresywnej strategii do czasu zbliżenia się do emerytury.
Wczesne wypłaty
Zamożni ludzie mogą widzieć, jak pieniądze gromadzą się na ich kontach emerytalnych i postanowić się do nich sięgnąć wcześniej. Parenti powiedział, że jest to błąd.
„Nie tylko te plany są opodatkowane, ale mają również związane z nimi 10% kary przed 59,5 rokiem życia, z pewnymi wyjątkami” - powiedział. „Polecamy inwestorom, aby traktowali swoje konta emerytalne jako środki ostatecznej potrzeby i zamiast tego budowali wystarczający fundusz awaryjny gotówki, a także inwestycje po opodatkowaniu, aby chronić się przed koniecznością dostępu do funduszy emerytalnych”.
Nie inwestowanie w konta sponsorowane przez pracodawcę
Zamożni pracownicy i klasa średnia padają ofiarą tego błędu w zakresie emerytury; nie inwestują w konto 401(k) sponsorowane przez pracodawcę.