Ona zbankrutowała w wieku 28 lat, opiekując się teściową i dzieckiem — a 63 miliony Amerykanów stoi w tej samej pułapce

Deanna Adkins miała 28 lat, kiedy w lutym złożyła pozew o upadłość, ale nie dlatego, że marnotrawiła pieniądze. Jej teściowa wprowadziła się po tym, jak padła ofiarą oszustwa i straciła dom, a Deanna niedługo potem urodziła swoje pierwsze dziecko. Rachunki za te obowiązki, jak można się spodziewać, stały się przytłaczające.

Sytuacja się pogorszyła, gdy jej praca w sprzedaży wycofała możliwość pracy zdalnej, gdy była w ciąży, i Deanna musiała przestać pracować. Pomiędzy płaceniem czynszu, dwóch rat samochodowych, wydatkami na dziecko i kosztami opieki nad 66-letnią osobą z demencją, długi z kart kredytowych zaczęły się piętrzyć. Jej mąż pracuje na pełny etat i podejmuje pracę w godzinach nadliczbowych, ale to nie wystarczyło.

„Nie mogłam nadążać za płatnościami, więc po prostu przestałam spłacać wszystko, aż musiałam się tym zająć” – powiedziała USA TODAY (1).

Adkins jest częścią tego, co badacze nazywają pokoleniem „kanapkowym” – dorosłymi, którzy jednocześnie wspierają starzejących się rodziców lub teściów i wychowują młode dzieci.

Według raportu AARP i NAC, około jednej czwartej amerykańskich dorosłych znajduje się obecnie w takiej sytuacji (2). Stanowi to 63 miliony opiekunów, czyli o 45% więcej niż w 2015 roku, a 29% z tych opiekunów jest „kanapkowe”. Jeśli skupimy się na opiekunach poniżej 50 roku życia, ta liczba wzrasta do 47%.

Osoby w wieku 40 i 50 lat są najbardziej narażone. 47% ma żyjącego rodzica w wieku 65 lat lub starszego (3) i jednocześnie wychowuje dziecko poniżej 18 roku życia lub nadal zapewnia wsparcie finansowe dorosłemu dziecku.

Niedawna analiza Choice Mutual wykazała, że ​​średni roczny koszt opieki nad dziećmi i seniorami wynosi około 104 000 dolarów (4) dla rodzin pokolenia „kanapkowego”, co skutkowałoby rocznym długiem w wysokości 64 000 dolarów dla przeciętnej „kanapkowej” rodziny.

Przeczytaj więcej: Oto średni dochód Amerykanów w wieku od 2026 roku. Czy nadążasz, czy się cofasz?

Ankieta z 2025 roku przeprowadzona przez Finance of America (5) przebadała około 2000 dorosłych i wykazała, że ​​69% opiekunów pokolenia „kanapkowego” czuje się finansowo wyczerpanych, 86% emocjonalnie wyczerpanych, a 80% fizycznie wyczerpanych opiekując się rodzicami, co nie jest zaskoczeniem, gdy są zadłużeni i nadal muszą poświęcać dużo czasu, pieniędzy i energii na opiekę nad innymi.

To również wpływa na ich karierę, tak jak u Deanny. Ponad połowa pracujących opiekunów musiała wycofać się z awansów w pracy, skrócić godziny pracy lub całkowicie zrezygnować z pracy.

Żywotne koszty są jeszcze gorsze dla kobiet: opiekunki tracą średnio 320 000 dolarów (6) w wynagrodzeniach, oszczędnościach emerytalnych i świadczeniach emerytalnych w ciągu życia.

A potem jest emerytura — 59% opiekunów (7) zaprzestało wpłat na swoje konto emerytalne, ponieważ muszą przekierować te pieniądze na wsparcie rodziców i dzieci.

Obecnie najbardziej dotkniętym pokoleniem jest pokolenie X (osoby w wieku 40 i 50 lat). Średnie oszczędności emerytalne pokolenia X wynoszą zaledwie 40 000 dolarów (8), a około 70% tego pokolenia twierdzi, że są w tyle z osiągnięciem tej kwoty. Nawet wśród 25% najlepiej zarabiających członków pokolenia X, średnie oszczędności emerytalne wynoszą 72 000 dolarów, co wciąż jest dużą kwotą do osiągnięcia.

Lakelyn Eichenberger, gerontolog i rzecznica opiekunów w Home Instead, mówi, że „Ludzie rodzą dzieci później w życiu, więc znaleźli się w sytuacji opieki nad starzejącymi się rodzicami i młodymi dziećmi”.

Oznacza to więcej lat bycia „kanapką” i mniej czasu w środku, aby mogli finansowo dojść do siebie. Według Lakelyn „wpływ finansowy ma efekt domina. Zapobiega im to oszczędzaniu na własną emeryturę lub może odejmować od ich dochodów, aby pojechać na rodzinne wakacje lub zaoszczędzić na czesnym dziecka”.

Adkins rozważała opiekę dzienną dla swojej teściowej, ale program, który znalazła, kosztował 100 dolarów dziennie z ubezpieczeniem i wspierał rodziny tylko przez 5 godzin dziennie. Pomaga, ale nadal nie pasuje do harmonogramu pracy.

„Nawet to, z harmonogramami i pracą, nie mogłam znaleźć niczego, co pozwoliłoby mi pracować po przyprowadzeniu i odebraniu jej” – powiedziała.

Nie ma czystego wyjścia z pokolenia „kanapkowego”, ale są sposoby na ograniczenie długoterminowych szkód. Oto co możesz zrobić w tej sytuacji:

Posiadanie pełnego obrazu kwoty, którą wydajesz na opiekę nad rodzicami i dziećmi, może pomóc w zarządzaniu finansami na dłuższą metę.

Pomaga to poznać kwotę, którą pobierasz z oszczędności, co trafia na kredyt i co tracisz w wynagrodzeniach. Ta jasność pomoże Ci zarządzać długoterminowym wpływem „kanapkowania” na Twoje finanse.

Zapytaj swoich rodziców, jakie plany mieli na przyszłość i na co się kwalifikują (Medicare, Medicaid, świadczenia dla weteranów, jeśli służyli, lub programy opieki społecznej), jak chcą być pielęgnowani, aby znać ich koszty i jak się na nie przygotować z wyprzedzeniem.

Tylko 39% (5) opiekunów pokolenia „kanapkowego” rozmawiało z rodzicami o ich potrzebach finansowych w ciągu ostatniego roku, a 60% powiedziało, że taka rozmowa sprawiłaby, że poczują się mniej przytłoczeni.

Pokusą jest przekierowanie oszczędności emerytalnych na opiekę nad rodzicem lub dzieckiem, ponieważ myślisz, że w przyszłości nadal będziesz mieć czas na oszczędzanie, ale jest to szkodliwe na dłuższą metę. Jeśli przestaniesz oszczędzać teraz, ryzykujesz również, że staniesz się obciążeniem finansowym dla własnych dzieci później.

Co najmniej wpłacaj tyle, aby otrzymać dopasowanie do 401(k) od pracodawcy. Jeśli masz ponad 50 lat i jesteś w tyle z oszczędnościami emerytalnymi, dopłata pozwala dodać dodatkowe 8000 dolarów do swojego 401(k) (9) oprócz standardowego limitu. Jeśli masz od 60 do 63 lat, Twoja super dopłata może wzrosnąć do 11 250 dolarów.

Konto elastyczne na opiekę nad zależnymi (Dependent Care Flexible Spending Account) (10) pozwala płacić kwalifikowane wydatki na opiekę za pomocą środków przed opodatkowaniem. Jeśli wspierasz finansowo starzejącego się rodzica, możesz również kwalifikować się do Kredytu za Inne Zależności (Credit for Other Dependents) (11) — o wartości do 500 dolarów za rodzica — ale tylko jeśli go zgłosisz. Wiele rodzin pokolenia „kanapkowego” traci te pieniądze, ponieważ nie wiedzą, że istnieją.

Dołącz do 250 000+ czytelników i otrzymuj tygodniowo najlepsze historie i ekskluzywne wywiady z Moneywise — jasne spostrzeżenia wyselekcjonowane i dostarczane co tydzień. Zapisz się teraz.

Polegamy tylko na zweryfikowanych źródłach i wiarygodnych raportach osób trzecich. Szczegóły znajdują się w naszych zasadach etyki i wytycznych.

USA Today (1); AARP (2); Pew Research Center (3); Choice Mutual (4); Finance of America (5); Help 4 Seniors (6); Yahoo Finance (7),(8); Fidelity (9); HealthEquity (10); Internal Revenue Service (11)

Ten artykuł pojawił się pierwotnie na Moneywise.com pod tytułem: Ona zbankrutowała w wieku 28 lat, opiekując się teściową i dzieckiem — a 63 miliony Amerykanów stoi w tej samej pułapce

Ten artykuł zawiera tylko informacje i nie powinien być traktowany jako porada. Jest dostarczany bez żadnej gwarancji.