5 najbezpieczniejszych banków w USA

Niektóre oferty na tej stronie pochodzą od reklamodawców, którzy nam płacą, co może wpływać na to, o jakich produktach piszemy, ale nie na nasze rekomendacje. Zobacz naszą Ugodę z Reklamodawcą.

Zaufanie jest kluczowe, jeśli chodzi o miejsce, w którym przechowujesz swoje pieniądze. Nie wszystkie instytucje finansowe oferują ten sam poziom siły finansowej, ochrony bezpieczeństwa lub długoterminowej stabilności.

Aby pomóc konsumentom zidentyfikować najbezpieczniejsze miejsca do bankowania, opracowaliśmy kompleksowy system rankingowy, który ocenia banki pod kątem szeregu kluczowych czynników, w tym wielkości aktywów, zakresu ubezpieczenia, ratingów kredytowych, środków bezpieczeństwa i innych, aby zidentyfikować najbezpieczniejsze banki w USA (zobacz naszą pełną metodologię tutaj).

Najbezpieczniejsze banki w USA

Chociaż żaden bank nie jest całkowicie wolny od ryzyka, niektóre są lepiej przygotowane niż inne do przetrwania spowolnienia gospodarczego i ochrony danych klientów. Oto bliższe spojrzenie na banki, które uzyskały najwyższe wyniki w naszej analizie i czynniki, które pomogły im zdobyć miejsce na naszej liście najbezpieczniejszych banków w USA.

1. Chase Bank

Chase Bank jest największym bankiem krajowym w USA pod względem wielkości aktywów. Posiada ponad 5000 oddziałów i 15000 bankomatów w całym kraju i oferuje szeroką gamę produktów, w tym konta depozytowe, karty kredytowe, kredyty hipoteczne i samochodowe oraz produkty bankowości biznesowej i korporacyjnej.

Chase zajął pierwsze miejsce na naszej liście ze wskaźnikiem Texas ratio wynoszącym 3,55% i niemal doskonałym ratingiem Moody's na poziomie Aa1.

Chase konsekwentnie zajmuje również najwyższe miejsce wśród globalnych banków o znaczeniu systemowym (G-SIB) na corocznej liście Financial Stability Board (FSB), która uwzględnia bufory kapitałowe, zdolność do absorpcji strat, rozwiązywalność i wyższe oczekiwania nadzorcze.

Należy jednak pamiętać, że nawet największe i najbezpieczniejsze banki nie są odporne na naruszenia danych. W 2014 roku bank doświadczył cyberataku, który naruszył konta 76 milionów gospodarstw domowych i 7 milionów małych firm.

Od tego czasu bank znacznie zwiększył swój budżet na cyberbezpieczeństwo; obecnie oferuje konsumentom szereg funkcji bezpieczeństwa, takich jak alerty o oszustwach, monitorowanie kredytowe i uwierzytelnianie wieloskładnikowe.

Przeczytaj więcej: 6 ważnych funkcji bezpieczeństwa, których należy szukać w banku

2. Bank of America

Bank of America jest drugim co do wielkości bankiem w USA pod względem wielkości aktywów. Oferuje szereg produktów dla klientów indywidualnych i biznesowych, w tym konta depozytowe, karty kredytowe, linie kredytowe i usługi zarządzania majątkiem. Bank posiada również ponad 3500 centrów finansowych i sieć około 15000 bankomatów.

Bank of America plasuje się tuż pod Chase na liście globalnych banków o znaczeniu systemowym FSB. Uzyskał również rating kredytowy Aa2 i może pochwalić się wskaźnikiem Texas ratio na poziomie 3,17%.

Niemniej jednak, bank ten został ukarany w rankingu za naruszenia danych, które miały miejsce jeszcze w 2024 roku, kiedy nieuprawniona strona uzyskała dostęp do ich systemów, naruszając dane klientów BofA, takie jak imiona i nazwiska, adresy, numery paszportów, numery telefonów, numery ubezpieczenia społecznego i numery pożyczek.

3. Citibank

Citibank posiada 660 oddziałów i 2300 bankomatów marki Citibank w USA. Klienci mają również dostęp do sieci ponad 60 000 bankomatów bez dodatkowych opłat w całym kraju. Citibank oferuje szereg kont depozytowych, kont emerytalnych, kredytów hipotecznych i osobistych, kont bankowych dla firm i inne.

Citibank zajął trzecie miejsce na naszej liście z ratingiem Aa3, który jest uważany za stabilny, i wskaźnikiem Texas ratio na poziomie 2,79%, który jest uważany za doskonały i znacznie niższy niż w przypadku naszych dwóch najlepszych banków. Plasuje się również tuż pod naszym głównym wyborem jako jeden z najważniejszych banków systemowych.

Citibank oferuje funkcje ochrony przed oszustwami, takie jak uwierzytelnianie wieloskładnikowe i alerty o oszustwach. Mimo to, podobnie jak inne banki na tej liście, Citi nie jest obcy naruszeniom danych i w przeszłości miał problemy z regulatorami z powodu sposobu zarządzania danymi.

Przeczytaj więcej: Czy banki internetowe są bezpieczne? Oto, co musisz wiedzieć.

4. Wells Fargo

Wells Fargo oferuje produkty i usługi bankowe dla klientów indywidualnych, małych firm, korporacyjnych i przedsiębiorstw. Obejmuje to konta czekowe i oszczędnościowe, certyfikaty depozytowe (CD), kredyty hipoteczne i samochodowe, linie kredytowe, finansowanie komercyjne, inwestycje i usługi zarządzania majątkiem. Bank posiada ponad 4000 oddziałów w USA i sieć ponad 11000 bankomatów.

Wells Fargo zajął czwarte miejsce na naszej liście z 1,82 biliona dolarów skonsolidowanych aktywów i 1,81 biliona dolarów aktywów krajowych. Posiada rating długoterminowych depozytów na poziomie Aa2 i wskaźnik Texas ratio na poziomie 5,16%, który jest doskonały, ale nadal najwyższy na naszej liście. Bank ten jest również uważany za globalny bank o znaczeniu systemowym, ale obecnie znajduje się na samym dole tej listy.

5. U.S. Bank

U.S. Bank został założony w 1863 roku i jest piątym co do wielkości bankiem w USA pod względem wielkości aktywów. Posiada dużą obecność krajową z ponad 2000 oddziałów w całym kraju, jednym oddziałem zagranicznym i rozległą siecią bankomatów za pośrednictwem sieci bankomatów Moneypass.

Bank ten oferuje szeroką gamę produktów i usług dla klientów indywidualnych i biznesowych, w tym konta czekowe i oszczędnościowe, karty kredytowe, pożyczki osobiste i linie kredytowe, kredyty hipoteczne i samochodowe.

Bank ten zajął ostatnie miejsce na naszej liście z nieco ponad 676 miliardami dolarów skonsolidowanych aktywów i prawie 670 miliardami dolarów aktywów krajowych. W przeciwieństwie do innych banków na tej liście, U.S. Bank nie jest uważany za globalny bank o znaczeniu systemowym, ale posiada rating długoterminowych depozytów na poziomie Aa3, według Moody's, i wskaźnik Texas ratio na poziomie 3,1%.

Należy pamiętać, że w ostatnich latach U.S. Bank doświadczył incydentów związanych z bezpieczeństwem danych, w tym naruszenia w 2022 roku, które dotknęły 11 000 klientów.

Metodologia najbezpieczniejszych banków

Nasz system oceniania, zebrany i starannie przejrzany przez naszych ekspertów ds. finansów osobistych, obejmował setki punktów danych do opracowania naszej listy najbezpieczniejszych banków w USA.

Oceniliśmy te banki według kilku kluczowych wskaźników — oto bliższe spojrzenie na kategorie, które wzięliśmy pod uwagę:

- Ubezpieczenie FDIC: Przyznaliśmy punkty bankom ubezpieczonym przez FDIC do limitu 250 000 USD. - Rating kredytowy Moody's*: Banki z wyższymi ratingami długoterminowych depozytów uzyskały wyższe wyniki niż te z mniej korzystnymi ratingami. - *Polisy odpowiedzialności za oszustwa: Przyznaliśmy instytucjom finansowym punkty za oferowanie ochrony przed oszustwami dla konsumentów w przypadku nieautoryzowanego zakupu. - Uwierzytelnianie wieloskładnikowe: Aplikacje oferujące dodatkową warstwę bezpieczeństwa za pomocą rozpoznawania twarzy lub odcisku palca, kodów bezpieczeństwa lub innych form uwierzytelniania dwuskładnikowego uzyskały bardziej korzystne wyniki niż te, które tego nie robią. - Wielkość aktywów: Banki z większymi aktywami pod zarządzaniem uzyskały wyższe wyniki, ponieważ banki z większą liczbą aktywów rozłożonych na różne kategorie mogą lepiej absorbować straty i oferować większą stabilność niż mniejsze banki. - Texas ratio: Texas ratio to formuła, która mierzy zdrowie banku, dzieląc jego aktywa nieproduktywne przez jego kapitał materialny i rezerwy na straty kredytowe. Banki, które miały niższy wskaźnik Texas ratio, uzyskały korzystniejsze wyniki na naszej liście. - Historia naruszeń danych:** Instytucje finansowe, które nie miały publicznie zgłoszonych naruszeń danych w ciągu ostatnich pięciu lat, otrzymały dodatkowe punkty w rankingu.