Você Está Comentendo Estes 3 Erros Comuns de Distribuição Mínima Obrigatória (RMD)?

Pontos Chave
Você deve começar a fazer os RMDs assim que completar 73 anos.
Você pode atrasar seu primeiro RMD até 1º de abril do ano seguinte.
Você deve fazer um RMD de cada uma de suas contas 401(k).
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Distribuições Mínimas Obrigatórias (RMDs), retiradas obrigatórias de contas com impostos diferidos, são uma forma do Tio Sam recuperar algum dinheiro de impostos depois de lhe dar um benefício fiscal inicial na forma de deduções fiscais. Esses RMDs entram em vigor no ano em que você completa 73 anos e permanecem em vigor pelo resto de sua vida ou até que não haja mais dinheiro nas contas relevantes, como 401(k)s ou IRAs tradicionais.
O processo de RMD nem sempre é compreendido. Aqui estão três erros comuns de RMD a serem evitados que podem economizar dinheiro e dores de cabeça.
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1. Perder o prazo
O erro mais comum de RMD é simplesmente não fazer o RMD. Com exceção do seu primeiro ano, você é obrigado a fazer seus RMDs até 31 de dezembro de cada ano.
Se você perder seu RMD, enfrentará uma multa de 25% sobre o valor que não sacou, mas deveria. Por exemplo, se você deveria ter sacado US$ 40.000, mas sacou apenas US$ 10.000, sua multa seria de US$ 7.500 (25% dos US$ 30.000 restantes).
Se você fizer o RMD apropriado dentro de dois anos após perder o prazo, a multa pode ser reduzida para 10%. Para obter a redução da multa, você precisará fazer o saque e, em seguida, preencher o Formulário 5329 do IRS com sua próxima declaração de imposto.
2. Não saber que seu primeiro RMD pode se acumular
No ano em que você completa 73 anos, você terá a opção de atrasar seu RMD até 1º de abril do ano seguinte. Por exemplo, se você completará 73 anos em 2026, terá até 1º de abril de 2027 para fazer seu RMD. Se você completará 73 anos em 2027, terá até 1º de abril de 2028.
Se você optar por atrasar seu primeiro RMD para o ano seguinte, também precisará fazer o outro RMD que é exigido para esse ano. Por exemplo, se você atrasou a retirada do seu RMD de 2026 até 2027, ainda precisará fazer o RMD de 2027 até 31 de dezembro de 2027.
Ter que dobrar os RMDs significa mais renda tributável, o que pode potencialmente aumentar sua conta de impostos. Portanto, é importante considerar se é uma jogada inteligente para sua situação pessoal.
3. Tratar todas as suas contas da mesma forma
Se você tiver mais de um IRA tradicional, fazer um RMD de uma única conta contará para o valor total que você precisa sacar de todos os seus IRAs combinados. Por exemplo, se você tiver três IRAs tradicionais com RMDs de US$ 2.000, US$ 3.000 e US$ 5.000, sacar US$ 10.000 de apenas uma conta resolverá o problema.
Com suas contas 401(k), você deve fazer o RMD respectivo de cada conta individual. Se você tiver três contas com RMDs de US$ 5.000, US$ 10.000 e US$ 20.000, você precisará sacar US$ 5.000 de uma, US$ 10.000 da outra e US$ 20.000 da terceira.
Também é importante notar que os saques de IRAs tradicionais não contarão para suas obrigações de RMD do 401(k) e vice-versa.
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