Pergunte a um Consultor: Sinto-me "muito desconfortável" em partilhar as minhas informações de investimento com um consultor financeiro. Eles precisam de saber isto?

<p>Pergunte a um Consultor: Sinto-me ‘Muito Desconfortável’ em Partilhar as Minhas Informações de Investimento com um Planeador Financeiro. Eles Precisam de Saber Isto?</p>
<p>Jeremy Suschak</p>
<p>7 min de leitura</p>
<p>Meu marido e eu temos muitos ativos (tanto de reforma como de investimentos tributáveis) que estamos a considerar para “gestão”. Estamos reformados, não temos dívidas e podemos viver de rendimentos e RMDs. Não compreendo e sinto-me muito desconfortável em fornecer extratos fora do processo normal de integração de um consultor. Temos objetivos muito claros e estamos a considerar uma abordagem equilibrada e/ou de rendimento com crescimento moderado. Um planeador financeiro não precisa de ver como estamos atualmente investidos. E não quero que o consultor seja influenciado pelos meus investimentos atuais. – Diane</p>
<p>Primeiro, a sua hesitação é compreensível. Conduziu com sucesso duas reformas sem dívidas inteiramente por conta própria. Isto é presumivelmente um testemunho de poupança consistente, gastos judiciosos e investimentos sábios. Confiar a um consultor a gestão de ativos construídos através de décadas de trabalho árduo é um passo importante. É natural que o processo pareça assustador e invasivo, especialmente quando envolve feedback que pode parecer crítico e preocupações legítimas de privacidade.</p>
<p>Ao mesmo tempo, se procura aconselhamento verdadeiramente personalizado e uma carteira personalizada baseada nos seus objetivos, então sim, um consultor precisa de ver como está atualmente investido. A razão é o alinhamento, que idealmente deve ser revelado antes de concordar em trabalhar em conjunto.</p>
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<p>Antes de partilhar quaisquer informações detalhadas sobre os seus investimentos (e certamente antes de partilhar extratos de conta), comece com uma conversa direta. Esta conversa não é apenas apropriada. É necessária.</p>
<p>Deve sentir-se confortável em perguntar ao planeador financeiro:</p>
<p>Por que precisa de ver os meus extratos de investimento?</p>
<p>Como é que isto o ajudará a fornecer um melhor aconselhamento?</p>
<p>Como exatamente analisará o que temos?</p>
<p>Como serão protegidas as nossas informações?</p>
<p>Pode haver outras perguntas que estejam na sua mente e na do seu marido, mas, no geral, este diálogo serve dois propósitos. Primeiro, ajuda-o a compreender o processo, a lógica e a filosofia de investimento do consultor, tudo o que deve estar alinhado com as suas necessidades. Isto ajuda muito a descobrir se existe uma adequação mútua. Segundo, e mais importante, permite-lhe avaliar se confia na pessoa sentada à sua frente.</p>
<p>A confiança é a base de qualquer relação cliente-consultor bem-sucedida. Claro, a confiança não é dada – tem de ser conquistada. Um consultor atencioso deve acolher estas perguntas, respondê-las claramente e explicar como a revisão dos seus extratos fortalece a sua capacidade de fornecer aconselhamento objetivo concebido para o ajudar a atingir os seus objetivos únicos. Se a explicação ressoar e parecer transparente, então esse é muitas vezes o primeiro passo para ganhar conforto. Se não, isso também lhe diz algo.</p>
<p>Em muitos aspetos, este é um exercício de construção de confiança. A própria conversa ajuda a determinar se se sente confiante o suficiente tanto no processo como na pessoa (ou equipa) para avançar.</p>
<p>(Conecte-se com um consultor financeiro usando esta ferramenta de correspondência gratuita para iniciar a conversa.)</p>
<p>Porquê os Detalhes Importam Cedo</p>
<p>Parece que tem uma compreensão sólida dos seus objetivos e tem em mente uma estratégia de investimento lógica para apoiar esses objetivos. Este é um excelente ponto de partida. Mas sem ver a sua alocação de ativos, é impossível para qualquer consultor potencial determinar se a sua carteira atual ou potencial apoia otimamente os seus objetivos. Este é especialmente o caso se estiver à procura de um consultor que forneça planeamento financeiro holístico e não apenas gestão de investimentos, uma vez que a carteira é apenas uma peça de como eles o servirão a si e aos seus objetivos.</p>
<p>Desenhar uma estratégia de investimento personalizada sem rever os seus investimentos existentes é um pouco como montar um móvel com uma página das instruções em falta. Pode acertar na maior parte puramente devido à experiência e intuição. Pode parecer bem à primeira vista. Mas estruturalmente, algo pode estar ligeiramente errado.</p>
<p>Construir uma carteira sem essa página crítica pode levar a uma série de problemas. Abordaremos um dos maiores problemas em breve, mas os consultores não devem procurar reformular tudo apenas porque a sua estratégia de investimento dita mudanças materiais. Fatores limitadores e impedimentos a uma reforma completa provavelmente existirão, e eles devem ser tidos em conta.</p>
<p>Pode ter grandes ganhos incorporados, posições que valem a pena manter ou ativos que não podem ser facilmente liquidados, como capital privado ou anuidades. Sem clareza sobre estes fatores desde o início, o consultor não pode explicar adequadamente o seu processo e você não pode avaliar se eles são uma boa opção.</p>
<p>Considerações de nível superior, como o rendimento esperado da carteira e os ativos de crescimento necessários para superar a inflação, também requerem visibilidade das suas participações. Um consultor não pode avaliar estas trocas sem ver as partes subjacentes, e você não pode avaliar eficazmente o consultor sem partilhar esta informação. Isto é especialmente verdade se estiver a procurar gestão de património holística, uma vez que as decisões de investimento impactam diretamente o planeamento fiscal, o planeamento sucessório e outras áreas do seu plano financeiro.</p>
<p>Por vezes, a revisão confirma que já está bem posicionado. Outras vezes, pode revelar grandes limitações que a estratégia não seria capaz de acomodar. É melhor para ambas as partes reconhecerem isto antes de um acordo ser assinado. De qualquer forma, a personalização requer especificidades.</p>
<p>A Equação Fiscal</p>
<p>Como possui contas de reforma e tributáveis, a estratégia fiscal adiciona outra camada de complexidade criticamente importante. É uma que poderia ser ignorada na ausência de informação adequada.</p>
<p>Na reforma, a eficiência fiscal afeta diretamente quanto você retém. A localização dos ativos, o caráter do rendimento e os ganhos incorporados são importantes. Por exemplo:</p>
<p>Existem grandes ganhos incorporados com os quais precisamos de lidar? Que soluções criativas podem existir?</p>
<p>Os ativos geradores de rendimento estão posicionados de forma ponderada em relação aos RMDs?</p>
<p>As duas contas estão a trabalhar em conjunto para criar uma alocação de ativos e estratégia de investimento unificada, ou estão completamente isoladas e a trabalhar independentemente? Como é que as alocações de cada conta, quando tomadas em conjunto, avançam os seus objetivos?</p>
<p>Sem rever as suas participações atuais, é quase impossível otimizar a exposição fiscal. Princípios gerais são úteis, mas a implementação depende da estrutura real da sua carteira e da composição das contas subjacentes. E da perspetiva do cliente tributável potencial, argumentaria que é difícil avaliar plenamente a estratégia de investimento de um consultor sem compreender como eles geririam os seus ativos de forma fiscalmente consciente.</p>
<p>Filosofias de investimento abrangentes podem aplicar-se a todos os clientes, mas a otimização fiscal é um exercício individualizado. (E se precisar de ajuda para avaliar o impacto fiscal da sua carteira, considere falar com um consultor financeiro.)</p>
<p>Juntando Tudo</p>
<p>Você e o seu marido construíram uma base sólida: sem dívidas, rendimento sustentável e objetivos claros. Rever os seus investimentos com um consultor não se trata de criticar a sua abordagem ou invadir a sua privacidade. Trata-se de compreender o que construiu para que um consultor possa alinhar a sua estratégia com os seus objetivos.</p>
<p>Reconhecer o trabalho árduo que o trouxe até aqui, procurar uma gestão objetiva que não seja influenciada por exposições existentes e proteger a sua privacidade são críticos. O consultor certo respeitará estas considerações, e a conversa que tiver no início é o primeiro passo para determinar se essa parceria pode ser a opção certa.</p>
<p>Dicas para Encontrar um Consultor Financeiro</p>
<p>Encontrar um consultor financeiro não tem de ser difícil. A ferramenta gratuita da SmartAsset combina-o com consultores financeiros verificados que servem a sua área, e pode ter uma chamada introdutória gratuita com os seus consultores correspondentes para decidir qual deles sente ser o certo para si. Se estiver pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir os seus objetivos financeiros, comece agora.</p>
<p>Encontre um consultor que trabalhe regularmente com clientes em situações financeiras e fases de vida semelhantes. Um consultor experiente com pré-reformados compreenderá melhor os RMDs e o timing da Segurança Social, enquanto um focado em jovens profissionais pode destacar-se em estratégias de empréstimos estudantis e planeamento de início de carreira. Pergunte sobre o perfil típico do seu cliente e os desafios específicos que eles mais frequentemente ajudam a resolver.</p>
<p>Tem uma pergunta que gostaria que fosse respondida? Envie um e-mail para [email protected] e a sua pergunta pode ser respondida numa coluna futura.</p>
<p>Jeremy Suschak, CFP®, é um colunista de planeamento financeiro da SmartAsset que responde a perguntas de leitores sobre tópicos de finanças pessoais. Jeremy é um consultor financeiro e chefe de desenvolvimento de negócios na DBR &amp; Co. Ele foi compensado por este artigo. Recursos adicionais do autor podem ser encontrados em dbroot.com.Por favor, note que Jeremy não é um participante no SmartAsset AMP e não é um empregado da SmartAsset.</p>