Arrependimento do Boomer: As 5 grandes compras que você pode se arrepender na aposentadoria — e como evitar cometer esses erros financeiros

Remorso do Boomer: As 5 grandes compras que você pode se arrepender na aposentadoria — e como evitar cometer esses erros financeiros
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Uma surpresa que frequentemente atinge os aposentados nos primeiros anos é que, mesmo sem os custos de trabalhar e contribuir para contas de aposentadoria, eles acabam gastando mais do que quando tinham um emprego.
Alguns planejadores financeiros citam três fases da aposentadoria: Go-Go, Slow-Go e No-Go. Nos anos Go-Go, tipicamente de 65 a 75, muitos aposentados saudáveis e jovens gastam muito para marcar sonhos de toda a vida da sua bucket list — e fazem grandes compras que podem se arrepender mais tarde.
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Um estudo da AARP (1) encontrou que há cinco categorias de gastos em que os aposentados tendem a se arrepender de terem esbanjado, aos quais você deve estar atento se estiver na (ou se aproximando da) aposentadoria.
Aqui está o que você deve observar e o que pode fazer para beneficiar sua carteira.
1. Gastar com carros de luxo
Para muitos, a meia-idade é um momento para dirigir carros e SUVs sensatos que podem lidar com o trajeto diário e a faixa de carona. Mas quando a aposentadoria está no horizonte — e os motoristas adolescentes estão no retrovisor — você pode decidir que é a hora certa para um upgrade para o carro que sempre sonhou.
Infelizmente, o valor de qualquer carro diminui assim que você o tira da concessionária. E assumir pagamentos mensais de carro pode ser complicado agora que sua renda provavelmente é menor do que durante o emprego. Não só isso, mas os custos de gasolina, manutenção e seguro são tipicamente mais altos para carros de luxo.
Se você decidir se presentear com um carro de luxo, poderia economizar alguns dólares comparando taxas de seguro melhores.
De acordo com dados da Experian, o custo médio nacional do seguro de carro é $2.290 anualmente, ou $191 por mês (2). Mas carros de luxo e antigos vêm com prêmios muito mais altos, tornando incrivelmente valioso comparar para obter a melhor taxa.
Ao usar OfficialCarInsurance.com, você pode facilmente comparar cotações de múltiplas seguradoras como Progressive, Allstate e GEICO, para garantir que está obtendo o melhor negócio.
Em apenas dois minutos, você pode encontrar taxas tão baixas quanto $29 por mês.
Leia Mais: Estou quase com 50 anos e não tenho economias para a aposentadoria. Ainda dá tempo de recuperar?
Leia Mais: Não-milionários agora podem investir neste fundo privado de imóveis de $1B começando com apenas $10
2. Ampliar para a casa dos sonhos
Seja porque você está cansado de se contentar com espaço apertado ou porque está farto de lidar com as frustrações de uma casa desatualizada, ampliar para a casa dos sonhos tem muito apelo. Basta adicionar uma extensão aqui, uma cozinha nova ali, e sua casa dos sonhos começa a tomar forma.
A desvantagem é a rapidez com que os custos de todos esses projetos de melhoria doméstica podem somar, o que não é um cenário ideal quando você tem uma renda fixa. Se você não tiver cuidado, sua casa dos sonhos pode se tornar um money pit, deixando você mais estressado do que quando começou.
No entanto, para aqueles que têm muito dinheiro para as melhorias — e são disciplinados o suficiente para seguir um orçamento — criar uma casa dos sonhos poderia ser uma opção viável.
Mas fazer essas melhorias pode custar caro, então, se você está decidido pela casa dos sonhos, vai querer garantir que está economizando dinheiro em outras despesas domésticas.
O seguro residencial é um custo essencial que pode aumentar a qualquer momento, então é sempre importante garantir que você não está pagando a mais aqui. O proprietário médio de casa unifamiliar já paga $2.370 em prêmios anuais (3), mas para piorar, 47% dos segurados viram suas taxas aumentarem no último ano, de acordo com um estudo de 2025 da JD Power (4).
Isso são más notícias para aqueles que simplesmente renovam automaticamente com seu provedor atual todos os anos. Em um cenário que muda rapidamente, pode valer a pena gastar dois minutos comparando taxas melhores.
OfficialHomeInsurance.com facilita garantir que você tenha o melhor preço disponível. A plataforma compilará rapidamente todas as taxas disponíveis para você, para que possa pular o incômodo de ligar para múltiplos provedores para cotações.
Basta preencher alguns detalhes e você pode economizar uma média de $482 por ano — dinheiro que pode colocar naquele projeto de melhoria dos sonhos.
3. Comprar um timeshare
Após décadas de trabalho e prover para sua família, a aposentadoria oferece uma oportunidade de relaxar e desfrutar de umas férias merecidas. Muitos aposentados compram propriedades de timeshare com esses benefícios em mente — um local de férias garantido para compartilhar com família e amigos.
Mas a realidade dos timeshares é menos que idílica. Além do investimento inicial, você estará desembolsando dinheiro para uma taxa de manutenção anual, utilidades e impostos — tudo isso pode drenar rapidamente suas economias de aposentadoria. E se você tentar se desfazer do seu timeshare, normalmente receberá apenas centavos pelo dólar em comparação com o que pagou originalmente.
Se você quiser desfrutar de mais tempo de férias na aposentadoria, pode encontrar melhor valor ficando em hotéis locais do que comprando um timeshare.
Uma maneira melhor de gastar esse dinheiro de timeshare é investi-lo, para que possa usar os retornos para financiar essas férias futuras.
Com plataformas de imóveis como a Arrived, você pode obter o benefício de investir em uma casa de férias, em vez de acabar preso pagando a outra pessoa pelo uso de um timeshare.
Apoiada por investidores de classe mundial como Jeff Bezos, a Arrived facilita encaixar essas propriedades em sua carteira de investimentos, independentemente do seu nível de renda. Seus valores de investimento flexíveis e processo simplificado permitem que investidores credenciados e não credenciados aproveitem essa asset class de hedge contra a inflação com facilidade.
Para começar, basta navegar por sua seleção de propriedades verificadas, cada uma selecionada por potencial de valorização e geração de renda. Uma vez que escolher uma propriedade, você pode começar a investir com tão pouco quanto $100.
4. Ceder às compras por impulso online
Tempo livre nas mãos mais dinheiro na conta bancária pode igualar problemas se você não estiver prestando muita atenção. Com a magia da internet, apenas alguns cliques por dia podem drenar rapidamente suas contas e até deixá-lo com uma montanha de dívida — sem mencionar uma pilha de coisas que você provavelmente não precisa.
Você realmente vai usar aquela bicicleta ergométrica que viu em um anúncio pop-up? Gadgets de limpeza especiais podem parecer trabalhadores milagrosos, mas sabão e um pano muitas vezes alcançam os mesmos resultados. E kits de refeições pré-embalados podem ser convenientes, mas as refeições que você faz provavelmente são mais saborosas (e muito mais baratas).
Se você descobre que luta contra compras por impulso e nem sempre sabe para onde seu dinheiro está indo a cada mês, um aplicativo de orçamento poderia ajudar a conter esse gasto.
O sistema de rastreamento de despesas da Monarch Money torna o gerenciamento de suas finanças simples. A plataforma conecta perfeitamente todas as suas contas em um só lugar, dando uma visão clara de onde você pode estar gastando demais.
Ao vincular suas contas de cartão de crédito, você pode monitorar seu progresso de pagamento em tempo real, criar metas específicas para sair das dívidas e definir limites para manter seus gastos sob controle.
E, por tempo limitado, você pode obter 50% de desconto no primeiro ano com o código WISE50.
5. Dar aos filhos adultos
É natural que os pais queiram ver seus filhos terem sucesso, e às vezes isso significa ajudá-los a superar um obstáculo financeiro. Talvez você queira pagar seus empréstimos estudantis, comprar um carro para eles ou presentear com a entrada para uma casa.
Mas enquanto presentes financeiros bem cronometrados podem ser significativos, muita assistência financeira pode deixá-lo despreparado para enfrentar seu próprio futuro. E se você optar por lhes dar um empréstimo — e não receber o dinheiro de volta — pode levar a discórdia familiar e arrependimento financeiro.
É por isso que pode valer a pena falar com um consultor financeiro profissional antes de tomar qualquer decisão sobre quantias significativas de dinheiro. O consultor certo pode ajudá-lo a fazer as contas, descobrir o que você pode e não pode afford dar com uma renda fixa e criar um plano que funcione para sua aposentadoria.
Pensando em como encontrar um consultor em quem possa confiar? Advisor.com facilita.
Basta inserir alguns detalhes sobre suas finanças e objetivos e a ferramenta de correspondência da plataforma o conectará com um especialista qualificado mais adequado às suas necessidades específicas.
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Fontes do artigo
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AARP (1); Experian (2); ICE Mortgage Technology (3); JD Power (4)
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