Capital One entra com processo contra supostos operadores de "campanha de fraude" — por infração de marca registrada

A Capital One entrou com um processo na terça-feira contra operadores de supostas "campanhas de fraude", acusando-os de algo inesperado: infração de marca registrada.

O processo, protocolado no Tribunal Distrital dos EUA para o Distrito Leste da Virgínia, lista 10 "pessoas e/ou entidades de identidade desconhecida" como réus. Esses John Does operam campanhas de robocalls e telemarketing em larga escala que fazem uso indevido de marcas registradas da Capital One ou de sua subsidiária Discover, de acordo com o processo.

A reclamação alega que os réus usam chamadas automatizadas ou pré-gravadas se passando por representantes do banco e seguem roteiros familiares que alertam sobre cobranças suspeitas e pedem ao destinatário para confirmar a transação ou sua identidade.

"Usando essas comunicações ilegais referenciando as marcas registradas CAPITAL ONE e DISCOVER, os Réus enganaram e/ou ludibriaram consumidores, e visaram consumidores em todo o país", de acordo com o processo.

A Capital One disse à CNBC que está usando a lei de marcas registradas e publicidade enganosa para apresentar seu caso porque o processo legal de descoberta dá ao banco a oportunidade de obter mais informações que possam ajudá-lo a rastrear os golpistas.

"Esta litígio é uma oportunidade para tentar e jogar um pouco na ofensiva", disse Chad Miller, vice-presidente de estratégia e análise de fraudes da Capital One. Novas tecnologias tornaram mais fácil para as empresas verem quantos golpistas estão tentando ligar para seus clientes, disse ele, em comparação com o quanto de divulgação eles fazem por conta própria.

O processo ocorre em meio a relatos crescentes de golpes de impostores — uma categoria ampla de fraude em que o golpista se passa por uma pessoa de confiança, como um membro da família ou um representante de um banco ou agência governamental, a fim de obter acesso às contas da vítima ou coletar dados pessoais.

Os golpes de impostores registraram o maior número de reclamações de fraude no ano passado, com mais de 1 milhão de relatos, de acordo com dados de 2025 do Federal Trade Commission. As perdas ultrapassaram US$ 3,5 bilhões, e a perda mediana do consumidor foi de US$ 700.

'Há muito espaço para lawfare'

Especialistas dizem que o processo da Capital One segue um caminho aberto por empresas de tecnologia, incluindo Microsoft, Google, Amazon e Meta, de usar ações legais privadas para combater criminosos globais. Tradicionalmente, isso tem sido domínio de reguladores e agências de aplicação da lei. Processos privados adicionam outra camada para lidar com o problema cada vez mais complexo, dizem especialistas.

Embora o processo da Capital One busque indenizações, o banco disse que seu objetivo principal da litígio é expor e dissuadir criminosos e as empresas que os habilitam. "Esta é uma das maneiras pelas quais estamos tentando buscar a disrupção de sua infraestrutura e de seu ecossistema", disse Miller.

A Global Anti-Scam Alliance está incentivando mais empresas a serem ofensivas contra golpistas com litígios privados e a cooperarem entre si, agências governamentais e agências de aplicação da lei, disse Nils Mueller, diretor do capítulo norte-americano da GASA. A Capital One é membro da aliança.

"Há muito espaço para lawfare, para perseguir os bandidos através de litígios civis para tentar derrubar essas redes", disse Mueller. "Não vamos ficar esperando que outra pessoa resolva o problema."

"O sucesso é nomear, envergonhar e punir os perpetradores que fazem isso, que se aproveitam do nosso sistema, das brechas, das áreas cinzentas para explorar americanos trabalhadores e pessoas em todo o mundo para roubar seu dinheiro", disse ele.

Como se proteger de golpes de impostores

Os consumidores precisam estar vigilantes: Em uma pesquisa da GASA de 2025, 70% dos adultos dos EUA disseram ter encontrado um golpe no ano anterior — e 29% disseram que tais experiências ocorrem diariamente. O grupo entrevistou 2.500 adultos dos EUA.

Especialistas aconselham a se familiarizar com os tipos de golpes existentes e a discuti-los com amigos e familiares. "Quanto mais as pessoas estiverem cientes, mais resilientes elas poderão ser", disse Mueller.

O FTC recomenda o uso de opções de bloqueio e rotulagem de chamadas através da sua operadora de celular ou aplicativos, que podem interceptar algumas chamadas de fraude e identificar mais claramente as suspeitas. Use ferramentas do provedor de e-mail para impedir que mais mensagens de fraude cheguem até você, disse a agência.

Seja desconfiado e verifique as comunicações antes de tomar qualquer atitude, disse Miller. Por exemplo, se você receber uma chamada não solicitada de alguém alegando ser um representante do seu banco, desligue e ligue para o número no verso do seu cartão de débito, disse ele.

"Você meio que inverte para que possa realmente chegar a uma pessoa que você sabe que pertence a essa instituição e validar o que quer que eles estejam tentando fazer você fazer", disse Miller.

— Sharon Epperson, da CNBC, contribuiu para a reportagem.

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