O watchdog da cidade enfrenta ação legal sobre esquema de compensação de £9,1 bilhões para vítimas de empréstimos de carro

Um grupo de consumidores está se preparando para processar a entidade reguladora da cidade na esperança de reformular um esquema de compensação de £9,1 bilhões que alega prejudicar gravemente as vítimas do escândalo de empréstimos de carros do Reino Unido.

Advogados que trabalham para Consumer Voice escreveram para a Financial Conduct Authority (FCA), notificando-os de que pretendem desafiar o programa de indenização para proteger os interesses dos motoristas, de acordo com fontes familiarizadas com os planos do grupo.

Isso frustrará as esperanças do regulador de encerrar o escândalo de financiamento automotivo, no qual os motoristas foram cobrados em excesso por empréstimos como resultado de pagamentos de comissão entre credores e concessionárias de carros entre 2007 e 2024.

O desafio significaria levar a FCA para o tribunal superior, onde um juiz seria solicitado a revisar os méritos do programa de indenização muito aguardado. Isso pode acabar atrasando os pagamentos aos motoristas, que estavam amplamente esperados para começar tão cedo quanto este verão.

Um porta-voz da FCA disse em um comunicado: “Nosso esquema é a maneira mais rápida e justa de compensar os consumidores. Parece contraditório que organizações que afirmam representar os consumidores busquem atrasar os pagamentos para milhões de pessoas”.

No entanto, Consumer Voice – que se associou ao escritório de advocacia focado em reclamações Courmacs Legal para apresentar o desafio – acredita que está protegendo os consumidores de pagamentos baixos, com a FCA atualmente prevista para entregar £830 em média por empréstimo vendido incorretamente aos tomadores de empréstimo insatisfeitos.

Consumer Voice informou à FCA que deu muito peso às preocupações de que os bancos e credores especializados sofreriam se a conta de indenização fosse muito grande, em vez de se concentrar na proteção do consumidor. Também disse que a FCA limitou injustamente os juros pagos nos pagamentos de indenização das vítimas do escândalo de empréstimos de carros e estreitou erroneamente o esquema de uma forma que limita a reparação para os motoristas.

A entidade reguladora insiste que o esquema equilibra os interesses dos tomadores de empréstimo e dos bancos.

O The Guardian entende que, sem uma reversão voluntária da FCA, um desafio formal pode ser apresentado tão cedo quanto sexta-feira, antes do prazo de 27 de abril. Isso seria a primeira vez que um grupo focado no consumidor desafia o regulador por um esquema de indenização nos tribunais do Reino Unido.

Consumer Voice, fundada por ex-funcionários do Which?, Nikki Stopford e Alex Neill em 2023, se associa a reclamações com escritórios de advocacia, com o objetivo de ajudar os consumidores a “recuperar o dinheiro que lhe é devido de empresas que quebram as regras”.

Atualmente, está buscando indenizações coletivas contra 23 empresas, incluindo Amazon, Facebook, Mastercard, Apple iCloud e Sony Playstation, e ganha dinheiro com trabalho de comunicação para escritórios de advocacia para aumentar a conscientização sobre seus casos. Também recebe uma comissão quando seus membros se juntam a um dos casos de um escritório de advocacia.

Courmacs, sediado em Blackburn, está fornecendo serviços pró bono no caso contra a FCA. Fundamentalmente, pagamentos maiores aos consumidores aumentarão os ganhos do Courmacs, com a empresa recebendo até 30% dos acordos com os clientes.

A co-fundadora do Consumer Voice, Neill, disse que a FCA projetou um esquema que deixa motoristas comuns dezenas de milhares de libras fora do bolso. “Estamos dando este passo inédito para desafiar o esquema de reparação do regulador porque não entrega indenização justa e legal para os motoristas”, disse ela.

“Como está, milhões de pessoas serão subindenizadas e os credores envolvidos neste escândalo não serão responsabilizados de forma significativa”, acrescentou Neill.

“Os consumidores foram prejudicados pelos credores que venderam incorretamente o financiamento automotivo. Eles não devem ser prejudicados novamente pelo regulador que deveria protegê-los”.

A FCA emitiu os termos finais do programa de indenização de £9,1 bilhões no mês passado. Cerca de £7,5 bilhões serão pagos aos tomadores de empréstimo, enquanto o restante de £1,6 milhão cobrirá os custos administrativos para bancos e credores especializados.

Isso é uma fração dos até £44 bilhões que alguns analistas sugeriram que poderiam atingir os bancos como resultado do escândalo.

Essas previsões iniciais assustaram os credores, que têm fortemente lobby os reguladores e os ministros nos dois anos desde que o escândalo ganhou força. As intervenções resultantes incluíram o chanceler, Rachel Reeves, aconselhando controversamente o Supremo Tribunal não concedesse grandes pagamentos no início do ano passado. No verão, ela também considerou anular o tribunal se tivesse julgado muito favorável aos consumidores.