A luta de maternidade e hipoteca de ser autônomo: ‘Foi avassalador às vezes’

Harriett Thompson iniciou sua licença maternidade no início de 2025, mas no início deste mês ela ainda não havia recebido nenhum dos pagamentos estatutários a que tinha direito.

A maquiadora freelancer descreveu o que ela diz ser uma experiência familiar para muitas mães autônomas. “Felizmente [meu parceiro] Alex começou um longo contrato quando nossa filha nasceu, o que nos permitiu sobreviver… Isso está chegando ao fim agora, sem trabalho futuro à vista, então estou ficando ansiosa para receber o dinheiro”, disse ela.

Alex Tinney, fundadora da Flex Pilates, diz que enfrentou atrasos semelhantes. “Recebi meu pagamento de maternidade literalmente no dia em que voltei ao trabalho… Tive que economizar antes de sair de licença maternidade para cobrir minha hipoteca e contas e me pagar meu salário de maternidade da minha empresa, apesar de o governo não me enviar por quatro meses. Felizmente, a empresa está em posição de fazer isso, mas não seria o caso para todos.”

Thompson solicitou 21 semanas de pagamento estatutário de maternidade (SMP) a £187,18 por semana (o máximo agora é £194,32 por semana). Ela diz que sua licença foi dividida em dois anos fiscais, então ela deveria ter recebido o pagamento inicial em abril do ano passado. Em vez disso, ela teve que esperar quase um ano a mais, finalmente recebendo um cheque em mãos em 8 de abril deste ano, após inúmeras ligações para a HM Revenue and Customs (HMRC). O restante deve ser pago este mês. “A única razão que me foi dada [para o atraso] foi que a HMRC tinha um acúmulo e estava atrasada”, diz ela.

“Tive inúmeras ligações para a HMRC, com uma história diferente dada a cada vez, sem mencionar as esperas frustrantemente longas para ser atendida e ter que explicar minha situação repetidamente.”

O cheque que Thompson recebeu este mês é o SMP para 2024-25, e a HMRC nos disse que já processou sua solicitação para 2025-26. Ela pediu desculpas a ela.

Tinney, assim como Thompson, preencheu a papelada relevante para solicitar o SMP como trabalhadora autônoma com sua própria empresa limitada. Ela diz que sempre teve a intenção de tirar uma licença maternidade relativamente curta, mas voltou ao trabalho após quatro meses, sem ter recebido nada. Thompson também assumiu um cargo em meio período após quatro meses: “Senti que precisava contribuir, então trabalhei em torno das sonecas. Foi avassalador às vezes.”

Quando Thompson mencionou o atraso em um grupo maior de WhatsApp para mães que trabalham em TV e cinema, ela diz que foi inundada com respostas de mulheres que haviam passado por problemas semelhantes. Uma relatou ter esperado três anos, outra dois e uma terceira 18 meses para receber seu pagamento de maternidade. Algumas disseram que receberam indevidamente cartas ameaçadoras da HMRC. O fio condutor era que todas eram freelancers registradas como empresas limitadas.

Se você é autônomo como empresário individual, geralmente solicita um auxílio maternidade em vez de SMP. No entanto, se você é autônomo e tem sua própria empresa limitada, sua empresa pode pagar seu SMP como qualquer outro funcionário, e você geralmente pode reivindicar parte ou a totalidade de volta da HMRC.

Richard Douglas, diretor da empresa de consultoria Oakworth Financial Planning, diz que, nesta área, os sistemas da HMRC funcionam “para a relação tradicional empregador-empregado – o pagamento estatutário de maternidade é reivindicado através da folha de pagamento e, portanto, é um reembolso automático”.

Ele acrescenta: “O problema para essas mulheres é que elas são a proprietária e a funcionária. Elas solicitam financiamento antes de sair de licença maternidade para pagar de volta à sua empresa, em vez de simplesmente passar pela folha de pagamento, momento em que se torna manual em vez de automático. Os sistemas da HMRC funcionam bem quando você opera dentro dos processos automáticos. Uma vez que se torna manual, os prazos são quase impossíveis de prever devido à falta de pessoal de processamento e verificações extras.”

Selina Flavius, fundadora da empresa de coaching e treinamento financeiro Black Girl Finance, diz que os sistemas da HMRC são “desajeitados”, acrescentando: “Muitos proprietários de empresas acabam recebendo cartas dizendo que devem dinheiro, mesmo quando não devem – é uma bagunça administrativa conhecida que os contadores lidam regularmente.”

Ela diz: “O dinheiro do pagamento estatutário de maternidade está lá, e solicitar com antecedência ou mês a mês é legítimo, mas foi projetado com empregadores e funcionários tradicionais em mente. Para diretores-proprietários, o processo é complicado, lento e propenso a confusão nos sistemas da HMRC.”

‘Ainda não estou ganhando o que ganhava’

Mesmo quando o sistema funciona, os autônomos podem acabar com menos do que os empregados. “O auxílio maternidade tem a mesma taxa do pagamento estatutário de maternidade, mas não tem o aumento de ganhos médios de seis semanas [onde você recebe] 90% do seu salário médio, o que pode significar perder centenas ou milhares de libras”, diz Catherine Goldfinger, fundadora da Milk & Money, que fornece recursos para simplificar as finanças da paternidade. Além disso, ela diz: “Se o seu negócio murchar sem você, você também usará rapidamente seus 10 dias de ‘manter contato’.”

A acupunturista Saskia Hawkins confiou em economias pessoais e encurtou sua licença maternidade, pois o auxílio maternidade não cobria seus custos. “Quando voltei ao trabalho, tive que reconstruir meu negócio do zero e, mais de um ano depois de ter meu filho, ainda não estou ganhando o que ganhava”, diz ela.

No dia em que estamos em contato, seu bebê está com febre, então ela teve que cancelar todos os seus clientes do dia. “Claro, é exatamente onde eu quero estar, mas significa que não ganho nada”, diz ela.

Katie Guild, co-fundadora da Nugget Savings, que fornece recursos financeiros para novos pais, administrava uma marca de pijamas quando teve seu primeiro filho. “Trabalhei de alguma forma durante o primeiro ano da vida do meu filho – mesmo enquanto ele estava em uma unidade de terapia intensiva neonatal”, diz ela. “Infelizmente, acho que minha história não é incomum.”

Após o nascimento de seu segundo filho, Katie tirou três meses de folga. “A maioria das fundadoras com quem converso tira três meses de folga – no máximo, seis. Há um medo de que, se você tirar mais, não haverá um negócio para voltar.”

‘Conseguir uma hipoteca foi um pesadelo absoluto’

Obter uma hipoteca quando você é autônomo e está de licença maternidade pode definitivamente apresentar desafios. É provável que seja mais simples se você puder mostrar que tem funcionários para cuidar do negócio enquanto você está fora, diz a corretora de hipotecas Habito. No entanto, ela acrescenta: “Se você é um empresário individual ou o negócio não pode continuar sem você, isso terá um grande impacto em sua renda. Portanto, os credores podem estar menos dispostos a conceder uma hipoteca.”

Para Rachael Twumasi-Corson, consultora autônoma e mãe de quatro filhos, períodos de licença maternidade significaram que levou três anos para conseguir uma hipoteca.

“No início de 2019, não conseguimos uma hipoteca porque tive que fornecer três anos de cálculos fiscais e contas da empresa, e minha renda variava, pois tive bebês em 2016 e 2018”, diz ela. “Quando finalmente compramos, no final de 2021, tivemos que dar um depósito maior de 15% e usar um corretor especializado.”

Tinney descreve conseguir sua hipoteca como “um pesadelo absoluto”. Apesar de ganhar mais que seu parceiro, levou seis meses e ela teve que passar por inúmeros obstáculos, fornecendo “contas bancárias da minha pessoa física e da minha empresa limitada, uma referência do meu contador, visão geral e projeções, informações do carro, documentos do nosso provedor de cuidados infantis, certidão de nascimento da minha filha e despesas de qualquer coisa alugada dentro da minha empresa limitada”. Ela diz que seu parceiro, que é empregado, apenas teve que fornecer extratos e comprovantes de pagamento de três meses.

Brad Clarke, corretor de hipotecas da Atkins Financial Solutions, diz que o sistema funciona contra mães autônomas. “Os credores geralmente calculam a média dos últimos dois anos de contas, a menos que os ganhos no último ano tenham diminuído”, diz ele. “Mesmo que essa redução na renda seja devido à licença maternidade, eles pegarão o menor valor, o que pode ter um grande impacto no empréstimo.”

Você pode pensar que pode fornecer declarações fiscais mais antigas para comprovar uma renda estável antes da licença maternidade, mas não é o caso. “A posição dos credores é preto no branco: se sua renda caiu, independentemente de ser devido à licença maternidade, sua capacidade de pagamento cai”, diz Clarke.

Ele dá o exemplo de uma freelancer que viu seus cálculos fiscais passarem de £60.000 em um ano para £30.000 no ano em que está tirando licença maternidade. “Isso poderia impactar a capacidade de pagamento em cerca de £150.000”, diz ele.

‘Não é o suficiente para viver’

Elinor Birkenhead-Jones, decoradora de cenários freelancer na indústria de TV, está em processo de mudança de casa. Apesar de ter tirado apenas seis semanas de licença após dar à luz por cesariana, sua queda na renda significa que o banco ofereceu emprestar a ela e ao seu parceiro consideravelmente menos – então eles tiveram que usar suas economias.

Nos dois meses que antecederam o parto, ela só pôde aceitar projetos que duravam dois ou três dias, pois não conseguia se comprometer com trabalhos de meses enquanto estava grávida. Ela também decidiu não solicitar o auxílio maternidade; o casal optou em vez disso que seu parceiro, um funcionário público, tirasse um ano inteiro de licença paternidade: salário integral por seis meses, depois pagamento estatutário de paternidade por três, e nada pelos últimos três meses, além dos 10 dias pagos de contato.

“Não estou recusando o auxílio maternidade, mas não é o suficiente para viver, então eu teria que usar minhas economias para pagar nossa hipoteca e contas, e eu não queria reduzir essa rede de segurança a nada”, diz ela. Não foi uma escolha fácil. “Eu estava ‘ordenhando e descartando’ três vezes ao dia para manter meu suprimento de leite e fazendo as mamadas noturnas. Não consigo imaginar como eu estava me virando com tão pouco sono e depois indo trabalhar, mas senti que não tinha escolha.”

Como Tinney descobriu, a diferença entre o que é esperado de pessoas empregadas e autônomas é gritante.

Clarke diz: “Para clientes empregados, a maioria dos credores [de hipotecas] simplesmente pergunta se eles voltarão ao trabalho nos mesmos termos, e tudo o que tenho que fazer é dizer sim. Nenhuma evidência é necessária. Uma nova mãe pode realmente voltar a trabalhar proporcionalmente três dias por semana, mas eles levarão toda a renda em consideração.”

Se você está renegociando uma hipoteca em vez de comprar uma casa, as regras podem “torná-lo um prisioneiro de hipoteca, no sentido de que você não pode renegociar com outro credor”, diz Clarke.

HMRC: ‘Estamos alocando mais pessoal para ajudar a reduzir os tempos de espera’

Perguntamos à HMRC sobre o caso de Harriett Thompson e as questões mais amplas levantadas por nosso relatório.

Um porta-voz disse: “Pedimos desculpas à Sra. Thompson e enviamos um reembolso.

“Recebemos milhões de solicitações de reembolso de impostos todos os anos, com a grande maioria paga prontamente, mas estamos alocando mais pessoal para ajudar a reduzir os tempos de espera.”

Eles disseram que o governo identificou a melhoria do desempenho do atendimento ao cliente como uma grande prioridade para a HMRC, bem como a reforma e modernização de seus serviços.

A HMRC disse que recebeu a solicitação de SMP de Thompson para 2024-25 em abril de 2025. Ela disse que recebeu uma ligação em dezembro de 2025 solicitando SMP para 2025-26, acrescentando: “Aconselhamos na época a solicitar financiamento antecipado, pois não poderíamos processar uma solicitação até o final do ano fiscal de 2025-26, conforme descrito nas orientações online.” No entanto, de acordo com Thompson, abril de 2025 não foi quando seu contador solicitou seu SMP, foi quando eles cobraram a solicitação, e ela disse que a ligação de dezembro de 2025 estava cobrando o pagamento.

A HMRC disse que emitiu um cheque em 12 de março deste ano, que incluía um valor de SMP para 2024-25. Thompson disse que não recebeu o cheque até 8 de abril.

A HMRC disse que “desde então processou a solicitação para 2025-26”, que incluía um valor de SMP. Quando conversamos com ela no início desta semana, Thompson disse que ainda não havia recebido.

‘O Reino Unido não oferece nada aos pais autônomos’

Famílias onde ambos os pais são autônomos enfrentam uma luta extra no Reino Unido.

De acordo com Alex Lloyd Hunter, co-fundador do The Dad Shift, que faz campanha por licença paternidade justa: “O Reino Unido é um verdadeiro ponto fora da curva ao não oferecer nada aos pais autônomos. Casais autônomos são os mais desfavorecidos de todos os pais, com as mães recebendo auxílio maternidade, mas os pais recém-nascidos não recebendo nada.”

Ele acrescenta: “Em média na Europa, os pais recebem oito semanas de pagamento de paternidade, e esse pagamento geralmente está vinculado ao salário.

“Na Espanha, por exemplo, os pais recebem 16 semanas com salário integral, enquanto na Suécia recebem 34 semanas com até 80% do salário. Mais de dois terços dos países da UE oferecem licença paternidade para autônomos, e muitas vezes esse é o mesmo direito dos empregados.”

As políticas mais justas de pagamento de maternidade e paternidade desses países terão um impacto positivo em cascata nas hipotecas nesses países também, pois os ganhos não cairão tão drasticamente quanto no Reino Unido.