Compradores de imóveis no Reino Unido enfrentam a pior acessibilidade de hipotecas desde 2008, mostram dados

Compradores de imóveis no Reino Unido estão enfrentando as piores pressões de acessibilidade de hipotecas em quase duas décadas, embora a "dor" não esteja sendo sentida igualmente em todo o país, de acordo com dados do setor.

O órgão bancário UK Finance disse que, em nível nacional, os pagamentos iniciais de hipotecas estavam tipicamente consumindo mais de um quinto (21,3%) da renda bruta de um comprador de imóveis – o nível mais alto desde 2008.

Os dados referem-se a 2025, portanto, não levam em conta o turbilhão econômico desencadeado pela guerra do Irã, que ajudou a aumentar o custo dos negócios de hipotecas e significa que muitas pessoas que obtêm uma hipoteca enfrentam pagamentos de centenas ou até milhares de libras a mais do que antes do conflito.

O número principal também mascarou diferenças regionais significativas, disse o órgão bancário.

As áreas "menos acessíveis", com base nos pagamentos de hipotecas como porcentagem da renda, foram o norte de Norfolk e o distrito londrino de Hillingdon, no oeste de Londres. Compradores de imóveis lá tipicamente gastavam mais de um quarto de sua renda bruta em pagamentos (25,7% e 25,1%, respectivamente).

Os oito restantes dos 10 locais menos acessíveis estavam no que poderia ser amplamente descrito como o cinturão de transporte de Londres – por exemplo, Luton em Bedfordshire (24,9%), Slough em Berkshire (24,8%), Broxbourne em Hertfordshire (24,4%) e Harlow em Essex (24,2%).

Na outra extremidade da escala, sete das 10 áreas de autoridade local mais acessíveis estavam na Escócia. Liderando essa lista estão dois locais: East Ayrshire e Inverclyde. Em ambos, o comprador de imóveis médio em 2025 estava comprometendo 17% de sua renda bruta para cumprir seus pagamentos iniciais de hipoteca.

Alguns ficarão surpresos ao ver a City de Londres nomeada como a terceira autoridade local "mais acessível" para propriedade de imóveis, o que, segundo o UK Finance, ocorreu porque aqueles que queriam comprar na City e podiam pagar para fazê-lo estavam tipicamente nas faixas de renda mais altas.

A City é dominada por empresas de serviços financeiros, mas inclui os 2.000 apartamentos do complexo Barbican e é um dos lugares mais caros do Reino Unido para comprar uma casa.

O UK Finance disse que foi uma "coincidência" de sua análise que a City de Londres fosse tão acessível, nesta métrica, quanto algumas partes da Escócia, onde os preços dos imóveis eram muito mais baixos.

James Tatch, chefe de análise do UK Finance, disse que os últimos anos foram desafiadores para aqueles que tentavam comprar uma propriedade, com as pressões de acessibilidade pesando muito.

"Mas a dor não é sentida igualmente em todo o país", acrescentou. "Os preços dos imóveis, os salários e a demografia variam muito entre e dentro das regiões. Todos esses fatores têm um impacto na acessibilidade."

Apesar das pressões sustentadas de acessibilidade impulsionadas pelos altos preços dos imóveis e custos de empréstimo, e o desafio de economizar para um depósito, 2025 foi um ano de "atividade robusta" em empréstimos para compra de casas, disse o órgão do setor. O número de hipotecas concedidas por bancos e outros credores para esse fim atingiu 723.000 – um aumento de 17% em relação a 2024.

Os mutuários do Reino Unido estavam se beneficiando de empréstimos imobiliários mais baratos, mas isso foi invertido com o surto da guerra em 28 de fevereiro, que levou à retirada e reavaliação para cima de um grande número de ofertas de hipotecas de taxa fixa. No entanto, as últimas semanas viram uma tendência gradual de queda nos preços das hipotecas de taxa fixa.