Quais ETFs Podem Substituir um Salário de $70 mil Apenas com Dividendos?

Investidores que buscam abandonar o trabalho das 9h às 17h e viver de dividendos têm várias opções a considerar no espaço de investimentos. Há ações, títulos (e outros títulos de renda fixa), imóveis e diversos outros ativos para escolher.

Os três ETFs combinam renda de dividendos com valorização de capital e características defensivas adequadas para investidores que buscam estabilidade de portfólio enquanto substituem a renda tradicional de emprego.

Dito isso, para investidores que olham para o mundo dos fundos negociados em bolsa (ETFs), tenho três potências a considerar que podem gerar esse contracheque anual de $70 mil com uma carteira modesta de $2 milhões em seus rendimentos suculentos.

Aqui está como os investidores podem buscar substituir um salário de $70 mil em dividendos desses ETFs (com um saldo de carteira de $2 milhões, vale lembrar, mas não estamos falando de números pequenos aqui).

ETF de Dividendos em Ações dos EUA Schwab (SCHD)
O ETF de Dividendos em Ações dos EUA Schwab (SCHD) é um ETF de destaque que acompanha o Índice Dow Jones U.S. Dividend 100 que acho vale a pena considerar. Por essa lógica, este ETF selecionou essencialmente as 100 principais empresas dos EUA com histórico comprovado de pagamentos consistentes de dividendos. Isso é ótimo saber, por si só.

No entanto, acho que o enfoque deste ETF em fatores fundamentais-chave como retorno sobre patrimônio líquido (pesado em mais de 25%), fluxo de caixa sobre dívida e crescimento de dividendos o torna uma consideração principal para a maioria dos investidores. E com principais participações majoritariamente em indústrias defensivas e blue-chip, há muito o que gostar para investidores que buscam diversificação para dormir tranquilo. Com uma relação de despesas ultra-baixa de 0,06% e mais de $70 bilhões em ativos sob gestão, este é um ETF de dividendos de destaque a considerar.

Com um rendimento de dividendos de 3,3% e retornos eficientes em termos fiscais (um retorno anualizado de 10 anos de mais de 13% não é para menosprezar), este é um ETF com uma das menores taxas de custo tributário do setor, e um que esmaga pares durante quedas. No mundo volátil de hoje, isso definitivamente vale algo

ETF de Alto Rendimento de Dividendos Vanguard (VYM)
O ETF de Alto Rendimento de Dividendos Vanguard (VYM) é um ETF que oferece exposição ampla e testada em batalha a muitas das melhores máquinas de dividendos que os EUA têm a oferecer. É isso que torna este fundo ideal para quem busca renda estável que supera a inflação sem perseguir rendimentos arriscados.

O VYM espelha o Índice FTSE High Dividend Yield, capturando a metade superior de pagadores de dividendos de grande e médio porte dos EUA (excluindo REITs). Além disso, este ETF é ponderado por capitalização de mercado para maior estabilidade em seus mais de 500 ativos principais. Acho que a gama de ações blue-chip cobertas neste fundo, e a diversificação em vários setores, torna o VYM um candidato para a maioria dos investidores de diferentes perfis de risco e horizontes temporais. Dito isso, acho que as estatísticas subjacentes impressionantes, que incluem uma relação de despesas de 0,04%, mais de $72 bilhões em ativos sob gestão e um rendimento de dividendos de 2,3% realmente separam o VYM do grupo.

Com um retorno anualizado superior a 19% em 2025, os investidores já viram o desempenho que o VYM pode proporcionar no front de valorização de capital. Assim, há um perfil sólido de retorno total a considerar aqui. Dado que a taxa média de pagamento de suas empresas de portfólio é inferior a 50%, há muito espaço para crescimento de dividendos. Para quem busca substituir salário, isso é um grande negócio. Então, para quem busca deixar seus dividendos compostos e ganhar rendimentos ainda maiores ao longo do tempo, este é um ETF de destaque que acho vale a pena considerar hoje.

ETF de Alto Rendimento de Dividendos Fidelity (FDVV)
Por fim, chegamos ao ETF de Alto Rendimento de Dividendos Fidelity (FDVV). Este ETF combina rendimentos robustos com potencial de crescimento de blue-chips, tornando-o a escolha inteligente para investidores que desejam renda mais potencial de valorização em uma recuperação econômica impulsionada por Trump.

O FDVV segue o Índice Fidelity High Dividend, visando empresas de grande e médio porte dos EUA com fortes características de dividendos, sobreponderando setores de alto rendimento em 121 ativos. Embora os principais nomes variem, favorece nomes como os de tecnologia, financeiras e energia para um impacto equilibrado. Acho importante também focar nos fundamentos deste ETF em particular, que são impressionantes. A realidade é que o FDVV tem uma relação de despesas mais alta do que os outros dois nomes nesta lista, de 0,15%. Dito isso, este ETF também carrega um rendimento de dividendos de 2,8% (bem mais do que o dobro da maioria dos ETFs de índice) e tem um perfil de risco moderado. O que isso significa é que os investidores ganham exposição de baixa-beta ao mercado - então, se houver quedas, o FDVV cairá teoricamente menos do que o mercado geral.

Essa é uma boa notícia para quem está preocupado com a incerteza crescente nos mercados. Este é um ETF de destaque para quem busca alto rendimento e liquidez, bem como diversificação para uma carteira de renda passiva de longo prazo.

O Novo Relatório Sacudindo Planos de Aposentadoria
Você pode pensar que a aposentadoria é sobre escolher as melhores ações ou ETFs e economizar o máximo possível, mas estaria errado. Após o lançamento de um novo relatório de renda de aposentadoria, americanos ricos estão repensando seus planos e percebendo que até carteiras modestas podem ser máquinas sérias de dinheiro.

Muitos estão até aprendendo que podem se aposentar mais cedo do que o esperado.

Se você está pensando em se aposentar ou conhece alguém que está, reserve 5 minutos para saber mais aqui.