ยอดเงิน 401(k) ในวัย 60: เงินออมทั่วไป ค่าเฉลี่ย และการเปรียบเทียบของคุณ

ยอดเงิน 401(k) ในวัย 60: เงินออมทั่วไป ค่าเฉลี่ย และการเปรียบเทียบของคุณ

Katharine Paljug

อ่าน 7 นาที

ประเด็นสำคัญ

ยอดเงิน 401(k) โดยเฉลี่ยสำหรับผู้ที่อยู่ในวัย 60 ปี อยู่ที่ 577,454 ดอลลาร์ ณ เดือนพฤศจิกายน 2025 จำนวนเงินออมมัธยฐานต่ำกว่ามาก อยู่ที่ 186,902 ดอลลาร์

จำนวนเงินที่คุณต้องออมเพื่อการเกษียณจะขึ้นอยู่กับไลฟ์สไตล์และความคาดหวังในการใช้จ่ายต่อปีของคุณ หลักการทั่วไปคือการออมแปดเท่าของรายได้ก่อนเกษียณต่อปีเมื่ออายุ 60 ปี

เพิ่มเติมจาก Yahoo Scout

เมื่อคุณเข้าสู่วัย 60 ปี และการเกษียณใกล้เข้ามา คุณอาจจะคิดถึง 401(k) ของคุณเป็นอย่างมาก สิ่งที่คุณออมไปเปรียบเทียบกับคนอายุเท่ากันเป็นอย่างไร? และคุณต้องการเงินเท่าไหร่จริงๆ สำหรับการเกษียณ?

แม้ว่าการเปรียบเทียบเงินออมของคุณกับเพื่อนร่วมรุ่นจะน่าดึงดูดใจ แต่จำนวนเงินที่คุณต้องออมจะขึ้นอยู่กับว่าคุณวางแผนจะเกษียณเมื่อใดและคุณต้องการให้การเกษียณนั้นเป็นอย่างไร

เงินออม 401(k) ในวัย 60: คำอธิบายยอดคงเหลือเฉลี่ยและมัธยฐาน

ตามข้อมูลจาก Empower ยอดเงิน 401(k) โดยเฉลี่ยสำหรับผู้ที่อยู่ในวัย 60 ปี อยู่ที่ 577,454 ดอลลาร์ ณ เดือนพฤศจิกายน 2025 ยอดคงเหลือนี้ต่ำกว่ายอดเงิน 401(k) เฉลี่ย 635,320 ดอลลาร์สำหรับผู้ที่อยู่ในวัย 50 ปี ซึ่งอาจเป็นเพราะบางคนที่อยู่ในวัย 60 ปี ได้เกษียณแล้วและเริ่มถอนเงินจาก 401(k) ของพวกเขา

โปรดจำไว้ว่าค่าเฉลี่ยสามารถบิดเบือนได้ง่าย: 401(k) เพียงไม่กี่รายการที่มีเงินคงเหลือสูงมาก (หรือต่ำมาก) สามารถส่งผลกระทบอย่างมากต่อค่าเฉลี่ย นั่นคือเหตุผลที่ค่ามัธยฐานหรือค่ากลางมีความสำคัญ จำนวนเงินมัธยฐานในเดือนพฤศจิกายน 2025 อยู่ที่ 186,902 ดอลลาร์

คุณต้องมีเงินเท่าไหร่เพื่อเกษียณ?

หากคุณกำลังพิจารณาตัวเลขเหล่านี้และกังวลว่าเงินออมเพื่อการเกษียณของคุณเป็นอย่างไร คุณไม่ได้อยู่คนเดียว จากการสำรวจของ Western & Southern Financial Group 47% ของ Baby Boomers (ซึ่งเป็นส่วนใหญ่ของผู้ที่อยู่ในวัย 60 ปี เนื่องจากสมาชิกที่แก่ที่สุดของ Generation X จะอายุ 60 ปีในปี 2025) ไม่มั่นใจในความสามารถของตนเองที่จะเกษียณได้อย่างสบาย อีก 11% ของ Baby Boomers ไม่แน่ใจว่าตนเองจะสามารถเกษียณได้อย่างสบายหรือไม่

การสำรวจเดียวกันระบุสาเหตุได้อย่างชัดเจน: Baby boomers เชื่อว่าพวกเขาต้องการเงินออมเฉลี่ย 760,000 ดอลลาร์เพื่อเกษียณอย่างสบาย Gen X คาดว่าจะต้องการมากกว่านั้น: 1.18 ล้านดอลลาร์ เงินออม 401(k) เฉลี่ยและมัธยฐานสำหรับผู้ที่อยู่ในวัย 60 ปี ต่ำกว่าจำนวนเหล่านี้มาก

อย่างไรก็ตาม จำนวนเงินที่คุณต้องใช้ในการเกษียณขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ โดยเฉพาะอย่างยิ่งไลฟ์สไตล์และสุขภาพของคุณ แทนที่จะดูเฉพาะค่าเฉลี่ย การพิจารณาสถานการณ์ส่วนตัวของคุณเพื่อกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องออมจะเป็นประโยชน์

กฎการออมเพื่อการเกษียณประการหนึ่งแนะนำให้มีรายได้ก่อนเกษียณต่อปีแปดเท่าเมื่ออายุ 60 ปี ดังนั้น หากคุณมีรายได้ 75,000 ดอลลาร์ต่อปี คุณจะต้องมีเงินออม 600,000 ดอลลาร์เมื่ออายุ 60 ปี

การคำนวณอีกอย่างหนึ่งอิงตามกฎ 4% ซึ่งแนะนำว่าผู้เกษียณจะถอน 4% ของ 401(k) ในปีแรกของการเกษียณ จากนั้นปรับตามอัตราเงินเฟ้อในปีต่อๆ ไป การปฏิบัติตามกฎนี้หมายความว่าคุณต้องมีเงินออม 25 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อปีของคุณ ดังนั้น หากคุณคาดว่าจะใช้จ่าย 36,000 ดอลลาร์ต่อปีในการเกษียณ คุณจะต้องมีเงินออม 900,000 ดอลลาร์

โปรดจำไว้ว่าผู้เกษียณส่วนใหญ่ไม่ได้อยู่ด้วย 401(k) เพียงอย่างเดียว ผู้เกษียณส่วนใหญ่ในสหรัฐอเมริกาได้รับผลประโยชน์จาก Social Security คุณอาจมีเงินลงทุน บัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) หรือแม้แต่ธุรกิจเสริมที่คุณวางแผนจะทำต่อไปหลังเกษียณเพื่อเสริมเงินออม 401(k) ของคุณ

การสำรวจของ Western & Southern พบว่า 90% ของ Baby Boomers และ 71% ของ Gen X คาดว่าจะพึ่งพา Social Security เป็นรายได้หลักในการเกษียณ ในขณะที่ประมาณครึ่งหนึ่งของ Millennials และ Gen Z (55% และ 51% ตามลำดับ) เท่านั้นที่ทำเช่นนั้น

5 วิธีในการเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณ

หากคุณอยู่ในวัย 60 ปี และ 401(k) ของคุณยังไม่เป็นไปตามที่คุณต้องการ นี่คือวิธีเพิ่มเงินออม 401(k) ของคุณในช่วงไม่กี่ปีสุดท้ายก่อนเกษียณ

1. การมีส่วนร่วมเพิ่มเติม (Catch-Up Contributions)

ในปี 2026 วงเงินรายปีสำหรับการบริจาค 401(k) สำหรับหลายๆ คนคือ 24,500 ดอลลาร์ อย่างไรก็ตาม หากคุณอยู่ในช่วงต้นวัย 60 ปี คุณสามารถออมได้มากกว่านั้น หากคุณอายุ 60 ถึง 63 ปี คุณสามารถทำการบริจาคเพิ่มเติม (catch-up contributions) ได้ 11,250 ดอลลาร์ รวมเป็น 35,750 ดอลลาร์ หากคุณอายุ 64 ปีขึ้นไป วงเงินการบริจาคเพิ่มเติมของคุณคือ 8,000 ดอลลาร์ ทำให้ยอดรวมของคุณเป็น 31,000 ดอลลาร์ในปี 2025

2. ใช้ประโยชน์จากสวัสดิการที่ทำงาน

Alexa Kane ที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับการรับรองที่ Pearl Planning แนะนำให้ทุกคนที่ใกล้จะเกษียณใช้ประโยชน์จากสวัสดิการเกษียณที่ทำงานให้ได้มากที่สุด

“หากนายจ้างของคุณเสนอการจับคู่เงินสมทบเพื่อการเกษียณ ให้สมทบให้เพียงพอเพื่อให้ได้รับการจับคู่เต็มจำนวน” เธอกล่าว แม้ว่าคุณจะไม่เคยใช้ประโยชน์จากการจับคู่ของนายจ้างจนเต็มจำนวนมาก่อนก็ตาม

Kane ยังแนะนำให้ตั้งค่าการออมอัตโนมัติเพื่อลดความซับซ้อนในการบริจาคเพื่อการเกษียณ

“แผนการเกษียณจำนวนมากสามารถตั้งค่าให้เพิ่มเงินสมทบโดยอัตโนมัติเป็นเปอร์เซ็นต์ต่อปีได้” เธอกล่าว

3. จัดสรรสินทรัพย์ใหม่

โดยทั่วไป นักลงทุนมีแนวโน้มที่จะถือหุ้นใน 401(k) ของตนมากขึ้นเมื่ออายุน้อยลง โดยรับความเสี่ยงมากขึ้นเพื่อแลกกับการเติบโตที่มากขึ้น เป็นเรื่องปกติที่จะค่อยๆ เปลี่ยนไปสู่การรักษาสมดุลของหุ้น พันธบัตร และสินทรัพย์อื่นๆ ที่อนุรักษ์นิยมมากขึ้นเมื่อคุณใกล้เกษียณ หาก 401(k) ของคุณลงทุนในกองทุนเป้าหมาย (target-date fund) การเปลี่ยนแปลงนี้จะเกิดขึ้นโดยอัตโนมัติ

หากคุณอยู่ในวัย 60 ปี แต่รู้สึกว่าคุณไม่ได้อยู่ในเส้นทางที่ถูกต้องกับเงินออมของคุณ อย่าเพิ่งเปลี่ยนทุกอย่างไปสู่สินทรัพย์ที่อนุรักษ์นิยมทันที การให้ความสำคัญกับการเติบโตอีกไม่กี่ปีอาจช่วยให้ 401(k) ของคุณเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญในทศวรรษนี้ เมื่อคุณใกล้เกษียณ การเปลี่ยนแปลงอย่างค่อยเป็นค่อยไปไปสู่พันธบัตรและออกจากหุ้นจะช่วยปกป้องสินทรัพย์ของคุณ

เคล็ดลับ
ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถประเมินการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมที่สุดสำหรับคุณ และให้คำแนะนำเกี่ยวกับเวลาที่ต้องเปลี่ยนแปลงการจัดสรรนั้น

4. พิจารณาการลดขนาดบ้านตอนนี้

หากคุณเป็นส่วนหนึ่งของ 51% ที่วางแผนจะลดขนาดบ้านเมื่อเกษียณ ลองพิจารณาการลดขนาดบ้านของคุณตอนนี้ การลดขนาดบ้านก่อนเกษียณสามารถลดค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตของคุณได้อย่างมากโดยการลดค่าใช้จ่าย เช่น:

ภาษีทรัพย์สิน

การบำรุงรักษาและซ่อมแซมบ้าน

ประกันภัยบ้าน

ค่าสาธารณูปโภค

หากคุณมีการวางแผนอย่างรอบคอบเกี่ยวกับสถานที่ที่คุณย้าย คุณอาจให้ความสำคัญกับสิ่งต่างๆ เช่น การเข้าถึงระบบขนส่งสาธารณะ ซึ่งสามารถลดค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตของคุณได้อีกโดยการให้คุณขับรถน้อยลงหรือมีรถน้อยลง

การลดค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตของคุณสามารถช่วยให้คุณนำเงินไปลงทุนในบัญชีเกษียณที่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีได้มากขึ้น ซึ่งจะทำให้เงินมีเวลาเติบโต สิ่งนี้จะเป็นประโยชน์อย่างยิ่งหากคุณกำลังพยายามเพิ่มเงินสมทบเพิ่มเติม (catch-up contributions) ในช่วงต้นวัย 60 ปี ซึ่งคุณสามารถนำเงินไปใส่ใน 401(k) ก่อนหักภาษีได้มากขึ้น

5. ทำงานร่วมกับที่ปรึกษา

การทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินเมื่อคุณใกล้เกษียณสามารถช่วยให้คุณคิดได้ไม่เพียงแค่ว่าจะออมเงินเท่าไหร่ แต่ยังรวมถึงการเกษียณแบบไหนที่คุณต้องการและคุณจะทำให้สิ่งนั้นเกิดขึ้นได้อย่างไร

“มีภาพการเกษียณที่หลากหลาย” Kane กล่าว “และด้วยแผนการเกษียณใดๆ เรากล่าวว่า ‘คุณทำอะไรก็ได้ แต่ไม่ใช่ทุกอย่าง’ มีข้อดีข้อเสียสำหรับทุกการตัดสินใจ”

การทำงานร่วมกับที่ปรึกษาจะช่วยให้คุณพิจารณาทางเลือกต่างๆ และการแลกเปลี่ยนที่คุณอาจต้องทำสำหรับการตัดสินใจบางอย่าง ตัวอย่างเช่น ผู้เกษียณจำนวนมากชอบแนวคิดการใช้ชีวิตในต่างประเทศเพื่อเข้าถึงค่าครองชีพที่ต่ำกว่า รวมถึงค่ารักษาพยาบาลที่ถูกกว่า แต่ทางเลือกนี้ไม่ใช่แค่ระหว่างชีวิตที่แพงกว่าในประเทศหนึ่งกับชีวิตที่ถูกกว่าในอีกประเทศหนึ่ง

“การย้ายไปต่างประเทศครั้งใหญ่ต้องมีการวางแผนอย่างรอบคอบและความเข้าใจเกี่ยวกับกฎหมายและข้อบังคับที่เกี่ยวข้อง” Kane กล่าว “คุณยังคงต้องยื่นภาษีของสหรัฐอเมริกาขณะอาศัยอยู่ในต่างประเทศ คุณยังต้องเข้าใจ Foreign Earned Income Exclusion (FEIE) และ Foreign Tax Credit (FTC)”

ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถแนะนำคุณตลอดการพิจารณาเหล่านี้และช่วยคุณตัดสินใจว่าการเกษียณแบบใดที่เหมาะสมตามทรัพยากรและลำดับความสำคัญของคุณ