ถามที่ปรึกษา: ฉันรู้สึก 'ไม่สบายใจอย่างมาก' ที่จะแบ่งปันข้อมูลการลงทุนของฉันกับที่ปรึกษาทางการเงิน พวกเขาจำเป็นต้องรู้เรื่องนี้หรือไม่?

<p>ถามที่ปรึกษา: ฉันรู้สึก 'ไม่สบายใจอย่างยิ่ง' ที่จะแบ่งปันข้อมูลการลงทุนของฉันกับนักวางแผนทางการเงิน พวกเขาจำเป็นต้องรู้เรื่องนี้หรือไม่?</p>
<p>Jeremy Suschak</p>
<p>อ่าน 7 นาที</p>
<p>สามีของฉันและฉันมีสินทรัพย์จำนวนมาก (ทั้งเพื่อการเกษียณและเพื่อการลงทุนที่ต้องเสียภาษี) ที่เรากำลังพิจารณาเพื่อ "การจัดการ" เราเกษียณแล้ว ไม่มีหนี้สิน และสามารถใช้ชีวิตได้ด้วยรายได้และ RMD ฉันไม่เข้าใจและรู้สึกไม่สบายใจอย่างยิ่งที่จะให้ข้อมูลจากสเตทเมนต์นอกเหนือจากกระบวนการเริ่มต้นตามปกติของที่ปรึกษา เรามีเป้าหมายที่ชัดเจนมาก และกำลังพิจารณาแนวทางที่สมดุลและ/หรือเน้นรายได้พร้อมกับการเติบโตปานกลาง นักวางแผนทางการเงินไม่จำเป็นต้องเห็นว่าเรากำลังลงทุนอย่างไร และฉันไม่ต้องการให้ที่ปรึกษาได้รับอิทธิพลจากการลงทุนในปัจจุบันของฉัน – Diane</p>
<p>ประการแรก ความลังเลของคุณเป็นสิ่งที่เข้าใจได้ คุณประสบความสำเร็จในการอำนวยความสะดวกในการเกษียณอายุโดยปราศจากหนี้สินทั้งสองครั้งด้วยตัวคุณเอง นี่น่าจะเป็นข้อพิสูจน์ถึงการออมอย่างสม่ำเสมอ การใช้จ่ายอย่างรอบคอบ และการลงทุนอย่างชาญฉลาด การมอบความไว้วางใจให้ที่ปรึกษาจัดการสินทรัพย์ที่สร้างขึ้นจากการทำงานหนักมาหลายทศวรรษเป็นก้าวสำคัญ เป็นเรื่องปกติที่กระบวนการนี้จะรู้สึกน่าหวาดหวั่นและล่วงล้ำ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเกี่ยวข้องกับข้อเสนอแนะที่อาจดูเหมือนเป็นการวิพากษ์วิจารณ์และข้อกังวลด้านความเป็นส่วนตัวที่ถูกต้องตามกฎหมาย</p>
<p>ในขณะเดียวกัน หากคุณกำลังมองหาคำแนะนำที่เป็นส่วนตัวอย่างแท้จริงและพอร์ตการลงทุนที่ปรับแต่งตามเป้าหมายของคุณ ใช่ ที่ปรึกษาจำเป็นต้องเห็นว่าคุณกำลังลงทุนอย่างไร เหตุผลคือการจัดแนว ซึ่งควรจะถูกเปิดเผยก่อนที่คุณจะตกลงที่จะทำงานร่วมกัน</p>
<p>SmartAsset และ Yahoo Finance LLC อาจได้รับค่าคอมมิชชั่นหรือรายได้จากลิงก์ในเนื้อหาด้านล่างนี้</p>
<p>ก่อนที่จะแบ่งปันข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับการลงทุนของคุณ (และแน่นอนก่อนที่จะแบ่งปันสเตทเมนต์บัญชี) ให้เริ่มต้นด้วยการสนทนาโดยตรง การสนทนานี้ไม่เพียงแต่เหมาะสมเท่านั้น แต่ยังจำเป็นอีกด้วย</p>
<p>คุณควรรู้สึกสบายใจที่จะถามนักวางแผนทางการเงินว่า:</p>
<p>ทำไมคุณถึงต้องการเห็นสเตทเมนต์การลงทุนของฉัน?</p>
<p>สิ่งนี้จะช่วยให้คุณให้คำแนะนำที่ดีขึ้นได้อย่างไร?</p>
<p>คุณจะวิเคราะห์สิ่งที่เรามีได้อย่างไร?</p>
<p>ข้อมูลของเราจะได้รับการปกป้องอย่างไร?</p>
<p>อาจมีคำถามอื่น ๆ ที่อยู่ในใจคุณและสามีของคุณ แต่โดยรวมแล้ว การสนทนานี้มีวัตถุประสงค์สองประการ ประการแรก ช่วยให้คุณเข้าใจกระบวนการ เหตุผล และปรัชญาการลงทุนของที่ปรึกษา ซึ่งทั้งหมดนี้ต้องสอดคล้องกับความต้องการของคุณ สิ่งนี้จะช่วยให้ค้นพบว่ามีความเหมาะสมร่วมกันหรือไม่ ประการที่สอง และสำคัญกว่านั้น คือช่วยให้คุณประเมินได้ว่าคุณไว้วางใจบุคคลที่นั่งอยู่ตรงหน้าคุณหรือไม่</p>
<p>ความไว้วางใจเป็นรากฐานของความสัมพันธ์ระหว่างลูกค้าและที่ปรึกษาที่ประสบความสำเร็จทุกครั้ง แน่นอนว่าความไว้วางใจไม่ใช่สิ่งที่ได้มาโดยง่าย แต่ต้องได้รับ ที่ปรึกษาที่รอบคอบควรยินดีรับคำถามเหล่านี้ ตอบคำถามอย่างชัดเจน และอธิบายว่าการตรวจสอบสเตทเมนต์ของคุณช่วยเสริมความสามารถของพวกเขาในการให้คำแนะนำที่เป็นกลางซึ่งออกแบบมาเพื่อช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายเฉพาะของคุณได้อย่างไร หากคำอธิบายนั้นสอดคล้องและโปร่งใส นั่นมักจะเป็นก้าวแรกสู่การได้รับความสบายใจ หากไม่เป็นเช่นนั้น นั่นก็บอกอะไรบางอย่างกับคุณเช่นกัน</p>
<p>ในหลาย ๆ ด้าน นี่คือแบบฝึกหัดสร้างความไว้วางใจ การสนทนาเองช่วยกำหนดว่าคุณรู้สึกมั่นใจเพียงพอในกระบวนการและบุคคล (หรือทีม) ที่จะก้าวต่อไปหรือไม่</p>
<p>(เชื่อมต่อกับที่ปรึกษาทางการเงินโดยใช้เครื่องมือจับคู่ฟรีนี้เพื่อเริ่มต้นการสนทนา)</p>
<p>เหตุใดการได้รับรายละเอียดตั้งแต่เนิ่นๆ จึงมีความสำคัญ</p>
<p>ดูเหมือนว่าคุณจะมีความเข้าใจที่มั่นคงเกี่ยวกับเป้าหมายของคุณ และมีกลยุทธ์การลงทุนที่เป็นไปได้ในใจเพื่อสนับสนุนเป้าหมายเหล่านั้น นี่เป็นจุดเริ่มต้นที่ยอดเยี่ยม แต่หากไม่มีการดูการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณ เป็นไปไม่ได้ที่ที่ปรึกษาที่มีศักยภาพจะพิจารณาว่าพอร์ตการลงทุนปัจจุบันหรือที่อาจเกิดขึ้นของคุณสนับสนุนวัตถุประสงค์ของคุณอย่างเหมาะสมที่สุดหรือไม่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณกำลังมองหาที่ปรึกษาที่ให้บริการวางแผนทางการเงินแบบองค์รวมและไม่ใช่แค่การจัดการการลงทุนเท่านั้น เนื่องจากพอร์ตการลงทุนเป็นเพียงส่วนหนึ่งของวิธีการที่พวกเขาจะให้บริการคุณและเป้าหมายของคุณ</p>
<p>การออกแบบกลยุทธ์การลงทุนที่เป็นส่วนตัวโดยไม่ทบทวนการลงทุนที่มีอยู่ของคุณก็เหมือนกับการประกอบเฟอร์นิเจอร์โดยขาดคู่มือการใช้งานไปหนึ่งหน้า คุณอาจทำได้เกือบถูกต้องเพียงเพราะประสบการณ์และสัญชาตญาณ มันอาจดูดีเมื่อมองแวบแรก แต่ในโครงสร้าง อาจมีบางอย่างผิดพลาดเล็กน้อย</p>
<p>การสร้างพอร์ตการลงทุนโดยไม่มีหน้านั้นที่สำคัญสามารถนำไปสู่ปัญหามากมาย เราจะกล่าวถึงปัญหาที่ใหญ่ที่สุดอย่างใดอย่างหนึ่งในไม่ช้า แต่ที่ปรึกษาไม่ควรมุ่งมั่นที่จะปรับปรุงทุกอย่างเพียงเพราะกลยุทธ์การลงทุนของพวกเขากำหนดให้มีการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญ ปัจจัยจำกัดและอุปสรรคต่อการปรับปรุงทั้งหมดน่าจะมีอยู่ และต้องนำมาพิจารณา</p>
<p>คุณอาจมีกำไรแฝงจำนวนมาก ตำแหน่งที่ควรค่าแก่การรักษา หรือสินทรัพย์ที่ไม่สามารถแปลงเป็นเงินสดได้ง่าย เช่น Private Equity หรือ Annuities หากไม่มีความชัดเจนเกี่ยวกับปัจจัยเหล่านี้ตั้งแต่เนิ่นๆ ที่ปรึกษาจะไม่สามารถอธิบายกระบวนการของตนได้อย่างเพียงพอ และคุณจะไม่สามารถประเมินได้ว่าเหมาะสมหรือไม่</p>
<p>ข้อควรพิจารณาระดับสูง เช่น ผลตอบแทนพอร์ตที่คาดหวังและสินทรัพย์ที่เติบโตซึ่งจำเป็นต้องแซงหน้าอัตราเงินเฟ้อ ก็ต้องการการมองเห็นการถือครองของคุณ ที่ปรึกษาไม่สามารถประเมินการแลกเปลี่ยนเหล่านี้ได้หากไม่เห็นส่วนประกอบพื้นฐาน และคุณไม่สามารถประเมินที่ปรึกษาได้อย่างมีประสิทธิภาพหากไม่แบ่งปันข้อมูลนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณกำลังมองหาการจัดการความมั่งคั่งแบบองค์รวม เนื่องจาก การตัดสินใจลงทุนส่งผลกระทบโดยตรงต่อการวางแผนภาษี การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ และส่วนอื่น ๆ ของแผนทางการเงินของคุณ</p>
<p>บางครั้งการทบทวนจะยืนยันว่าคุณอยู่ในตำแหน่งที่ดีอยู่แล้ว บางครั้งก็อาจเผยให้เห็นข้อจำกัดที่สำคัญซึ่งกลยุทธ์จะไม่สามารถรองรับได้ เป็นการดีกว่าสำหรับทั้งสองฝ่ายที่จะรับรู้สิ่งนี้ก่อนที่จะลงนามในข้อตกลง ไม่ว่าในกรณีใด การปรับให้เป็นส่วนตัวต้องอาศัยรายละเอียด</p>
<p>สมการภาษี</p>
<p>เนื่องจากคุณถือทั้งบัญชีเพื่อการเกษียณและบัญชีที่ต้องเสียภาษี กลยุทธ์ภาษีจึงเพิ่มความซับซ้อนที่สำคัญอีกชั้นหนึ่ง เป็นสิ่งที่อาจถูกมองข้ามไปหากไม่มีข้อมูลเพียงพอ</p>
<p>ในการเกษียณ ประสิทธิภาพทางภาษีส่งผลโดยตรงต่อจำนวนเงินที่คุณเก็บไว้ การจัดวางสินทรัพย์ ลักษณะรายได้ และกำไรแฝง ล้วนมีความสำคัญ ตัวอย่างเช่น:</p>
<p>มีกำไรแฝงจำนวนมากที่เราต้องจัดการหรือไม่? มีวิธีแก้ปัญหาที่สร้างสรรค์อะไรบ้าง?</p>
<p>สินทรัพย์ที่สร้างรายได้ถูกจัดวางอย่างรอบคอบเมื่อเทียบกับ RMD หรือไม่?</p>
<p>บัญชีทั้งสองทำงานร่วมกันเพื่อสร้างการจัดสรรสินทรัพย์และกลยุทธ์การลงทุนที่เป็นหนึ่งเดียว หรือแยกออกจากกันโดยสิ้นเชิงและทำงานอย่างอิสระหรือไม่? การจัดสรรของแต่ละบัญชีเมื่อนำมารวมกัน จะส่งเสริมวัตถุประสงค์ของคุณได้อย่างไร?</p>
<p>หากไม่ทบทวนการถือครองปัจจุบันของคุณ แทบเป็นไปไม่ได้เลยที่จะเพิ่มประสิทธิภาพการเปิดรับภาษี หลักการทั่วไปมีประโยชน์ แต่การดำเนินการขึ้นอยู่กับโครงสร้างที่แท้จริงของพอร์ตการลงทุนของคุณและองค์ประกอบของบัญชีพื้นฐาน และจากมุมมองของลูกค้าที่มีศักยภาพซึ่งต้องเสียภาษี ฉันจะโต้แย้งว่าเป็นการยากที่จะประเมินกลยุทธ์การลงทุนของที่ปรึกษาได้อย่างเต็มที่โดยไม่เข้าใจว่าพวกเขาจะจัดการสินทรัพย์ของคุณอย่างไรในลักษณะที่คำนึงถึงภาษี</p>
<p>ปรัชญาการลงทุนโดยรวมสามารถนำไปใช้กับลูกค้าทุกรายได้ แต่การเพิ่มประสิทธิภาพภาษีเป็นการดำเนินการเฉพาะบุคคล (และหากคุณต้องการความช่วยเหลือในการประเมินผลกระทบทางภาษีของพอร์ตการลงทุนของคุณ โปรดพิจารณาพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงิน)</p>
<p>การรวบรวมทุกอย่าง</p>
<p>คุณและสามีของคุณได้สร้างรากฐานที่แข็งแกร่ง: ปราศจากหนี้สิน มีรายได้ที่ยั่งยืน และมีเป้าหมายที่ชัดเจน การทบทวนการลงทุนของคุณกับที่ปรึกษาไม่ใช่การวิพากษ์วิจารณ์แนวทางของคุณหรือการละเมิดความเป็นส่วนตัวของคุณ แต่เป็นการทำความเข้าใจสิ่งที่คุณได้สร้างขึ้น เพื่อให้ที่ปรึกษาสามารถจัดแนวกลยุทธ์ของตนให้สอดคล้องกับเป้าหมายของคุณได้</p>
<p>การตระหนักถึงการทำงานหนักที่นำคุณมาถึงจุดนี้ การแสวงหาการจัดการที่เป็นกลางซึ่งไม่ได้รับอิทธิพลจากการเปิดรับที่มีอยู่ และการปกป้องความเป็นส่วนตัวของคุณเป็นสิ่งสำคัญ ที่ปรึกษาที่เหมาะสมจะเคารพข้อควรพิจารณาเหล่านี้ และการสนทนาที่คุณมีส่วนร่วมในตอนเริ่มต้นเป็นขั้นตอนแรกในการพิจารณาว่าความร่วมมือดังกล่าวอาจเหมาะสมหรือไม่</p>
<p>เคล็ดลับในการหาที่ปรึกษาทางการเงิน</p>
<p>การหาที่ปรึกษาทางการเงินไม่จำเป็นต้องเป็นเรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จะจับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการตรวจสอบแล้วซึ่งให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถมีการโทรแนะนำเบื้องต้นฟรีกับที่ปรึกษาที่จับคู่ของคุณเพื่อตัดสินใจว่าคุณรู้สึกว่าคนไหนเหมาะสมกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณได้ เริ่มต้นเลย</p>
<p>ค้นหาที่ปรึกษาที่ทำงานร่วมกับลูกค้าที่มีสถานการณ์ทางการเงินและช่วงชีวิตที่คล้ายคลึงกันเป็นประจำ ที่ปรึกษาที่มีประสบการณ์กับผู้ที่ใกล้จะเกษียณจะเข้าใจ RMD และช่วงเวลาของ Social Security ได้ดีขึ้น ในขณะที่ผู้ที่มุ่งเน้นไปที่มืออาชีพหนุ่มสาวอาจมีความเชี่ยวชาญในกลยุทธ์การจัดการหนี้สินนักศึกษาและการวางแผนช่วงต้นอาชีพ ถามเกี่ยวกับโปรไฟล์ลูกค้าทั่วไปของพวกเขาและความท้าทายเฉพาะที่พวกเขาช่วยแก้ไขบ่อยที่สุด</p>
<p>มีคำถามที่คุณต้องการให้ตอบหรือไม่? ส่งอีเมลไปที่ [email protected] และคำถามของคุณอาจได้รับคำตอบในคอลัมน์ถัดไป</p>
<p>Jeremy Suschak, CFP® เป็นคอลัมนิสต์วางแผนทางการเงินของ SmartAsset ที่ตอบคำถามผู้อ่านเกี่ยวกับหัวข้อการเงินส่วนบุคคล Jeremy เป็นที่ปรึกษาทางการเงินและหัวหน้าฝ่ายพัฒนาธุรกิจที่ DBR & Co. เขาได้รับค่าตอบแทนสำหรับบทความนี้ แหล่งข้อมูลเพิ่มเติมจากผู้เขียนสามารถพบได้ที่ dbroot.com โปรดทราบว่า Jeremy ไม่ได้เข้าร่วมใน SmartAsset AMP และไม่ใช่พนักงานของ SmartAsset</p>