ผู้ซื้อบ้านครั้งแรกได้รับผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยจำนองยังคงพุ่งสูงขึ้น

ผู้ซื้อบ้านครั้งแรกได้รับผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยจำนองยังคงพุ่งสูงขึ้น
อัตราดอกเบี้ยจำนองที่เพิ่มขึ้นยังคง "หนาแน่นและรวดเร็ว" โดยผู้กู้ได้รับแจ้งให้เตรียมพร้อมรับความผันผวนที่มากขึ้นในอีกไม่กี่วันและสัปดาห์ข้างหน้า
ความคิดเห็นของประธานาธิบดีโดนัลด์ ทรัมป์ เกี่ยวกับการเจรจา "เชิงสร้างสรรค์" กับอิหร่านนำมาซึ่งความสงบชั่วคราวในตลาดเท่านั้น
นายหน้าจำนองกล่าวว่าผู้ให้กู้รายใหญ่ยังคงเพิ่มอัตราดอกเบี้ยหรือถอนข้อเสนอ โดยผู้กู้ยังคงสงสัยว่าพวกเขาได้รับข้อเสนอที่ดีหรือไม่ หรือมีเวลาเพียงเล็กน้อยในการตัดสินใจ
ข้อเสนอที่มีเงินดาวน์ต่ำซึ่งเป็นที่นิยมของผู้ซื้อบ้านครั้งแรกกำลังได้รับผลกระทบ โดยมีข้อเสนอที่ถูกถอนออกไปในวันเดียวมากกว่าช่วงเวลาใดๆ ตั้งแต่ Mini-Budget ปี 2022
"ดูเหมือนว่าจะไม่มีการพักผ่อนเพื่อรับมือกับความวุ่นวายในตลาดจำนองอีกต่อไป" Rachel Springall จากบริการข้อมูลทางการเงิน Moneyfacts กล่าว
"เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับผู้กู้ที่จะต้องขอคำแนะนำที่เป็นอิสระเพื่อติดตามความสับสนวุ่นวายของตลาดจำนอง"
เธอกล่าวว่าความเป็นจริงที่โหดร้ายสำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรกคืออัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยมากกว่า 6% สำหรับสินเชื่อจำนองระยะเวลา 2 ปี เมื่อผู้กู้สามารถเสนอเงินดาวน์ได้เพียง 5%
นั่นจะทำให้ข้อเสนอประเภทนี้มีราคาสูงขึ้นประมาณ 1,200 ปอนด์ต่อปี เมื่อเทียบกับข้อเสนอที่เทียบเท่าในช่วงต้นเดือนมีนาคม โดยสมมติว่ามีการกู้ยืม 250,000 ปอนด์ เป็นระยะเวลา 25 ปี
ข้อเสนอประเภทนี้มากกว่า 200 รายการได้หายไปจากตลาดตั้งแต่วันที่ 6 มีนาคม วันเสาร์เห็นการถอนออกรายวันที่มากที่สุดนับตั้งแต่ Mini-Budget คือ 52 รายการ และอีก 30 รายการถูกถอนออกไปในช่วงต้นวันอังคาร
สำหรับผู้กู้ อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อจำนองแบบคงที่จะไม่เปลี่ยนแปลงจนกว่าข้อเสนอจะหมดอายุ โดยปกติคือหลังจากสองหรือห้าปี และมีการเลือกข้อเสนอใหม่มาแทนที่
ก่อนที่สงครามสหรัฐฯ-อิสราเอลกับอิหร่านจะเริ่มต้นขึ้น ตลาดการเงินคาดการณ์ว่าอัตราดอกเบี้ยของสหราชอาณาจักรจะลดลงในปีนี้ ซึ่งในทางกลับกัน ก็ลดต้นทุนทางการเงินของผู้ให้กู้ และอัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อจำนองใหม่แบบคงที่ก็กำลังลดลง
สงครามได้พลิกผันสิ่งเหล่านั้นทั้งหมด
ขณะนี้ อัตราเฉลี่ยสำหรับข้อเสนอแบบคงที่ระยะเวลา 2 ปี อยู่ในระดับสูงสุดนับตั้งแต่เดือนกุมภาพันธ์ปีที่แล้วที่ 5.51% เพิ่มขึ้นจาก 4.83% ในช่วงต้นเดือนมีนาคม ตามข้อมูลของ Moneyfacts
อัตราเฉลี่ยสำหรับข้อเสนอแบบคงที่ระยะเวลา 5 ปี เพิ่มขึ้นจาก 4.95% ในช่วงต้นเดือนมีนาคม เป็น 5.52% ในวันนี้ ซึ่งเป็นระดับสูงสุดนับตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2024
ผลิตภัณฑ์สินเชื่อจำนองมากกว่าหนึ่งในห้าที่มีให้ในช่วงต้นเดือนได้ถูกถอนออกไป
Aaron Strutt จาก Trinity Financial ซึ่งเป็นนายหน้ากล่าวว่า ผู้ให้กู้พบว่าแทบเป็นไปไม่ได้ที่จะกำหนดราคาจำนองและเสนอข้อตกลงอัตราคงที่ให้กับลูกค้าใหม่และลูกค้าปัจจุบัน เขากล่าวว่าการเพิ่มอัตราดอกเบี้ยกำลังเกิดขึ้น "อย่างหนาแน่นและรวดเร็ว"
"มันยากขึ้นเรื่อยๆ สำหรับผู้กู้ที่จะคำนวณว่าพวกเขาได้รับอัตราคงที่ที่เหมาะสมหรือไม่ และพวกเขาจะต้องสมัครข้อตกลงนานแค่ไหน" เขากล่าว
"ผมสงสัยว่าอัตราที่ถูกที่สุดมีอายุการใช้งานเพียงสามหรือสี่วันในขณะนี้"
David Hollingworth จาก L&C ซึ่งเป็นนายหน้ากล่าวว่า ผู้กู้จำเป็นต้องคาดหวัง "ช่วงเวลาที่ปั่นป่วน" สำหรับอัตราดอกเบี้ยจำนองจนกว่าสถานการณ์ในตะวันออกกลางจะชัดเจนขึ้น
"หวังว่าการพูดคุยเกี่ยวกับการผ่อนคลายความขัดแย้งจะเกิดขึ้นจริง ซึ่งจะช่วยให้ตลาดหาจุดสมดุลได้ ขณะที่พยายามคาดการณ์ว่าสิ่งนี้อาจหมายถึงอะไรสำหรับแนวโน้มอัตราดอกเบี้ยระยะยาว" เขากล่าว
ตลาด vs นักเศรษฐศาสตร์
ความปั่นป่วนในตลาดมุ่งเน้นไปที่ความคาดหวังว่าธนาคารแห่งประเทศอังกฤษจะขึ้นอัตราดอกเบี้ยพื้นฐานหลายครั้งในปีนี้
อย่างไรก็ตาม นักเศรษฐศาสตร์หลายคนยังคงสงสัยอย่างมากเกี่ยวกับศักยภาพของธนาคารในการขึ้นอัตราดอกเบี้ยอ้างอิง
Andrew Bailey ผู้ว่าการธนาคารกล่าวกับ BBC เมื่อสัปดาห์ที่แล้วว่าผู้กำหนดอัตราจะ "ประเมินสถานการณ์ที่เกิดขึ้น" คณะกรรมการนโยบายการเงินเพิ่งคงอัตราดอกเบี้ยไว้ที่ 3.75%
เขาแนะนำว่าตลาดกำลัง "ก้าวไปข้างหน้า" เกินกว่าที่ควรจะคาดการณ์การขึ้นอัตราดอกเบี้ยหลายครั้งในปีนี้
ความแตกต่างที่ชัดเจนระหว่างนักเศรษฐศาสตร์และตลาดนั้นผิดปกติ และแสดงให้เห็นว่าสถานการณ์ทางภูมิรัฐศาสตร์และเศรษฐกิจมีความไม่แน่นอนเพียงใด
ข่าวดีสำหรับผู้เกษียณบางส่วน
ในขณะที่ต้นทุนสินเชื่อจำนองใหม่กำลังเพิ่มขึ้น สถานการณ์ดีขึ้นสำหรับผู้ที่ใกล้จะเกษียณและต้องการซื้อเงินบำนาญแบบรายปี
เงินบำนาญแบบรายปีจะซื้อเพียงครั้งเดียว เพื่อแปลงเงินกองทุนบำนาญให้เป็นรายได้ที่รับประกันตลอดชีวิต พวกเขาได้รับความนิยมน้อยลงด้วยการเกิดขึ้นของเงินบำนาญแบบถอนได้ ซึ่งช่วยให้ผู้รับบำนาญสามารถถอนเงินได้มากเท่าที่ต้องการในแต่ละครั้ง ในขณะที่ส่วนที่เหลือยังคงลงทุนในเงินบำนาญ
แต่อัตราเงินบำนาญแบบรายปีจะถูกกำหนดราคาโดยสัมพันธ์กับผลตอบแทนพันธบัตรซึ่งเพิ่มขึ้นนับตั้งแต่สงครามเริ่มต้นขึ้น
William Burrows ที่ปรึกษาทางการเงินจาก Annuity Project กล่าวว่า มีช่วงเวลาหน่วง ดังนั้นอัตราเงินบำนาญแบบรายปีจึงมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง