โดย Maksym Misichenko · Yahoo Finance ·
สิ่งที่ตัวแทน AI คิดเกี่ยวกับข่าวนี้
ความเห็นพ้องของคณะกรรมการเป็นไปในทางลบ โดยเตือนถึงความเสี่ยงเชิงระบบในสภาพแวดล้อม HELOC และสินเชื่อบ้านพร้อมที่ดินในปัจจุบัน ความเสี่ยงหลัก ได้แก่ การขูดรีดส่วนของมูลค่าบ้านในตลาดที่อยู่อาศัยที่เย็นตัวลง ความเสี่ยงในการรีเซ็ตอัตราลอยตัว และศักยภาพของการผิดนัดชำระหนี้ที่เพิ่มขึ้นในสินเชื่อจำนองลำดับที่สองในช่วงวงจรการหดตัวของสินเชื่อ
ความเสี่ยง: การขูดรีดส่วนของมูลค่าบ้านในตลาดที่อยู่อาศัยที่เย็นตัวลง
โอกาส: ไม่พบ
การวิเคราะห์นี้สร้างขึ้นโดย StockScreener pipeline — LLM สี่ตัวชั้นนำ (Claude, GPT, Gemini, Grok) ได้รับ prompt เดียวกันและมีการป้องกันต่อภาพหลอนในตัว อ่านวิธีการ →
ข้อเสนอในหน้านี้บางส่วนมาจากผู้ลงโฆษณาที่จ่ายเงินให้เรา ซึ่งอาจส่งผลต่อผลิตภัณฑ์ที่เราเขียนถึง แต่ไม่ส่งผลต่อคำแนะนำของเรา ดูการเปิดเผยผู้ลงโฆษณาของเรา
เมื่อวานนี้ เราเขียนว่าอัตราดอกเบี้ยทั้งสินเชื่อบ้านพร้อมที่ดินและวงเงินสินเชื่อบ้านพร้อมที่ดินใกล้เคียงกับระดับต่ำสุดในปี 2569 แต่ยังคงสูงกว่าสินเชื่อคงที่แบบปรับได้ 30 ปีประมาณหนึ่งเปอร์เซ็นต์เต็ม แต่ทำไม? คำตอบสั้นๆ คือ HELOC และสินเชื่อบ้านพร้อมที่ดินทำให้ผู้ให้กู้จำนองต้องรับความเสี่ยงเพิ่มเติมเมื่อเทียบกับการจำนองเพื่อซื้อครั้งแรก นอกจากนี้ ลักษณะอัตราคงที่ที่ยาวนานของสินเชื่อบ้านพร้อมที่ดินมักจะส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นเมื่อเทียบกับ HELOC
ค้นหาว่าอัตราดอกเบี้ย HELOC และสินเชื่อบ้านพร้อมที่ดินทำงานอย่างไร และคุณคาดว่าจะต้องจ่ายเท่าใด
อัตราดอกเบี้ย HELOC และสินเชื่อบ้านพร้อมที่ดิน: วันศุกร์ที่ 15 พฤษภาคม 2569
อัตราดอกเบี้ย HELOC เฉลี่ยอยู่ที่ 7.21% ตามข้อมูลจาก Curinos บริษัทวิเคราะห์อสังหาริมทรัพย์ ระดับต่ำสุดของ HELOC ในปี 2569 คือ 7.19% ในช่วงกลางเดือนมีนาคม อัตราเฉลี่ยทั่วประเทศสำหรับสินเชื่อบ้านพร้อมที่ดินอยู่ที่ 7.36% ซึ่งเท่ากับระดับต่ำสุดในปี 2569 ที่เคยเห็นครั้งแรกในช่วงกลางเดือนมีนาคม
อัตราดอกเบี้ยอิงตามผู้สมัครที่มีคะแนนเครดิตขั้นต่ำ 780 และอัตราส่วนหนี้สินต่อมูลค่ารวม (CLTV) สูงสุดน้อยกว่า 70%
นี่คือตัวเลือกของเราสำหรับผู้ให้กู้ HELOC ที่ดีที่สุด
อัตราดอกเบี้ยบ้านพร้อมที่ดินทำงานแตกต่างจากอัตราดอกเบี้ยจำนอง อัตราดอกเบี้ยจำนองลำดับที่สองอิงตามอัตราดัชนีบวกส่วนเพิ่ม อัตราดัชนีมักจะเป็นอัตรา prime ซึ่งยังคงอยู่ที่ 6.75% หากผู้ให้กู้เพิ่มส่วนเพิ่ม 0.75% HELOC จะมีอัตราดอกเบี้ยลอยตัวที่ 7.50%
สินเชื่อบ้านพร้อมที่ดินอาจมีส่วนเพิ่มที่แตกต่างกันเนื่องจากเป็นผลิตภัณฑ์อัตราดอกเบี้ยคงที่
ผู้ให้กู้มีความยืดหยุ่นในการกำหนดราคาผลิตภัณฑ์จำนองลำดับที่สอง เช่น HELOC หรือสินเชื่อบ้านพร้อมที่ดิน อัตราของคุณจะขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตของคุณ จำนวนหนี้สินที่คุณมี และจำนวนวงเงินสินเชื่อของคุณเมื่อเทียบกับมูลค่าบ้านของคุณ เปรียบเทียบผู้ให้กู้สองสามรายเพื่อหาข้อเสนออัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดของคุณ
เรียนรู้เกี่ยวกับวิธีการทำงานของ HELOC อัตราคงที่
วันนี้ FourLeaf Credit Union เสนออัตราดอกเบี้ย HELOC APR (อัตราเปอร์เซ็นต์ต่อปี) ที่ 5.99% เป็นเวลา 12 เดือนสำหรับวงเงินสูงสุด 500,000 ดอลลาร์ นั่นเป็นอัตราแนะนำที่จะเปลี่ยนเป็นอัตราลอยตัวในหนึ่งปี
เมื่อเปรียบเทียบผู้ให้กู้ ให้ระวังทั้งสองอัตรา และเช่นเคย เปรียบเทียบค่าธรรมเนียม เงื่อนไขการชำระคืน และจำนวนเงินเบิกถอนขั้นต่ำ การเบิกถอนคือจำนวนเงินที่ผู้ให้กู้กำหนดให้คุณถอนออกจากส่วนของผู้ถือหุ้นของคุณในตอนแรก
ผู้ให้กู้สินเชื่อบ้านพร้อมที่ดินที่ดีที่สุดอาจหาได้ง่ายกว่า เนื่องจากอัตราคงที่ที่คุณได้รับจะคงอยู่ตลอดระยะเวลาการชำระคืน นั่นหมายถึงอัตราเดียวที่ต้องให้ความสนใจ และคุณได้รับเงินก้อน ดังนั้นจึงไม่มีจำนวนเงินเบิกถอนขั้นต่ำที่ต้องพิจารณา
อัตราดอกเบี้ยแตกต่างกันอย่างมากในแต่ละผู้ให้กู้ คุณอาจเห็นอัตราตั้งแต่ 6% ถึง 18% ขึ้นอยู่กับความน่าเชื่อถือของคุณและความขยันในการเปଝิบัติงานของคุณ ปัจจุบัน อัตราเฉลี่ยทั่วประเทศสำหรับ HELOC อัตราลอยตัวคือ 7.21% และสำหรับสินเชื่อบ้านพร้อมที่ดินอัตราคงที่คือ 7.36% นั่นคืออัตราที่คุณควรจะเท่าเทียมหรือดีกว่า
อัตราดอกเบี้ยลดลงเกือบตลอดปี 2568 คาดว่าจะคงที่เกือบตลอดปี 2569 ดังนั้น ใช่ เป็นเวลาที่ดีที่จะขอสินเชื่อจำนองลำดับที่สอง และด้วย HELOC หรือ HEL คุณสามารถใช้เงินสดที่ถอนออกมาจากส่วนของผู้ถือหุ้นของคุณสำหรับสิ่งต่างๆ เช่น การปรับปรุงบ้าน การซ่อมแซม และการอัปเกรด หรืออะไรก็ได้
หากคุณถอนเงินเต็ม 50,000 ดอลลาร์จากวงเงินสินเชื่อบ้านพร้อมที่ดินของคุณและจ่ายอัตราดอกเบี้ย 7.25% ตัวอย่างเช่น การชำระเงินรายเดือนในช่วงระยะเวลาเบิกถอน 10 ปีจะอยู่ที่ประมาณ 302 ดอลลาร์ นั่นฟังดูดี แต่โปรดจำไว้ว่าอัตราดอกเบี้ยมักจะเป็นอัตราลอยตัว ดังนั้นจึงมีการเปลี่ยนแปลงเป็นระยะ และการชำระเงินของคุณจะเพิ่มขึ้นในช่วงระยะเวลาชำระคืน 20 ปี โดยพื้นฐานแล้ว HELOC จะกลายเป็นสินเชื่อ 30 ปี HELOC จะดีที่สุดหากคุณกู้และชำระคืนยอดคงเหลือภายในระยะเวลาที่สั้นกว่ามาก
โมเดล AI ชั้นนำ 4 ตัวอภิปรายบทความนี้
"ส่วนต่างปัจจุบันระหว่างอัตราลำดับแรกและลำดับที่สองสะท้อนถึงพรีเมียมความผันผวนที่ซ่อนอยู่ซึ่งจะเปิดเผยงบดุลของธนาคารในภูมิภาคหากการเพิ่มขึ้นของราคาบ้านหยุดชะงัก"
บทความนี้มองว่าอัตรา HELOC และสินเชื่อบ้านพร้อมที่ดินในปัจจุบันเป็นสภาพแวดล้อมที่ปกติและมีเสถียรภาพ แต่กลับละเลยความเสี่ยงเชิงระบบของการ 'ขูดรีดส่วนของมูลค่าบ้าน' ในตลาดที่อยู่อาศัยที่เย็นตัวลง ด้วยอัตรา prime ที่คงที่ที่ 6.75% และอัตรา HELOC เฉลี่ยที่ 7.21% ผู้ให้กู้กำลังคิดส่วนเพิ่มความเสี่ยงในการจัดลำดับที่ต่ำกว่าอย่างมีนัยสำคัญ ซึ่งโดยพื้นฐานแล้วเป็นการเดิมพันว่ามูลค่าบ้านจะคงที่หรือเพิ่มขึ้น อย่างไรก็ตาม หากราคาอสังหาริมทรัพย์ในภูมิภาคอ่อนตัวลง ผู้กู้ที่มี CLTV (อัตราส่วนหนี้สินต่อมูลค่ารวม) สูงเหล่านี้จะกลายเป็น 'ติดลบ' เกือบจะทันที นักลงทุนควรระวังธนาคารในภูมิภาคที่มีการกระจุกตัวสูงในสินเชื่อจำนองลำดับที่สอง เนื่องจากพอร์ตโฟลิโอเหล่านี้เป็นกลุ่มแรกที่ประสบกับอัตราการผิดนัดชำระหนี้ที่เพิ่มขึ้นในช่วงวงจรการหดตัวของสินเชื่อ
ข้อโต้แย้งคือข้อกำหนด CLTV 70% ให้บัฟเฟอร์ที่เพียงพอ และ 'ผลกระทบจากความมั่งคั่ง' จากการเติบโตของส่วนของมูลค่าบ้านอย่างต่อเนื่องช่วยลดความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้สำหรับผู้ให้กู้เมื่อเทียบกับสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน
"อัตราสินเชื่อลำดับที่สองที่ใกล้จะต่ำสุดทำให้ส่วนต่าง 0.6-1% เหนือสินเชื่อจำนองลำดับแรก ซึ่งช่วยเพิ่มรายได้ดอกเบี้ยสุทธิของธนาคารท่ามกลางอัตรา prime ที่คงที่"
อัตรา HELOC ที่ 7.21% และสินเชื่อบ้านพร้อมที่ดินที่ 7.36% ซึ่งใกล้จะต่ำสุดในปี 2026 เสนอการกำหนดราคา prime + margin (prime คงที่ที่ 6.75%) ทำให้ผู้ให้กู้มีส่วนต่างที่สูงกว่าสินเชื่อจำนอง 30 ปี (ประมาณ 6.2% โดยนัย) สิ่งนี้ช่วยเพิ่มผลกำไรให้กับธนาคารและสหกรณ์เครดิตยูเนี่ยนเช่น FourLeaf โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับ CLTV < 70% สำหรับผู้กู้ prime ช่วยเพิ่มการใช้จ่ายในการปรับปรุงบ้าน (หุ้น HD, LOW) การให้ทุนปรับปรุงท่ามกลางการคาดการณ์อัตราที่คงที่ แต่บทความลดทอนความเสี่ยงของ HELOC แบบลอยตัว: การขึ้นอัตราดอกเบี้ยของ Fed อาจทำให้อัตรา prime เพิ่มขึ้นเป็น 8%+ ทำให้การชำระเงินจากการเบิกถอน $50k เพิ่มขึ้นจาก $302/เดือน การชะลอตัวของตลาดที่อยู่อาศัยที่กัดเซาะส่วนของมูลค่าบ้าน (ราคาเฉลี่ยคงที่ YTD?) เพิ่มความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้สำหรับสินเชื่อลำดับที่สอง
ผลกำไรของผู้ให้กู้ดูปลอดภัยในตอนนี้ แต่หนี้สินผู้บริโภคที่พุ่งสูงขึ้นจากการเบิกถอน HELOC (เพิ่มขึ้นแล้ว 20% YoY ตามข้อมูลล่าสุด) เสี่ยงต่อการผิดนัดชำระหนี้จำนวนมากหากเกิดภาวะเศรษฐกิจถดถอย ซึ่งจะส่งผลกระทบต่อการตั้งสำรองของธนาคารเหมือนในปี 2008
"บทความนี้ผสมปนเป 'ใกล้จะต่ำสุดในปี 2026' กับ 'จุดเข้าที่ดี' โดยละเลยว่าส่วนต่าง 100+ bps เหนือสินเชื่อลำดับแรกนั้นกว้างอย่างไม่เคยมีมาก่อนและบ่งชี้ว่าอัตรามีแนวโน้มที่จะลดลงอีก ทำให้การกู้ยืม HELOC ในปัจจุบันเป็นกับดักมูลค่าสำหรับผู้กู้ที่อ่อนไหวต่ออัตรา"
บทความนี้มองว่าอัตรา HELOC/HEL น่าสนใจเพราะ 'ใกล้จะต่ำสุดในปี 2026' แต่นี่คือกับดัก ที่ 7.21-7.36% อัตราเหล่านี้สูงกว่าสินเชื่อ conforming 30 ปี (ประมาณ 6.2% โดยนัย) กว่า 100 bps ซึ่งบทความยอมรับแต่ไม่ได้ทดสอบอย่างเข้มงวด ประเด็นที่แท้จริงคือ หากอัตราลดลงอีก 50-75 bps ในช่วงครึ่งหลังของปี 2026 ซึ่งเป็นไปได้เนื่องจากการคาดการณ์ของ Fed ที่ 'คงที่' ผู้กู้ที่ล็อคตอนนี้จะต้องเผชิญกับต้นทุนค่าเสียโอกาสที่สำคัญ HELOC อัตราลอยตัวอันตรายเป็นพิเศษ: อัตราโปรโมชั่น 5.99% ของ FourLeaf บดบังความเสี่ยงในการรีเซ็ต ข้อสรุปของบทความที่ว่า 'เป็นเวลาที่ดีในการกู้ยืม' ละเลยว่าการดึงส่วนของมูลค่าบ้านออกมานั้นเป็นแบบวัฏจักรและจะถึงจุดสูงสุดก่อนภาวะเศรษฐกิจถดถอย
การกู้ยืมจากส่วนของมูลค่าบ้านมีประโยชน์อย่างแท้จริงสำหรับการปรับปรุงคงที่ที่ล็อคอัตราและการรวมหนี้ และการรอการลดลง 50bp คือการจับเวลาตลาด ผู้กู้ส่วนใหญ่ได้รับประโยชน์จากการล็อคความแน่นอนในตอนนี้ แทนที่จะเสี่ยงกับอัตราในอนาคต
"ความถูกที่รับรู้ในปัจจุบันของ HELOCs/HELs มีแนวโน้มที่จะคลี่คลายลงด้วยความผันผวนของอัตราหรือภาวะเศรษฐกิจถดถอยในตลาดที่อยู่อาศัย เนื่องจากค่าใช้จ่ายในการกู้ยืมที่แท้จริงเพิ่มขึ้นจากการชำระเงินที่เพิ่มขึ้นและการอนุมัติสินเชื่อที่เข้มงวดขึ้น"
บทความนี้เน้นอัตรา HELOC/HEL ที่ใกล้จะต่ำสุดในปี 2026 (7.21% สำหรับ HELOCs, 7.36% สำหรับ HELs) และอ้างว่าความเสี่ยงที่สูงขึ้นสำหรับสินเชื่อลำดับที่สองอธิบายช่องว่างเมื่อเทียบกับสินเชื่อคงที่ 30 ปี แต่ชุดข้อมูลมีจำกัด: อาศัยผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตสูง CLTV ต่ำ (CLTV < 70%, ขั้นต่ำ 780) ซึ่งเอนเอียงไปทางเงื่อนไขที่ดีและละเลยตลาดที่กว้างขึ้น นอกจากนี้ยังละเลยการกำหนดราคาโปรโมชั่น (เช่น 5.99% เป็นเวลา 12 เดือน) ที่สามารถบดบังผลกำไรที่แท้จริง และละเลยความเสี่ยงในช่วงเบิกถอน การชำระเงินที่พุ่งสูงขึ้นเมื่ออัตราถูกรีเซ็ต และการอนุมัติสินเชื่อที่อาจเข้มงวดขึ้นในวงจรที่อยู่อาศัยที่ช้าลง หากราคาบ้านทรงตัวหรืออัตราเพิ่มขึ้น ส่วนเพิ่มความเสี่ยงอาจกว้างขึ้นและผลลัพธ์ของผู้กู้แย่ลง
หากเศรษฐกิจยังคงแข็งแกร่งหรืออัตราลดลงในภายหลัง HELOC อาจถูกปรับราคาให้ต่ำลงและส่วนต่างกับอัตราสินเชื่อลำดับแรกอาจแคบลง ข้อมูลอาจสะท้อนเพียงหน้าต่างสภาพอากาศที่เอื้ออำนวย ไม่ใช่ข้อได้เปรียบเชิงโครงสร้าง
"การใช้ HELOC ในอัตราปัจจุบันที่สูงเป็นตัวบ่งชี้ล่าช้าของความทุกข์ยากของผู้บริโภค ไม่ใช่สัญญาณของการใช้จ่ายเพื่อปรับปรุงบ้านที่ดีต่อสุขภาพ"
Grok มองโลกในแง่ดีอย่างอันตรายเกี่ยวกับ 'ผลกระทบจากความมั่งคั่ง' ในขณะที่ผู้ให้กู้ได้รับส่วนต่างที่สูง พวกเขากำลังละเลยความสัมพันธ์ระหว่างการใช้ HELOC และการล้มละลายของผู้บริโภค เมื่อเจ้าของบ้านใช้ส่วนของมูลค่าบ้านเพื่อเป็นทุนในการปรับปรุงหรือรวมหนี้ด้วยอัตรา 7%+ พวกเขาไม่ได้เพียงแค่เพิ่มเลเวอเรจเท่านั้น แต่พวกเขากำลังส่งสัญญาณถึงการหมดสิ้นของเงินออมสภาพคล่อง หากราคาบ้านลดลงเพียง 5% 'บัฟเฟอร์' ที่ Gemini กล่าวถึงจะหายไปสำหรับรุ่นล่าสุด สร้างวงจรป้อนกลับที่เป็นพิษสำหรับงบดุลของธนาคารในภูมิภาค
"การใช้ HELOC สะท้อนถึงโอกาส ไม่ใช่ความสิ้นหวัง; จับตาดูการสึกกร่อนของ LTV จากการรีไฟแนนซ์แบบ cash-out"
Gemini ซึ่งติดป้ายการเบิกถอน HELOC ว่าเป็น 'สัญญาณการล้มละลาย' ละเลยข้อมูล: ตามข้อมูลจาก Equifax การใช้งานเพิ่มขึ้น 20% YoY แต่ระดับการผิดนัดชำระหนี้ยังคงต่ำกว่า 1% ซึ่งต่ำกว่าจุดสูงสุดในปี 2008 อย่างมาก ซึ่งบ่งชี้ว่าเป็นการกู้ยืมเชิงกลยุทธ์สำหรับการปรับปรุง/รวมหนี้ ความเสี่ยงที่ไม่ได้ระบุ: บัฟเฟอร์ CLTV < 70% ของธนาคารสมมติว่า LTV คงที่ แต่การรีไฟแนนซ์แบบต่อเนื่อง (การจำนองแบบ cash-out เพิ่มขึ้น 15% YoY) ทำให้บัฟเฟอร์สึกกร่อนเร็วกว่าที่คาดไว้ในตลาดที่ราคาคงที่
"การใช้งานที่เพิ่มขึ้น + ราคาคงที่ + การรีไฟแนนซ์ต่อเนื่อง = บัฟเฟอร์ส่วนของมูลค่าบ้านกำลังสึกกร่อนอยู่แล้ว การผิดนัดชำระหนี้จะล่าช้าจากการเสื่อมสภาพ 6-12 เดือน"
ข้อมูลการผิดนัดชำระหนี้ต่ำกว่า 1% ของ Grok เป็นภาพปัจจุบันที่บดบังความเสี่ยงด้านเวลา การรีไฟแนนซ์แบบ cash-out ต่อเนื่องที่ทำให้บัฟเฟอร์ CLTV สึกกร่อนคือสัญญาณที่แท้จริง ซึ่งหมายความว่าผู้ให้กู้กำลังเห็นส่วนของมูลค่าบ้านที่ลดลงแล้วโดยที่ราคายังไม่ลดลง การเพิ่มขึ้น 20% YoY ของการใช้งาน ควบคู่กับราคาเฉลี่ยที่คงที่ YTD บ่งชี้ว่าผู้กู้กำลังดึงส่วนของมูลค่าบ้านออกมาเร็วกว่าที่มูลค่าบ้านจะเพิ่มขึ้น นั่นไม่ใช่ 'การกู้ยืมเชิงกลยุทธ์' แต่เป็นการลดส่วนของมูลค่าบ้านที่ปลอมตัวเป็นการหมุนเวียนปกติ เมื่ออัตราถูกรีเซ็ตหรือราคาอ่อนตัวลง บัฟเฟอร์ที่บางเหล่านั้นจะหายไปทันที
"การผิดนัดชำระหนี้ในปัจจุบันที่ต่ำบดบังความเสี่ยงในการรีเซ็ตอัตราและการชะลอตัวของราคาที่อาจเพิ่มการสูญเสียสินเชื่อลำดับที่สองอย่างรวดเร็วหากราคาบ้านในภูมิภาคลดลงและบัฟเฟอร์ CLTV สึกกร่อน"
การมุ่งเน้นของ Claude ไปที่การผิดนัดชำระหนี้ต่ำกว่า 1% แม้จะมีการใช้งานเพิ่มขึ้น 20% YoY พลาดความเสี่ยงด้านเวลา อันตรายที่แท้จริงคือการรีเซ็ตอัตราและความเปราะบางของราคา ไม่ใช่การผิดนัดชำระหนี้ในปัจจุบัน หากราคาบ้านในภูมิภาคลดลง 5-10% บัฟเฟอร์ CLTV จะหายไปและสินเชื่อลำดับที่สองจะเพิ่มการสูญเสีย ซึ่งอาจกระตุ้นให้เกิดการตั้งสำรองที่สูงขึ้นก่อนที่การผิดนัดชำระหนี้จะปรากฏขึ้น พลวัตนั้นอาจบีบอัดผลกำไรในธนาคารที่มีการเปิดรับสินเชื่อลำดับที่สองจำนวนมาก แม้ว่าการผิดนัดชำระหนี้ในปัจจุบันจะดูไม่รุนแรงก็ตาม
ความเห็นพ้องของคณะกรรมการเป็นไปในทางลบ โดยเตือนถึงความเสี่ยงเชิงระบบในสภาพแวดล้อม HELOC และสินเชื่อบ้านพร้อมที่ดินในปัจจุบัน ความเสี่ยงหลัก ได้แก่ การขูดรีดส่วนของมูลค่าบ้านในตลาดที่อยู่อาศัยที่เย็นตัวลง ความเสี่ยงในการรีเซ็ตอัตราลอยตัว และศักยภาพของการผิดนัดชำระหนี้ที่เพิ่มขึ้นในสินเชื่อจำนองลำดับที่สองในช่วงวงจรการหดตัวของสินเชื่อ
ไม่พบ
การขูดรีดส่วนของมูลค่าบ้านในตลาดที่อยู่อาศัยที่เย็นตัวลง