PPI 2.0: เครื่องจักรการเรียกร้องที่พยายามหารายได้จากเงินจ่ายค่ารถของคุณ

PPI 2.0: เครื่องจักรการเรียกร้องที่พยายามกอบโกยผลประโยชน์จากเงินชดเชยการจัดซื้อรถยนต์ของคุณ

Tom Saunders

ใช้เวลาอ่าน 7 นาที

บนโซเชียลมีเดีย ข้อความและแม้แต่ทางไปรษณีย์ ชาวบริเตนถูกโจมตีด้วยข้อความว่าคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินหลายพันปอนด์จากการให้สินเชื่อรถยนต์ที่ขายผิดพลาด

การตัดสินใจเมื่อสองปีที่แล้วโดย Financial Conduct Authority (FCA) ในการเปิดการตรวจสอบข้อตกลงการจัดซื้อรถยนต์ได้กระตุ้นให้เกิดการเร่งรีบในการลงทะเบียนผู้ขับขี่ที่อาจสามารถเรียกร้องค่าชดเชยจากธนาคารและผู้ให้กู้รายอื่น ๆ

สถานการณ์ดังกล่าวทวีความรุนแรงขึ้นตั้งแต่คำตัดสินของศาลสูงสุดเมื่อปีที่แล้วที่ระบุว่าผู้ขับขี่จำนวนหลายล้านคนถูกขายการจัดซื้อรถยนต์ที่ผิดพลาดเมื่อพนักงานขายรถยนต์ล้มเหลวในการเปิดเผยค่าคอมมิชชั่นที่ผู้ให้กู้จ่าย

สำนักงานกฎหมายและบริษัทบริหารการเรียกร้อง (CMCs) ได้เปิดตัวแคมเปญการตลาดเพื่อล่อลวงลูกค้าด้วยคำสัญญาแบบ "ไม่ชนะ ไม่จ่าย" หากพวกเขาชนะ รางวัลก็มากมาย: ทนายความสามารถได้รับส่วนแบ่งสูงสุดถึง 40% ของเงินชดเชยใดๆ

การแข่งขันนี้สร้างขึ้นจากรูปแบบธุรกิจที่ได้รับการปรับปรุงในช่วงที่เกิดเหตุการณ์ฉาวโคลกเกี่ยวกับการคุ้มครองค่าธรรมเนียมการชำระเงิน (PPI) ซึ่งผู้คนจำนวนมากถูกขายประกันที่ไม่จำเป็น ซึ่งนำไปสู่การจ่ายเงินชดเชย 36 พันล้านปอนด์โดยธนาคาร

เมื่อวันจันทร์ สำนักงานกฎหมายและ CMCs กำลังนำเสนอตัวเองว่าเป็นผู้ช่วยสำหรับผู้ขับขี่ในการได้รับสิ่งที่พวกเขาเป็นหนี้ แต่มีคำถามร้ายแรงเกี่ยวกับความจำเป็นของอุตสาหกรรมขนาดเล็กนี้

เมื่อสิ้นเดือนที่แล้ว Financial Conduct Authority (FCA) ได้นำโครงการชดเชยฟรีอย่างสมบูรณ์ ซึ่งคาดว่าจะมีการจ่ายเงินชดเชยรวม 7.5 พันล้านปอนด์ ผู้ขับขี่ที่เลือกเส้นทางนี้จะได้รับเงินชดเชย 100% ซึ่งแตกต่างจากการประนีประนอมที่ได้รับผ่านสำนักงานกฎหมายหรือธุรกิจบริหารการเรียกร้อง

"โครงการของเราใช้งานได้ฟรี และผู้คนไม่จำเป็นต้องผ่านบริษัทบริหารการเรียกร้องหรือสำนักงานกฎหมาย" ตัวแทนของ FCA กล่าว

แม้ว่าจะยังไม่จำเป็น แต่ก็ไม่ได้ห้ามอย่างชัดเจน และสำนักงานกฎหมายบางแห่งได้ปฏิเสธระดับการแก้ไขปัญหาจากโครงการ FCA อย่างเป็นทางการว่าต่ำกว่าสิ่งที่ผู้บริโภคควรมีสิทธิ์ได้รับ พวกเขาได้ให้คำมั่นว่าจะดำเนินการโดยตรงผ่านศาล

"จุดยืนของเราคือ โครงการนี้จะใช้ได้ผลสำหรับลูกค้าบางรายที่มีการเรียกร้องที่มีมูลค่าต่ำและต้องการผลลัพธ์ที่รวดเร็ว แต่เป็นข้อตกลงที่ออกแบบมาเพื่อจำกัดความรับผิดของลูกหนี้มากกว่าที่จะชดเชยผู้บริโภคอย่างเป็นธรรม" Robert Whitehead ประธานและเจ้าของ Barings Law กล่าว

คดีที่นำโดย Barings ต่อลูกหนี้แปดรายกำลังอยู่ในศาลอุทธรณ์ และจะตัดสินว่าบริษัทสามารถยื่นคำร้องแบบกลุ่มหรือต้องทำเป็นรายบุคคลได้

Barings มีส่วนร่วมในข้อเรียกร้องของผู้บริโภคจำนวนมาก รวมถึงการละเมิดข้อมูล Dieselgate และแง่มุมของเหตุการณ์ฉาวโคลก PPI ผลลัพธ์ของคดีการจัดซื้อรถยนต์มีความสำคัญอย่างยิ่งต่อสำนักงานกฎหมาย

เมื่อ Whitehead เข้ามารับตำแหน่งเมื่อปีที่แล้ว Barings เพิ่งรายงานผลขาดทุน 13 ล้านปอนด์ และผู้ตรวจสอบบัญชีตั้งคำถามว่าบริษัทจะอยู่รอดได้หรือไม่ ความล่าช้าของศาล และการมีอยู่ของโครงการชดเชยฟรี ถูกอ้างถึงว่าเป็นประเด็นความกังวลที่อาจเกิดขึ้นโดยผู้ตรวจสอบบัญชี

อย่างไรก็ตาม Whitehead โต้แย้งว่า Barings กำลังนั่งอยู่บนศักยภาพในการสร้างรายได้ 300 ล้านปอนด์ ซึ่งส่วนใหญ่เชื่อมโยงกับการจ่ายเงินชดเชยการจัดซื้อรถยนต์

Whitehead ยังดำเนินธุรกิจ WHD Broking ซึ่งให้บริการรวมถึงการจัดซื้อรถยนต์ เป็นที่เข้าใจกันว่า WHD Broking ซึ่งมีรายได้หลักจากการให้คำปรึกษาแก่สำนักงานกฎหมาย ไม่เคยสร้างธุรกิจในการจัดซื้อรถยนต์ และมีการลบการอ้างอิงถึงบริการออกจากเว็บไซต์ของบริษัทหลังจากที่ The Telegraph ติดต่อ Whitehead

สำนักงานกฎหมายบางแห่งดูเหมือนจะไม่แจ้งลูกค้าที่มีศักยภาพเกี่ยวกับโครงการ FCA ฟรีเลย แต่บอกพวกเขาว่าพวกเขาสามารถชนะเงินจำนวนมากในศาล ซึ่งมากกว่าที่ FCA กล่าวว่าผู้เรียกร้องโดยเฉลี่ยมีสิทธิ์ได้รับ

นี่เป็นแม้ว่า Solicitors Regulation Authority (SRA) ซึ่งกำกับดูแลสำนักงานกฎหมาย จะกล่าวว่าคาดหวังว่าสำนักงานกฎหมายใด ๆ จะแจ้งให้ลูกค้าทราบเกี่ยวกับโครงการของ FCA

Sam Ward ผู้บริหารของ Sentinel Legal มักปรากฏตัวในสื่อเพื่ออธิบายรายละเอียดของการจัดซื้อรถยนต์ เว็บไซต์ของบริษัทระบุผิดว่าโครงการของ FCA ยังไม่มาถึง มันบอกลูกค้าที่มีศักยภาพว่าพวกเขาสามารถชนะเงินชดเชย "โดยเฉลี่ย" 5,318 ปอนด์ แม้ว่า FCA คาดว่าจะมีการชำระเงินชดเชยโดยเฉลี่ยประมาณ 830 ปอนด์

เว็บไซต์ของ Sentinel ลบการอ้างอิงถึงโครงการ FCA ที่ยังอยู่ในระหว่างการปรึกษาหารือหลังจากที่ The Telegraph ติดต่อบริษัท

นาย Ward กล่าวว่า Sentinel ได้แจ้งให้ลูกค้าทราบถึงตัวเลือกที่มีอยู่ และโครงการชดเชยของ FCA ไม่ใช่ "เส้นทางหรือวิธีแก้ไขปัญหาเดียวสำหรับผู้บริโภค"

Sentinel กล่าวว่าตัวเลขการจ่ายเงินของบริษัทเป็นตัวแทนของสิ่งที่เชื่อว่าลูกค้าจะได้รับผ่านศาล และบริษัทได้บรรลุชัยชนะที่สูงกว่าตัวเลขของ FCA แล้ว

SRA ยังไม่ได้ดำเนินการใด ๆ กับสำนักงานกฎหมายใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการขอสินเชื่อรถยนต์ แม้ว่าจะได้เปิดการสอบสวน 71 แห่งก็ตาม

แต่การบังคับใช้กฎหมายในภาคส่วน CMC ซึ่งช่วยสำนักงานกฎหมายค้นหาลูกค้าการจัดซื้อรถยนต์ บ่งชี้ว่าเป็นดินแดนรกร้างว่างเปล่า FCA ได้นำโฆษณาที่หลอกลวงมากกว่า 800 ชิ้นออกจากระบบ รวมถึงโฆษณาที่มี Martin Lewis ผู้สนับสนุนผู้บริโภคโดยไม่ได้รับอนุญาต นอกจากนี้ยังได้บังคับให้ CMCs สามแห่งลดค่าธรรมเนียมที่ไม่สมเหตุสมผลและปิดกั้น CMCs สี่แห่งจากการรับลูกค้าใหม่

"เรามีความกังวลเกี่ยวกับผู้กระทำผิดในพื้นที่นี้ พวกเขาไม่ได้ช่วยเหลือเราหรือใครก็ตาม" ตัวแทนจากสำนักงานกฎหมายที่รายงานคู่แข่งสำหรับการโฆษณาที่หลอกลวงกล่าว

FCA กล่าวว่าหากผู้ขับขี่เลือกที่จะไปที่สำนักงานกฎหมายหรือ CMC เพื่อขอค่าชดเชย "พวกเขาสามารถไว้วางใจบริษัทเหล่านั้นที่จะทำในสิ่งที่ดียิ่งที่สุดสำหรับพวกเขา"

ในเดือนมกราคม FCA ได้ดำเนินการเป็นครั้งแรกในการประกาศการสอบสวน Claims Protection Agency (TCPA) ซึ่งสัญญาว่าจะกู้คืนเงินหลายพันปอนด์ให้กับผู้เสียหายจากการขายสินเชื่อรถยนต์ที่ผิดพลาดในโฆษณาที่มี Tyson Fury นักมวยรุ่นเฮฟวี่เวท

ผู้ดูแลกำกับดูแลกล่าวว่ามีความ "กังวลเกี่ยวกับโฆษณาและกลยุทธ์การขายของตนที่เกี่ยวข้องกับการเรียกร้องการจัดซื้อรถยนต์ที่มีศักยภาพ"

Claims Protection Agency กล่าวว่า "เราได้ให้ความร่วมมืออย่างเต็มที่กับ FCA ในการสอบสวน ซึ่งเราเชื่อว่าจะช่วยให้สถานะของเราได้รับการพิสูจน์ เราต้องการรับประกันผู้บริโภคว่าเราสามารถจัดการการเรียกร้องค่าชดเชยของพวกเขาได้อย่างเต็มที่"

TCPA ได้รับเงินทุนจาก Katch Investment Group กองทุนเฮดจ์ฟันด์ขนาดเล็กที่ตั้งอยู่ในลอนดอน Katch เลิกกิจการกองทุนการฟ้องร้องเมื่อปีที่แล้ว แต่ปีที่ผ่านมาแสดงให้เห็นว่าเป็นธุรกิจที่มีกำไรสูง รายงานผลตอบแทน 19.1% ในส่วนของกองทุนในปี 2023 ปีล่าสุดที่มีบัญชี

Katch ยังให้เงินทุนแก่ Consumer Rights Solicitors ซึ่งมีส่วนร่วมอย่างมากในการฟ้องร้องเกี่ยวกับการจัดซื้อรถยนต์และการฟ้องร้อง PPI

เมื่อติดต่อโดย The Telegraph บริษัทกฎหมายไม่ได้กล่าวถึงการมีอยู่ของโครงการชดเชยของ FCA บนเว็บไซต์ของตน เพียงระบุว่า "คาดว่าจะเกิดขึ้นในปี 2026 เป็นอย่างเร็ว"

Consumer Rights Solicitors ไม่ได้ให้การตอบสนองต่อคำขอความคิดเห็น แต่ได้ปรับปรุงข้อมูลบนเว็บไซต์ของตนหลังจากที่ได้รับการติดต่อจากหนังสือพิมพ์ Katch Investment Group ยังไม่ได้ให้การตอบสนองต่อคำขอความคิดเห็น

หน่วยงานกำกับดูแลเมืองและ SRA ได้เปิดตัวกองกำลังร่วมเพื่อปราบปรามแนวทางการปฏิบัติที่ไม่ดีในการเรียกร้องเกี่ยวกับการจัดซื้อรถยนต์

ไม่ใช่แค่การโฆษณาเท่านั้นที่ทำให้ผู้กำกับทั้งสองกังวล ผู้ให้กู้ได้เห็นหลายกรณีที่ลูกค้าเดียวกันถูกเรียกร้องโดยหลายบริษัทพร้อมกัน ซึ่งผู้กำกับได้แจ้งให้บริษัททราบว่าไม่ควรทำเช่นนั้น

ในกรณีหนึ่ง CMCs และสำนักงานกฎหมาย 21 แห่งเป็นตัวแทนของลูกค้าคนเดียวกัน แย่งชิงส่วนแบ่งของการชำระเงินค่าชดเชยครั้งเดียว

แม้ว่าสำนักงานกฎหมายและ CMCs จะเร่งรีบเพื่อแบ่งเงินชดเชยการจัดซื้อรถยนต์ แต่ดูเหมือนว่าจุดจบของเหตุการณ์ฉาวโคลกจะใกล้เข้ามามากกว่าที่เคย

อย่างไรก็ตาม สำหรับธุรกิจเหล่านี้ จะมีเหตุการณ์ฉาวโคลกอื่น ๆ ที่ต้องติดตามอยู่เสมอ ในความเป็นจริง เหตุการณ์ฉาวโคลกเกี่ยวกับการขายสินเชื่อรถยนต์ที่ผิดพลาดมีรากฐานมาจากเงินเดือนครั้งใหญ่ครั้งสุดท้าย

หลังจาก PPI สำนักงานกฎหมายมองหาพื้นที่อื่น ๆ ที่อาจมี "ความสัมพันธ์ที่ไม่เป็นธรรม" ซึ่งนำไปสู่การจัดซื้อรถยนต์ ไม่ต้องสงสัยเลยว่าจะมีเหตุการณ์ฉาวโคลกอื่น ๆ เกิดขึ้น – อย่างน้อยในสายตาของอุตสาหกรรมการเรียกร้อง