นักวางแผนภาษี: ความผิดพลาดที่แพงที่สุดที่ชนชั้นกลางทำกับภาษี

นักวางแผนภาษี: ข้อผิดพลาดที่แพงที่สุดที่ชนชั้นกลางทำบนภาษี
Josephine Nesbit
ใช้เวลาอ่าน 5 นาที
สำหรับชาวอเมริกันชนชั้นกลาง ซึ่งมักจะจ่ายมากกว่าที่จำเป็นเพียงเพราะพวกเขาละเลยโอกาสในการวางแผนที่สำคัญ การตัดสินใจด้านภาษีเล็กๆ น้อยๆ สามารถสร้างความแตกต่างอย่างมากได้ ผู้เสียภาษีจำนวนมากสันนิษฐานว่าการวางแผนภาษีมีไว้สำหรับผู้มีรายได้สูงหรือเจ้าของธุรกิจเท่านั้น แต่แม้แต่ข้อผิดพลาดเล็กน้อยที่เกี่ยวข้องกับบัญชีเกษียณอายุ รายได้เสริม เครดิตภาษี และการหักลดหย่อน ก็สามารถสร้างความเสียหายให้กับครัวเรือนหลายพันดอลลาร์สหรัฐฯ ได้ในแต่ละปี
ข้อผิดพลาดทางภาษีที่ใหญ่ที่สุดมักจะไม่เกี่ยวกับการโกงระบบ แต่เกี่ยวกับการใช้กลยุทธ์ที่พลาดไป กฎที่เข้าใจผิด และการตัดสินใจยื่นภาษีที่ดูเหมือนเล็กน้อย แต่มีผลกระทบในระยะยาว ตามที่ผู้เชี่ยวชาญด้านภาษี นี่คือข้อผิดพลาดที่แพงที่สุดที่ผู้เสียภาษีชนชั้นกลางทำกับภาษีของพวกเขา
มองข้ามโอกาสบัญชีเกษียณอายุ
“ผู้ประกอบการชนชั้นกลางมักมองข้ามโอกาสบัญชีเกษียณอายุ ซึ่งอาจทำให้พลาดผลประโยชน์ทางภาษี” Nauman Poonja ซีอีโอของ Accounovation อธิบาย “ตัวอย่างเช่น หากคุณมีรายได้ 120,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ คุณสามารถนำเงินสูงสุด 23,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ไปใส่ใน Solo 401(k) และมากกว่า 50,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ รวมทั้งหมดในบัญชีที่มีสิทธิประโยชน์ทางภาษีทั้งหมด”
เพื่อหลีกเลี่ยงกับดักเหล่านี้ Poonja แนะนำให้มีบัญชีธุรกิจแยกต่างหาก จัดสรร 30% สำหรับภาษี ทำงานร่วมกับนักบัญชีรับรองสาธารณะ (CPA) ที่มีความรู้ และเปิดบัญชีเกษียณอายุโดยเร็วที่สุด
Adam Bergman ผู้เชี่ยวชาญด้านเกษียณอายุแบบช่วยเหลือตนเองและผู้ก่อตั้ง IRA Financial ยังเห็นว่าผู้เสียภาษีชนชั้นกลางไม่สามารถใช้ประโยชน์จากโอกาส Roth IRA ได้
“Roth IRA เป็นหนึ่งในเครื่องมือที่ทรงพลังที่สุดสำหรับการสร้างความมั่งคั่งปลอดภาษีในวัยเกษียณ” Bergman อธิบาย “เนื่องจากเงินสมทบของคุณทำด้วยเงินหลังหักภาษี การลงทุนของคุณจะเติบโตโดยไม่มีภาษี และคุณจะไม่ต้องเสียภาษีจากการถอนเงินที่ได้รับสิทธิ์ในวัยเกษียณ”
ตามที่ Bergman ข้อผิดพลาดนี้เป็นเรื่องปกติเพราะ Roth IRA เกี่ยวข้องกับข้อจำกัดในการสมทบ เกณฑ์รายได้ และกฎการถอนเงินที่มักถูกเข้าใจผิด
ข้อผิดพลาดทั่วไปอีกอย่างที่ Bergman เห็นคือผู้เสียภาษีชนชั้นกลางปฏิบัติต่อ Roth IRA เหมือนบัญชีเงินออมมากกว่าบัญชีลงทุน
“Roth IRA ไม่ใช่แค่บัญชีเงินออม แต่เป็นบัญชีลงทุน การเลือกการลงทุนที่เหมาะสมสามารถเพิ่มผลตอบแทนในระยะยาวได้อย่างมาก” Bergman กล่าว “เนื่องจากการถอนเงิน Roth IRA เป็นแบบปลอดภาษี จึงเป็นสถานที่ที่ยอดเยี่ยมในการถือครองการลงทุนที่มีศักยภาพในการเติบโตสูง การไม่ลงทุนอย่างเหมาะสมอาจลดผลประโยชน์จากการทบต้นปลอดภาษีในระยะยาวได้อย่างมาก”
ข้อผิดพลาดในแบบฟอร์มภาษี
ข้อผิดพลาดที่พบบ่อยที่สุดที่ IRS รายงานเกี่ยวกับแบบฟอร์มภาษีส่วนบุคคลคือข้อผิดพลาดทางคณิตศาสตร์ หมายเลขประกันสังคมที่ไม่ถูกต้องหรือหายไป และลายเซ็นที่ขาดหายไปในแบบฟอร์มภาษี ตามที่ Michele Frank ศาสตราจารย์ด้านการบัญชีและ CPA ที่ Miami University
“ข้อผิดพลาดเหล่านี้เป็นเรื่องน่ารำคาญเพราะมักจะทำให้การประมวลผลแบบฟอร์มของคุณล่าช้า ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องใช้เวลานานกว่าในการรับเงินคืนที่คุณมีสิทธิ์ได้รับ” Frank อธิบาย “การใช้ซอฟต์แวร์เตรียมภาษีอาจช่วยป้องกันไม่ให้ผู้เสียภาษีทำข้อผิดพลาดประเภทนี้”
ข้อผิดพลาดทั่วไปอีกประการหนึ่งเกี่ยวข้องกับเครดิตภาษีสำหรับบุตรหลาน เด็กจะต้องมีอายุต่ำกว่า 17 ปี ณ สิ้นปีภาษีเพื่อให้มีสิทธิ์ แต่บางผู้เสียภาษี ตามที่ Frank โดยไม่ได้ตั้งใจอ้างสิทธิ์สำหรับเด็กอายุ 17 ปี
“อีกครั้ง การใช้ซอฟต์แวร์เตรียมภาษีอาจช่วยป้องกันปัญหานี้ได้” เธอกล่าว “นอกจากนี้ พ่อแม่เพียงคนเดียวเท่านั้นที่สามารถอ้างสิทธิ์เครดิตได้ ดังนั้น หากพ่อแม่ที่หย่าร้างกันไม่ได้สื่อสารและทั้งคู่ต่างอ้างสิทธิ์เครดิตสำหรับบุตรหลานคนเดียวกัน แบบฟอร์มของพวกเขาอาจถูกตรวจสอบ”
การปฏิบัติต่อรายได้พิเศษอย่างไม่ใส่ใจ
เมื่อ Poonja ตรวจสอบแบบฟอร์มภาษีสำหรับเจ้าของธุรกิจและผู้ประกอบการชนชั้นกลาง เขาพบว่าพวกเขาปฏิบัติต่อธุรกิจเสริมหรือรายได้จากการให้คำปรึกษาอย่างไม่ใส่ใจ เช่น การฝากเช็คโดยไม่จัดสรรเงินสำหรับภาษี และพลาดกำหนดเวลาการชำระเงินประมาณการรายไตรมาส จากนั้นจึงต้องเผชิญกับใบเรียกเก็บภาษีและค่าปรับในเดือนเมษายน
“หลายคนในกำลังแรงงานพยายามลดหย่อนภาษีสำหรับรายได้จากการให้คำปรึกษานอกเหนือจากงานประจำ โดยสมมติว่าพวกเขาจะต้องเสียภาษีในอัตราปกติ แต่พวกเขาน่าจะมีความรับผิดชอบทางภาษีสำหรับเงินสมทบขั้นต่ำ 10% ตามปัจจัยที่สูงกว่าทั้งสามปัจจัยนี้ และที่จริงแล้วอาจสูงถึง 32% ถึง 35%” Poonja เพิ่มเติม
ตามที่ Poonja ปัญหานี้ยังทวีความรุนแรงขึ้นเมื่อพนักงานที่มีสิทธิ์ลดหย่อนค่าใช้จ่ายสำนักงานที่บ้านไม่ได้ทำหรือคำนวณค่าใช้จ่ายที่อาจนำไปสู่การตรวจสอบ “IRS ยืนยันว่าพื้นที่นั้นจะต้องใช้เฉพาะและเป็นประจำสำหรับธุรกิจ ซึ่งเป็นกฎที่มักถูกเข้าใจผิด” เขากล่าว
การถอนเงินก่อนกำหนด
การถอนเงินก่อนกำหนดเป็นอีกข้อผิดพลาดที่แพงและพบบ่อย แม้ว่าจะไม่มีอะไรห้ามคุณจากการถอนเงินสมทบในทุกช่วงอายุ Bergman ชี้ให้เห็นว่าการทำเช่นนั้นก่อนอายุ 59 1/2 ปี อาจทำให้เกิดค่าปรับหรือภาษี มีค่าปรับ 10% สำหรับการถอนเงินก่อนกำหนดบวกภาษีรายได้ เว้นแต่คุณมีสิทธิ์ได้รับการยกเว้น
“การถอนเงินได้ก่อนกำหนดอาจส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญในระยะยาว เนื่องจากไม่เพียงแต่จะลดเงินออมในปัจจุบัน แต่ยังขจัดโอกาสในการเติบโตแบบทบต้นเป็นเวลาหลายทศวรรษ” Bergman กล่าว
การไม่รวมรายการ
ตามที่ Frank ผู้เสียภาษีชนชั้นกลางจำนวนมากมักจะสันนิษฐานว่าหากพวกเขาไม่ได้รวมรายการในอดีต โดยปกติเนื่องจากค่าลดหย่อนที่สามารถรวมรายการได้น้อยกว่าการหักลดหย่อนมาตรฐาน จะไม่คุ้มค่าที่จะตรวจสอบว่าพวกเขาควรจะรวมรายการในปีนี้หรือไม่
“เมื่อพิจารณาจากการเปลี่ยนแปลงกฎหมายภาษีที่สำคัญค่อนข้างมากในปีที่ผ่านมา ผู้เสียภาษีอาจต้องการตรวจสอบข้อสันนิษฐานนี้อีกครั้ง” เธออธิบาย “ตัวอย่างเช่น ในปีที่ผ่านมา ผู้เสียภาษีที่โสดและผู้เสียภาษีที่แต่งงานแล้วยื่นแบบฟอร์มร่วมกันได้รับอนุญาตให้หักลดหย่อนค่าใช้จ่ายสำหรับเงินที่จ่ายสำหรับภาษีของรัฐและท้องถิ่นได้สูงสุด 10,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ อย่างไรก็ตาม ในปี 2025 ข้อจำกัดนี้จะเพิ่มขึ้นเป็น 40,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ”
Frank อธิบายว่าการเพิ่มขึ้นนี้หมายความว่าผู้เสียภาษีจำนวนมากขึ้น โดยเฉพาะผู้ที่อาศัยอยู่ในรัฐที่มีภาษีสูง อาจได้รับประโยชน์จากการรวมรายการมากกว่าการหักลดหย่อนมาตรฐาน
Caitlyn Moorhead มีส่วนร่วมในการรายงานข่าวสำหรับบทความนี้