ทำไมเยนเอ็กซ์จึงเผชิญกับความท้าทายในการออมเพื่อเกษียณและสิ่งนี้หมายความว่าอย่างไรกับคุณ

สรุปสำคัญ
- เยนเอ็กซ์คาดว่าจะขาดแคลนมากกว่า $400,000 จากสิ่งที่พวกเขาคิดว่าต้องการเพื่อการเกษียณที่มีความสะดวก
- ช่องว่างนี้เกิดจากการเปลี่ยนแปลงจากบำนาญไปสู่ 401(k) ซึ่งทำให้เยนเอ็กซ์ไม่มีคุณสมบัติอัตโนมัติของ 401(k) ที่ผู้เรียนรู้ที่อายุน้อยกว่าต้องการในปัจจุบัน
- ในหมู่รุ่นอายุของชาวอเมริกัน เยนเอ็กซ์เผชิญกับการขาดแคลนการออมเพื่อการเกษียณที่มากที่สุด ตามผลสำรวจล่าสุดของบริษัทจัดการสินทรัพย์ Schroders
- ในขณะที่รุ่นนี้ เกิดระหว่างปี 1965-1980 คิดว่าพวกเขาจะต้องการมากกว่า $1.1 ล้านเพื่อเกษียณอย่างสะดวก พวกเขาคาดว่าจะมีเงินเก็บไว้ประมาณ $712,000 ทำให้ขาดแคลนมากกว่า $400,000
- เมื่อพูดถึงการออมเพื่อการเกษียณ ผู้ที่อยู่ในรุ่นเยนเอ็กซ์ตามหลังคนที่มีอายุมากกว่า (และน้อยกว่า) เนื่องจากการเปลี่ยนแปลงในระบบเกษียณของสหรัฐอเมริกาอย่างกว้างขวางในสิบปีที่ผ่านมา โดยเฉพาะอย่างยิ่งการลดลงของบำนาญและการเพิ่มขึ้นของแผนการบริจาคที่กำหนดไว้ (DC) เช่น 401(k)
- "ในขณะที่ผู้ที่เกิดในยุคเดอะบูมหลายคนมีแผนบำนาญประเภทผลประโยชน์ที่กำหนดไว้ที่ให้รายได้คงที่ตลอดชีพ ผู้ที่อยู่ในรุ่นเยนเอ็กซ์เข้าสู่ตลาดแรงงานในช่วงที่บำนาญถูกแทนที่ด้วยแผน DC และก่อนที่คุณสมบัติสำคัญเช่นการลงทะเบียนอัตโนมัติและการเพิ่มขึ้นอัตโนมัติจะกลายเป็นเรื่องปกติ" Deb Boyden หัวหน้า US Defined Contribution ของ Schroders กล่าว
- สิ่งนี้หมายความว่าอย่างไรกับคุณ
- ชาวอเมริกันหลายคนในทุกรุ่นอายุไม่ได้ออมเพื่อการเกษียณเพียงพอ แต่เยนเอ็กซ์เผชิญกับการขาดแคลนที่มากที่สุด มีกลยุทธ์อันชาญฉลาดหลายอย่างที่สามารถช่วยให้คุณตามจับได้
- คุณสมบัติของ 401(k) เช่นการลงทะเบียนอัตโนมัติ ซึ่งผู้งานถูกลงทะเบียนอัตโนมัติในแผนเกษียณของบริษัท และการเพิ่มขึ้นอัตโนมัติ ซึ่งอัตราการบริจาค 401(k) เพิ่มขึ้นอัตโนมัติทุกปีจนถึงจำนวนหนึ่ง สามารถส่งเสริมให้คนออมเพิ่มขึ้นได้ เนื่องจากไม่ต้องการให้คุณเลือกเข้าร่วม
- คุณสมบัติเหล่านี้ไม่มีให้กับเยนเอ็กซ์เมื่อพวกเขาเริ่มบริจาคเป็นครั้งแรก ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของเหตุผลที่พวกเขาต้องเผชิญกับช่องว่าง
- ด้วยการเกษียณที่จะมาถึงอย่างรวดเร็วสำหรับสมาชิกที่มีอายุมากกว่าของเยนเอ็กซ์ พวกเขามีเวลาจำกัดในการตามจับ อย่างไรก็ตาม มีบางการเคลื่อนไหวแบบยุทธศาสตร์ที่สามารถช่วยปิดช่องว่างในการออมเพื่อการเกษียณได้
- บริจาคเพิ่มเติมเข้าสู่บัญชีเกษียณของคุณ: พยายามให้ได้สูงสุดใน 401(k) ในปี 2026 ถ้าคุณสามารถทำได้ ในปีนี้ ขีดจำกัดการบริจาคคือ $24,500 แต่ถ้าคุณมีอายุ 50 ปีขึ้นไป คุณสามารถบริจาคเพิ่มได้สูงสุด $7,500 ถ้าคุณมี IRA คุณจะมีเวลาจนถึงวันหยุดภาษีในการบริจาคเข้าสู่บัญชีของคุณสำหรับปีภาษี 2025 สำหรับปี 2025 ขีดจำกัดการบริจาค IRA คือ $7,000 ในขณะที่การบริจาคเพิ่มสูงสุดคือ $1,000
- เลื่อนการเรียกเก็บเงินสมทบสังคม: คุณสามารถเริ่มรับเงินสมทบสังคมได้เร็วที่สุดที่อายุ 62 ปี แต่ถ้าคุณทำเช่นนั้น สิทธิประโยชน์ของคุณจะลดลง เมื่อถึงอายุเกษียณเต็ม (FRA) ซึ่งอายุ 67 สำหรับผู้ที่เกิดในปี 1960 หรือหลังจากนั้น คุณจะได้รับสิทธิประโยชน์เต็ม อย่างไรก็ตาม ถ้าคุณเต็มใจรอนานขึ้นเพื่อเริ่มรับเงินสมทบสังคม สิทธิประโยชน์รายเดือนของคุณจะเพิ่มขึ้น สำหรับทุกปีหลังจาก FRA ที่คุณเลื่อนการเรียกเก็บ จนถึงอายุ 70 สิทธิประโยชน์ของคุณจะเพิ่มขึ้น 8%
- คิดถึงการทำงานนานขึ้น: ผู้เชี่ยวชาญคนหนึ่งแนะนำให้ผู้คนในช่วอายุ 50 ปีคิดว่าพวกเขาจะสามารถทำงานต่อในตำแหน่งปัจจุบันของพวกเขาจนกว่าพวกเขาพร้อมจะเกษียณหรือไม่ ถ้าพวกเขาคิดว่าไม่สามารถทำได้ เขาแนะนำให้พวกเขาพิจารณาเปลี่ยนไปยังตำแหน่งที่ยั่งยืนกว่าเมื่อพวกเขาอายุมากขึ้น