Emekli Bireysel Emeklilik Hesabı (IRA) katkı kuralları

Ne oldu: Aylık 2.900 $ emekli maaşı ve 1.900 $ Sosyal Güvenlik geliri olan 62 yaşındaki bir emekli, her yıl 401(k) hesabından 10.000 $ tutarındaki parayı bir IRA'ya aktarmak istiyor. 401(k) hesabında 520.000 $ ve IRA hesabında 24.000 $ var. Yarı zamanlı çalışma veya ek işler, emeklilik sonrası IRA katkılarına olanak tanıyan kazanılmış gelir sağlıyor. Ortak beyanname verilmesi durumunda eşin geliri de hesaba katılır. Sosyal Güvenlik, sermaye kazançları vb. kazanılmış gelir olarak nitelendirilmez. Bir Roth IRA, vergilendirilebilir gelire sayılmadığı için Sosyal Güvenlik yardımlarını en üst düzeye çıkarmaya yardımcı olabilir.

Piyasa etkisi: Bu anlatı, özellikle Fidelity, Vanguard ve Schwab gibi IRA sağlayıcıları başta olmak üzere emeklilik planlama sektörünü etkiliyor. Emeklileri, kazanılmış gelir elde etmek için yarı zamanlı çalışma veya ek işleri düşünmeye teşvik ederek IRA hizmetlerine olan talebi artırıyor. Bu sağlayıcılar tarafından sunulan Roth IRA'lar, Sosyal Güvenlik yardımlarını uzatmayı hedefleyen emekliler için daha cazip hale geliyor.

Sonra ne izlenmeli: 15 Nisan'da vergi beyannamesi son teslim tarihleri nedeniyle IRA katkı kurallarındaki değişiklikleri izleyin. İşletmeleri üzerindeki etkiyi ölçmek için Fidelity ve Vanguard gibi IRA sağlayıcılarının kazançlarını izleyin. Ek olarak, yarı zamanlı olarak iş gücüne giren veya ek işler yapan emeklilerin sayısını takip edin, çünkü bu durum IRA hizmetlerine olan talebi artırabilir.