2 Milyon Dolarlık Portföyümde %0,75 Ücret Ödüyorum. Maliyetine Değip Değmediğini Nasıl Anlarım?

2 Milyon Dolarlık Portföyümde %0,75 Ücret Ödüyorum. Maliyetine Değip Değmediğini Nasıl Anlarım?

Mark Henricks

7 dk okuma

Aşağıdaki içerikteki bağlantılar aracılığıyla SmartAsset ve Yahoo Finance LLC komisyon veya gelir elde edebilir.

Yönetilen varlıkların (AUM) %0,75'i oranındaki bir danışman ücreti normal aralığın dışında değildir. Ancak bu, paranızın karşılığını aldığınız anlamına gelmez. Danışmanınızı daha fazla değerlendirmek için bir adım geri çekilebilir ve onlardan doğru değeri alıp almadığınıza ve iyi bir uyum sağlayıp sağlamadığınıza karar verebilirsiniz.

Bunu yapmanın birkaç yolu, portföyünüzün performansını göstergelerle karşılaştırmak ve bunu yaparken belirttiğiniz risk toleransınızı dikkate almaktır. Ayrıca, danışmanınızın iletişim uygulamalarının tercihlerinize uygun olup olmadığını ve danışmanın sizi vergi değişiklikleri, piyasa haberleri ve diğer ilgi çekici konularda güncel tutup tutmadığını kendinize sorun. Henüz yapmadıysanız, danışmanınızın profesyonel kimlik bilgilerini değerlendirin. Son olarak, genel uyumun iyi görünüp görünmediğini, örneğin danışmanın planlamaya mı yoksa performansa mı daha çok odaklandığını ve bunun sizin istediğinizle nasıl örtüştüğünü göz önünde bulundurun. Son olarak, bu ücretsiz aracı kullanarak üç adede kadar fiducia danışmanıyla eşleşebilir ve iyi bir uyum bulabilirsiniz.

Finansal Danışmanların Değerlendirilmesi

Bir finansal danışmanı değerlendirmenin maliyeti performansla karşılaştırmaktan daha fazlasıdır. Danışmanınızla olan ilişkiniz, danışmanın ne kadar iyi ve ne sıklıkla iletişim kurduğu, risk tercihlerinize yeterince dikkat edilip edilmediği ve yatırım yönetimi işinin ne kadarını kendiniz halletmek istediğiniz dahil olmak üzere bir dizi hizmet ve özelliği kapsar. İşte akılda tutulması gereken bazı şeyler:

Ücretler

Ücretler her zaman en önemli unsur olmasa da, kesinlikle önemli bir faktördür. Ve, belirttiğiniz ilk endişe bu olduğu için, onlara önce değinmek mantıklıdır. Bunu akılda tutarak, yönetilen varlıkların (AUM) yıllık %0,75'i oranındaki bir ücret, ödemeyi bekleyebileceğiniz ücretin ortasına yakındır. Genellikle en uygun maliyetli finansal danışman seçenekleri arasında yer alan robo-danışmanlar, %0,25 ila %0,5 arasında ücret alabilir. Bir finansal danışman %2'ye kadar ücret alabilir, ancak bahsettiğiniz büyüklükteki hesaplar için %1 daha tipiktir. Finansal danışmanlar genellikle yatırım tavsiyelerinin ötesinde emeklilik hesabı stratejileri, miras planlaması, vergi planlaması ve daha fazlasını içeren geniş bir hizmet yelpazesi sunar.

Performans

Bir diğer soru da paranızın karşılığını alıp almadığınızdır. Buna bakmanın bir yolu, portföy performansının beklentilerinizi karşılayıp karşılamadığını belirlemektir. Performansı, portföyünüzün getirisini uygun bir gösterge ile karşılaştırarak değerlendirebilirsiniz. Uygunluk kavramı önemlidir. Portföyün yıllık getirisini yatırım tarzınıza uyan bir gösterge ile karşılaştırmak isteyeceksiniz. Ne özellikle muhafazakar ne de özellikle agresifseniz, S&P 500'ün getirisi sizin için iyi bir gösterge olabilir. Uygun bir finansal danışman, hedeflerinize ve tercihlerinize göre risk profilinizi belirlemenize yardımcı olabilir.

Performans, yatırım kazançlarından başka birçok biçimde de olabilir. Örneğin, doğru vergi veya emeklilik stratejisinin uygulanması, hesap türleri ve işlem zamanlaması dahil olmak üzere, ömrünüzün son satırına on binlerce - hatta yüz binlerce dolar kazandırabilir. Yeni finansal mevzuatı gezinmek ve finansal planı buna göre ayarlamak da doğru müşteri için çok değerli olabilir. Sonuç olarak, her kişinin finansal ihtiyaçları farklı olacaktır ve bir danışmanın ilişkide değer katabileceği sayısız potansiyel yolu vardır.

İletişim

İyi getiriler önemlidir, ancak danışmanınızla iletişim de önemlidir. İletişim tercihleri büyük ölçüde bireysel eğilime bağlı olabilir. Bazı insanlar sık güncellemeler isterken, diğerleri yılda yalnızca bir veya iki kez veya önemli ölçüde düşüşte olan bir piyasa gibi olağandışı bir olay olduğunda iletişim kurulmasını tercih eder. En azından, vergi beyannamesi dönemi ve yıl sonunda, vergi kaybı hasadı ve yeniden dengelemenin gündemde olması muhtemel olduğunda danışmanınızdan haber almak isteyeceksiniz. Ancak birçok iyi danışman, müşterilerinin durumlarında veya hedeflerinde değişiklik olup olmadığını görmek veya onları kişisel finansın mevzuat veya teknoloji tarafındaki değişikliklerden haberdar etmek için müşterileriyle daha sık iletişim kurar.

Uyum

Daha az kesin bir ölçüt, danışmanınızla ne kadar iyi uyum sağladığınızdır. Bunun bir kısmı tamamen kişiseldir ve danışmanınızın sizinle nasıl konuştuğuna ve size nasıl davrandığına dair sahip olduğunuz güven ve rahatlık düzeyine bağlıdır. Ayrıca, örneğin, danışmanın belirli tarzının sizinkine uyup uymadığı gibi daha objektif ölçütleri de incelemek isteyebilirsiniz. Örneğin, çok alım satım yapmadan yatırımları alıp tutmayı tercih ediyorsanız, danışmanınızın ticaret fırsatlarını değerlendirmenizi sık sık önermesi kötü bir uyuma işaret edebilir.

Bir finansal danışmana mı ihtiyacınız var veya yenilerini mi görüşmek istiyorsunuz? SmartAsset, üç adede kadar doğrulanmış fiducia danışmanıyla eşleşmenizi sağlar.

Bir Danışman Değerlendirme Örneği

2 milyon dolarlık bir portföye uygulanan %0,75'lik bir danışman ücreti, 15.000 dolara denk gelir. Komisyon gibi başka ücretlerin olmadığı varsayıldığında, bu danışmanınızın size her yıl maliyeti budur. Yüzeysel olarak, portföyünüz her yıl 15.000 dolardan fazla kazanç sağlıyorsa, bu makul bir anlaşma gibi görünebilir çünkü danışmanınız size ödediğinizden daha fazlasını kazandırıyor. Gerçek kazançlarınızı risk toleransınıza benzer göstergelerle karşılaştırmak isteyeceksiniz. Ayrıca, danışmanınızın size sağladığı diğer, daha az somut hizmetlerin değerini de tartmak isteyeceksiniz.

Danışmanınızın değerini değerlendirirken tüm resmi göz önünde bulundurun. Danışmanınızın sizinle ne sıklıkla iletişim kurduğundan memnun musunuz? Onlarla açıkça iletişim kurabileceğinizi düşünüyor musunuz? Finansal yaşamınızın tüm alanlarında onlardan değer alıyor musunuz? Daha az temas veya belki daha fazla ve daha uzun tartışmalar mı tercih edersiniz? Bu büyük ölçüde size bağlıdır, ancak daha az önemli değildir. İletişimlerin kalitesi ve içeriği başka bir endişe kaynağıdır. Danışmanınız sizi vergi yasasındaki değişiklikler hakkında güncel tutuyor mu? Planınız düzenli olarak veya koşullarınız değiştiğinde güncelleniyor mu?

Amerika Birleşik Devletleri'nde yüz binlerce finansal danışman bulunmaktadır. Gereksiz yere danışman değiştirmek mantıklı olmasa da, mevcut danışmanınızdan memnun değilseniz, daha iyi bir uyum sağlayabilecek başka birini kolayca bulabilirsiniz.

Sonuç

Finansal danışmanınızı, diğer danışmanların aldığı ücretleri, yatırım performansını göstergelere karşı, iletişim uygulamalarının gereksinimlerinize ne kadar iyi uyduğunu ve diğer faktörleri karşılaştırarak değerlendirebilirsiniz. Ücretler söz konusu olduğunda, daha büyük portföyler genellikle daha düşük yüzdeler öder. Risk profilinize uyacak şekilde göstergeler seçin. İletişim sıklığı çoğunlukla kişisel tercihin meselesi olabilir, ancak danışmanınızdan en azından ara sıra iletişim kurması muhtemelen gereklidir. Genellikle ihtiyaçlarınızın ve koşullarınızın farkında olan ve işler değiştiğinde uygun tepkiler önerebilen bir danışman istersiniz.

İpuçları

Bir finansal danışman bulmak zor olmak zorunda değil. SmartAsset'in ücretsiz aracı, bulunduğunuz bölgedeki üç finansal danışmana kadar sizinle eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman eşleşmelerinizle ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, hemen başlayın.

SmartAsset'in Yatırım Hesaplayıcısı, başlangıç noktanız ve tahmini yıllık getiriler göz önüne alındığında portföyünüzün gelecekte ne kadar değerli olacağını size söyleyebilir.

Beklenmedik masraflarla karşılaşırsanız el altında bir acil durum fonu bulundurun. Bir acil durum fonu likit olmalıdır - borsa gibi önemli dalgalanma riski olmayan bir hesapta. Karşılığında, likit nakdin değerinin enflasyon tarafından aşındırılabileceği gerçeği vardır. Ancak yüksek faizli bir hesap, bileşik faiz kazanmanıza olanak tanır. Bu bankalardaki tasarruf hesaplarını karşılaştırın.

Finansal bir danışman mısınız ve işinizi büyütmek mi istiyorsunuz? SmartAsset AMP, danışmanların potansiyel müşterilerle bağlantı kurmasına yardımcı olur ve dönüşümlerle daha fazla zaman harcamanız için pazarlama otomasyon çözümleri sunar. SmartAsset AMP hakkında daha fazla bilgi edinin.