Emekliler, hiç beklemedikleri 345.000 dolarlık bir fatura ile karşı karşıyalar ve çoğu hazırlıklı değil

Tıbbi alandaki gelişmeler, birçok emekli için “altın yıllar”ı uzattı—aynı zamanda emeklilik tasarruflarının günlük yaşam masraflarını desteklemesi gereken yılların sayısını da artırdı.

Bu eklenen yıllar, sağlık giderlerinin artması şeklinde önemli bir maliyetle gelebilir. Son araştırmalar, sağlık harcamalarının, “her şeyi doğru yapan” kişiler için bile 100.000 doları aşan bir emeklilik gideri haline gelebileceğini gösteriyor. Ancak planlama yetersiz kalıyor. D.A. Davidson tarafından yapılan ABD yetişkinleri anketine göre, 10 yetişkinden 8’i emeklilikte sağlık giderleri konusunda endişeli olsa da, bunların planlaması için harekete geçenlerin sayısı yarısından daha az. Bu kopukluğun nedeni nedir?

Birçok insanın planlamayı ertelemesinin nedeni tanıdık bir tekrar: “Sağlıklıyım. Kendime iyi bakarım.” Başka bir deyişle, “bana olacak” inancı—eylemsizliği sessizce yönlendiren iyimserlik önyargısı.

Sağlıklı alışkanlıklar önemlidir, ancak maliyetlere maruz kalmayı ortadan kaldırmaz. Birçok emekli için sürpriz, sağlık harcamalarının varlığı değil; bu harcamaların büyüklüğü ve bir tanı, prosedür veya yeni ilaçtan sonra ne kadar hızla değişebileceğidir. Daha uzun ömürler, tasarrufların daha uzağa dayanması gerektiği anlamına gelir ve sağlık harcamaları genellikle genel enflasyondan daha hızlı artar. Bu belirsizlik, konuyu ertelemeyi kolaylaştırıyor. D.A. Davidson anketine göre, katılımcıların sadece %16’sı emeklilikte sağlık harcamalarının ne kadar maliyetli olabileceği konusunda çok bilgili olduklarını söylüyor.

Procrastinasyonun ikinci nedeni ise “Medicare bununla ilgilenecek” varsayımıdır. Medicare önemli bir temeldir, ancak tam bir çözüm değildir ve harcamalar üzerinde bir sınır değildir. Emekliler hala önemli miktarda doğrudan ödeme maliyetleriyle karşılaşabilirler, örneğin:

- Primler ve maliyet paylaşımı

- Diş, göz ve işitme giderleri

- Belirli reçete maliyetleri

- Uzun süreli bakım

- Plan tasarımına bağlı olarak ağ ve dış alan kısıtlamaları

Yıllarca işveren tarafından desteklenen kapsamda bulunan birçok emeklilik öncesi kişi için, Medicare’ın kuralları ve ödünleşimleri tanıdık değildir, bu da emeklilikte sağlık hizmetlerinin gerçekte ne kadar maliyetli olabileceğini hafife almayı kolaylaştırır.

Bazı araştırmalar, Medicare’in toplam sağlık giderlerinin yaklaşık üçte ikisini karşıladığını ve geri kalanının emeklilere düştüğünü tahmin ediyor.

'Sağlık Giderleri Portföyü' Oluşturmak

Gelecekteki sağlık ihtiyaçlarının yolu belirsiz olduğundan, birçok emekli, tek bir yaklaşıma güvenmek yerine birlikte çalışabilen çoklu kaynaklardan oluşan bir “sağlık giderleri portföyü” oluşturur: Bu, tasarrufları, uygunsa bir HSA’yı (Sağlık Tasarruf Hesabı) ve ek kapsam kararlarını içeren araçlar arasında olabilir. D.A. Davidson anketine göre, en sık belirtilen stratejiler Medicare Advantage veya ek Medicare planları (%47), emeklilik hesapları (%35), kişisel tasarruf hesapları (%34), uzun süreli bakım sigortası (%17) ve HSA’lar (%13) oldu.