Ви реінвестуєте свій RMD у 2026 році? Ось ваші найкращі варіанти.

Ключові моменти

Пенсіонери, які прагнуть вищої дохідності, можуть розглянути можливість розподілу в натуральній формі або інвестування грошей RMD у дивідендні акції або ETF.

Пенсіонери з середнім рівнем ризику можуть віддати перевагу муніципальним облігаціям або ETF, ощадним рахункам з високою дохідністю або CD.

Найкращий вибір щодо того, куди реінвестувати гроші RMD, залежить від ваших цілей та толерантності до ризику.

• Бонус у розмірі 23 760 доларів США від Social Security, який більшість пенсіонерів повністю ігнорують ›

Багато американців зменшують свої податкові зобов'язання протягом робочих років, роблячи внески на пенсійні рахунки з відстроченим оподаткуванням. Однак федеральний уряд зрештою збирає податки, змушуючи пенсіонерів здійснювати обов'язкові мінімальні виплати (RMD).

Хоча IRS змушує пенсіонерів знімати кошти зі своїх традиційних IRA та планів 401(k), вона не вказує, що робити з грошима. Якщо ви реінвестуєте гроші RMD у 2026 році, ось чотири найкращі варіанти.

Чи створить ШІ першого у світі трильйонера? Наша команда щойно опублікувала звіт про одну маловідому компанію, яку називають "Незамінною монополією", що надає критично важливі технології, які потрібні як Nvidia, так і Intel. Продовжити »

1. Розподіл у натуральній формі на брокерський рахунок, що оподатковується

Якщо вам подобаються акції, облігації та/або ETF, у які вкладені ваші гроші, вам не обов'язково їх продавати. Розподіл у натуральній формі дозволяє перевести акції з вашого податково-пільгового рахунку IRA або плану 401(k) на брокерський рахунок, що оподатковується.

Цей варіант не найкращий, якщо вам потрібні гроші. Зверніть увагу, що вам також знадобиться інше джерело коштів для сплати податку RMD. Однак, якщо ви вважаєте, що ваші активи мають більший потенціал зростання і ви хочете залишатися інвестованими, розподіл у натуральній формі є розумною альтернативою.

2. Дивідендні акції або ETF

Інший підхід полягає в отриманні RMD готівкою та реінвестуванні її в нові активи на брокерському рахунку, що оподатковується. Дивідендні акції або ETF пропонують чудовий спосіб збільшити ваш пенсійний дохід, якщо ви комфортно почуваєтеся з певною ринковою волатильністю.

Дивідендні королі (акції з щонайменше 50 роками послідовного збільшення дивідендів) популярні серед багатьох пенсіонерів-інвесторів. Якщо вас цікавить ETF, орієнтований на дивіденди, ви можете ознайомитися з Schwab U.S. Dividend Equity ETF (NYSEMKT: SCHD).

3. Муніципальні облігації або ETF

Муніципальні облігації особливо привабливі для пенсіонерів, які хочуть зменшити податки, які вони сплачують з доходу. Відсотки від муніципальних облігацій зазвичай звільняються від федеральних податків. Ці облігації пропонують меншу волатильність, ніж акції.

Якщо ви не хочете вибирати окремі муніципальні облігації, розгляньте ETF, який містить велику кількість муніципальних облігацій. Vanguard Tax-Exempt Bond Fund (NYSEMKT: VTEB) є одним із хороших прикладів. Портфель цього ETF включає понад 9 900 облігацій, випущених державними та місцевими органами влади.

4. Ощадні рахунки з високою дохідністю або CD

Для пенсіонерів, які прагнуть максимальної безпеки та спокою, ощадні рахунки з високою дохідністю або короткострокові депозитні сертифікати (CD) можуть бути хорошим варіантом. Федеральна корпорація зі страхування вкладів (FDIC) страхує до 250 000 доларів США на вкладника на один банк, застрахований FDIC. Навіть якщо ви не надто боїтеся ризику, ви все одно можете розглянути можливість розміщення частини грошей RMD на ощадному рахунку з високою дохідністю або CD, якщо у вас є короткострокові потреби в витратах.

Найкращий вибір?

Який із цих чотирьох варіантів реінвестування RMD є найкращим? Це залежить від ваших цілей та толерантності до ризику. Хороша новина полягає в тому, що вам не обов'язково вибирати лише один. Наприклад, розподіл вашого RMD між дивідендним ETF, муніципальними облігаціями та CD є цілком обґрунтованою стратегією. Ключ у тому, щоб бути цілеспрямованим — адже RMD не обов'язково має бути кінцем історії зростання ваших грошей.

Бонус у розмірі 23 760 доларів США від Social Security, який більшість пенсіонерів повністю ігнорують

Якщо ви схожі на більшість американців, ви відстаєте на кілька років (або більше) у своїх пенсійних заощадженнях. Але жменька маловідомих "секретів Social Security" може допомогти забезпечити зростання вашого пенсійного доходу.

Один простий трюк може принести вам до 23 760 доларів США більше... щороку! Як тільки ви навчитеся максимізувати свої виплати Social Security, ми думаємо, ви зможете впевнено вийти на пенсію зі спокоєм, якого ми всі прагнемо. Приєднуйтесь до Stock Advisor, щоб дізнатися більше про ці стратегії.

Переглянути "секрети Social Security" »

Кіт Спейтс не має позицій у жодних згаданих акцій. The Motley Fool не має позицій у жодних згаданих акцій. The Motley Fool має політику розкриття інформації.

Погляди та думки, висловлені тут, є поглядами та думками автора і не обов'язково відображають погляди та думки Nasdaq, Inc.