Адвокат, 62 роки, має 3,5 мільйона доларів заощаджень на пенсію, але не може прийняти «грошей не надходить, усі гроші йдуть» — Дейв Рамзі каже, що це 350 тисяч доларів на рік доходу

Benzinga та Yahoo Finance LLC можуть отримувати комісію або дохід від деяких товарів за посиланнями нижче.

Існує дивний поворот, про який недостатньо говорять у сфері особистих фінансів. Накопичувати багатство важко. Витрачати його може бути ще важче.

У програмі «Шоу Рамзі» 62-річний адвокат на ім'я Стів звернувся з проблемою, яка звучить майже навпаки. Немає дружини, дітей, боргів, а заощаджено 3,5 мільйона доларів на пенсійних рахунках. За більшістю стандартів, він зробив усе правильно. І все ж, він сказав, що застряг.

«Гроші не надходитимуть, але всі гроші йтимуть», — сказав він. «Мені важко з цим змиритися. Чого я справді хочу, так це щоб хтось сказав мені, що я можу зупинитися».

Це вагання більш поширене, ніж здається.

Не пропустіть:

Стів не одразу згадав свою професію, але пізніше поділився, що він адвокат, який заробляє близько 175 000 доларів на рік. З часом він накопичив значний «гніздовий фонд» завдяки послідовним заощадженням та інвестиціям.

Експерт з особистих фінансів Дейв Рамзі одразу перейшов до математики.

З 3,5 мільйона доларів, інвестованих, Рамзі сказав, що 10% прибутку можуть генерувати приблизно 350 000 доларів на рік, не торкаючись основного капіталу. Це приблизно вдвічі більше поточного доходу Стіва.

То чому ж вагання?

Стів вказав на невизначеність. «Все ще будуть… деякі роки, коли буде зростання, деякі роки, коли буде спад», — сказав він. «Що мені робити в роки спаду?»

Відповідь Рамзі була прямою: «Використовуйте частину цього».

Тренди: Дейв Рамзі давно наголошує на інвестуванні з метою — тепер деякі дивляться на ранні стадії в швидкозростаючому секторі літію

Він додав, що роки спаду на ринку відносно рідкісні та керовані, припускаючи, що Стів може знімати менше в слабші роки і дозволити портфелю відновитися з часом.

Потім прозвучала фраза, яка змінила все.

«Неможливо, якщо ви не збожеволієте і не підете в Конгрес, щоб ви витратили ці гроші до того, як помрете», — сказав йому Рамзі.

Цифри не були проблемою. Проблемою був спосіб мислення.

Після років заощаджень спостерігати за зростанням балансу стає метою. Переключитися і почати його зменшувати може здатися рухом назад, навіть коли саме для цього гроші й призначалися.

Стів натякнув на щось глибше. Нещодавні життєві події змусили його переосмислити, як він хоче проводити свій час. «Мені здається, що я повинен проводити час з людьми, яких я люблю», — сказав він.

Дивіться також: Інвестори з понад 1 мільйоном доларів часто користуються послугами радників для податкової стратегії — Цей інструмент підбере вам одного за хвилини**

Рамзі погодився, що він фінансово готовий до пенсії, назвавши це «очевидним рішенням», але додав інше попередження. Пенсія без мети може бути власною проблемою. Він запропонував використовувати свої юридичні навички в легшій формі, можливо, допомагаючи некомерційним організаціям або справам, які його хвилюють, замість того, щоб зупинятися різко.

Висновок — це те, з чим стикаються багато людей, які багато заощаджують. Найважче не досягти числа. Це довіряти йому.

Для будь-кого в подібній ситуації саме тут фінансовий радник може відіграти ключову роль. Не просто проводити прогнози, а допомагати перетворити роки дисциплінованих заощаджень на стійкий план витрат.

Тому що в певний момент мета змінюється. Рахунок призначений не для того, щоб рости вічно. Він призначений для підтримки життя, яке нарешті має простір для проживання.

Читайте далі: Подивіться, що ШІ може створити для вашого портфеля — Спробуйте власний індекс зараз

Створення стійкого портфеля означає мислення поза межами одного активу чи ринкового тренду. Економічні цикли змінюються, сектори зростають і падають, і жодна інвестиція не працює добре в будь-якому середовищі. Ось чому багато інвесторів прагнуть диверсифікувати за допомогою платформ, які надають доступ до нерухомості, інструментів з фіксованим доходом, професійного фінансового керівництва, дорогоцінних металів і навіть самостійних пенсійних рахунків. Розподіляючи експозицію між різними класами активів, стає легше керувати ризиками, отримувати стабільний прибуток і створювати довгострокове багатство, яке не залежить від долі однієї компанії чи галузі.

Rad AI

RAD Intel — це маркетингова платформа на базі ШІ, яка допомагає брендам покращувати ефективність кампаній, перетворюючи складні дані на практичні висновки для контенту, стратегії впливових осіб та оптимізації ROI. Розташована в багатомільярдної індустрії цифрового маркетингу, компанія співпрацює з глобальними брендами в різних секторах для підвищення точності таргетингу та ефективності креативів за допомогою своїх аналітичних інструментів та інструментів ШІ. Завдяки сильному зростанню доходів, розширенню корпоративних контрактів та зарезервованому тікеру на Nasdaq під $RADI, RAD Intel відкриває доступ до своєї пропозиції Regulation A+, надаючи інвесторам можливість отримати доступ до зростаючого перетину ШІ, маркетингу та інфраструктури економіки творців.

Connect Invest

Connect Invest — це інвестиційна платформа для нерухомості, яка дозволяє інвесторам отримувати доступ до короткострокових інструментів з фіксованим доходом, забезпечених диверсифікованим портфелем кредитів на житлову та комерційну нерухомість. Через свою структуру Short Notes інвестори можуть вибирати визначені терміни (6, 12 або 24 місяці) та отримувати щомісячні процентні платежі, одночасно отримуючи експозицію до нерухомості як класу активів. Для інвесторів, які зосереджені на диверсифікації, Connect Invest може слугувати одним із компонентів ширшого портфеля, який також включає традиційні акції, фіксований дохід та інші альтернативні активи, допомагаючи збалансувати експозицію між різними профілями ризику та прибутку.

Mode Mobile

Mode Mobile змінює спосіб взаємодії людей зі своїми телефонами, дозволяючи користувачам заробляти гроші від тих самих додатків та дій, якими вони вже користуються щодня. Замість того, щоб платформи утримували весь дохід від реклами, Mode Mobile ділиться частиною з користувачами, які взаємодіють з контентом, грають в ігри та переглядають свої пристрої. Компанія, визнана однією з найшвидше зростаючих програмних компаній Північної Америки за версією Deloitte, створила велику бета-базу користувачів і масштабує модель, яка перетворює щоденне використання смартфонів на потенційне джерело доходу. Для інвесторів Mode Mobile пропонує доступ до зростаючої рекламної індустрії мобільних пристроїв та економіки уваги через до-IPO можливість, пов'язану з новим підходом до монетизації користувачів.

rHealth

rHealth створює перевірену в космосі діагностичну платформу, призначену для наближення лабораторних аналізів крові до пацієнтів за хвилини, а не тижні. Технологія, спочатку валідована у співпраці з НАСА для використання на борту Міжнародної космічної станції, тепер адаптується для домашнього використання та використання в пунктах надання медичної допомоги для вирішення проблеми широко поширених затримок у доступі до діагностики.

За підтримки таких установ, як НАСА та NIH, rHealth націлена на великий світовий ринок діагностики за допомогою багатотестової платформи та моделі, побудованої навколо пристроїв, витратних матеріалів та програмного забезпечення. З реєстрацією FDA, що триває, компанія позиціонує себе як потенційний крок до швидшої, більш децентралізованої діагностики в галузі охорони здоров'я.

Direxion

Direxion спеціалізується на кредитних та інверсних ETF, розроблених для допомоги активним трейдерам висловлювати короткострокові ринкові погляди під час періодів волатильності та великих ринкових подій. Замість довгострокового інвестування, ці продукти створені для тактичного використання, дозволяючи інвесторам займати збільшені бичачі або ведмежі позиції за індексами, секторами та окремими акціями. Для досвідчених трейдерів Direxion пропонує спосіб швидко реагувати на мінливі ринкові умови та діяти відповідно до високонадійних поглядів з більшою гнучкістю.

Immersed

Immersed — це компанія з просторових обчислень, яка створює іммерсивне програмне забезпечення для продуктивності, що дозволяє користувачам працювати з кількома віртуальними екранами в середовищах VR та змішаної реальності. Її платформа використовується віддаленими працівниками та підприємствами для створення віртуальних робочих просторів, які зменшують залежність від традиційного фізичного обладнання, одночасно покращуючи фокус та співпрацю. Компанія також розробляє власні легкі VR-гарнітури та інструменти продуктивності ШІ, позиціонуючи себе в просторі майбутнього роботи та просторових обчислень. Через свою до-IPO пропозицію Immersed відкриває доступ для ранніх інвесторів, які прагнуть диверсифікуватись за межі традиційних активів та отримати доступ до новітніх технологій, що формують спосіб роботи людей.

Arrived

За підтримки Джеффа Безоса, Arrived Homes робить інвестування в нерухомість доступним з низьким порогом входу. Інвестори можуть купувати частки в односімейних будинках та будинках для відпочинку, починаючи всього зі 100 доларів. Це дозволяє звичайним інвесторам диверсифікуватись у нерухомість, отримувати орендний дохід та створювати довгострокове багатство без необхідності безпосередньо керувати нерухомістю.

Masterworks

Masterworks дозволяє інвесторам диверсифікуватись у мистецтво блакитних фішок, альтернативний клас активів з історично низькою кореляцією з акціями та облігаціями. Через часткове володіння роботами музейної якості від таких художників, як Бенксі, Баскія та Пікассо, інвестори отримують доступ без високих витрат або складнощів володіння мистецтвом. Маючи сотні пропозицій та сильні історичні виходи за окремими роботами, Masterworks додає дефіцитний, глобально торгований актив до портфелів, що шукають довгострокової диверсифікації.

Finance Advisors

Finance Advisors допомагає американцям підходити до пенсії з більшою ясністю, з'єднуючи їх з перевіреними фідуціарними фінансовими радниками, які спеціалізуються на податково-обізнаному пенсійному плануванні. Замість того, щоб зосереджуватися лише на продуктах або ефективності інвестицій, платформа наголошує на стратегіях, які враховують дохід після сплати податків, послідовність зняття коштів та довгострокову податкову ефективність — фактори, які можуть суттєво вплинути на результати пенсії. Безкоштовно для використання, Finance Advisors надає особам зі значними заощадженнями доступ до рівня планування, який історично був доступний для домогосподарств з високим чистим капіталом, допомагаючи зменшити прихований податковий ризик та підвищити довгострокову фінансову впевненість.

Bam Capital

BAM Capital пропонує акредитованим інвесторам спосіб диверсифікуватись за межами публічних ринків через багатосімейну нерухомість інституційного рівня. Маючи понад 1,85 мільярда доларів завершених транзакцій та керівництво від старшого економічного радника Тоні Ланда, фірма націлена на дохід та довгострокове зростання, оскільки пропозиція скорочується, а попит на орендарів залишається високим — особливо на ринках Середнього Заходу. Її фонди, орієнтовані на дохід та зростання, забезпечують доступ до реальних активів, розроблених так, щоб бути менш залежними від волатильності фондового ринку.

Public

Public — це багатоактивна інвестиційна платформа, створена для довгострокових інвесторів, які хочуть більше контролю, прозорості та інновацій у тому, як вони примножують своє багатство. Заснована у 2019 році як перший брокер-дилер, що пропонує безкомісійне дробове інвестування в реальному часі, Public тепер дозволяє користувачам інвестувати в акції, облігації, опціони, криптовалюти та багато іншого — все в одному місці. Її остання функція, Generated Assets, використовує ШІ для перетворення однієї ідеї на повністю налаштований, інвестовний індекс, який можна пояснити та протестувати перед виділенням капіталу. У поєднанні з інструментами дослідження на базі ШІ, чіткими поясненнями ринкових рухів та необмеженим 1% бонусом за переведення існуючого портфеля, Public позиціонує себе як сучасну платформу, розроблену для допомоги серйозним інвесторам приймати більш обґрунтовані рішення з контекстом.

AdviserMatch

AdviserMatch — це безкоштовний онлайн-інструмент, який допомагає людям зв'язатися з фінансовими радниками на основі їхніх цілей, фінансової ситуації та інвестиційних потреб. Замість того, щоб витрачати години на самостійний пошук радників, платформа ставить кілька швидких запитань і підбирає вам професіоналів, які можуть допомогти з такими сферами, як пенсійне планування, інвестиційна стратегія та загальне фінансове керівництво. Консультації є беззобов'язальними, а послуги варіюються залежно від радника, що дає інвесторам можливість дослідити, чи може професійна порада допомогти покращити їхній довгостроковий фінансовий план.

EnergyX

EnergyX — це компанія з видобутку літію, яка зосереджена на прискоренні та підвищенні ефективності виробництва за допомогою своєї технології LiTAS®, яка може відновлювати понад 90% літію лише за кілька днів, а не місяців. За підтримки General Motors та гранту від Міністерства енергетики США на суму 5 мільйонів доларів, компанія контролює значні площі літієвих родовищ у Чилі та США і працює над масштабуванням одного з найбільших виробничих потужностей з видобутку літію. Її мета — задовольнити швидко зростаючий світовий попит на літій, ключовий ресурс для електромобілів, споживчої електроніки та великомасштабного зберігання енергії.

Зображення: Shutterstock

© 2026 Benzinga.com. Benzinga не надає інвестиційних порад. Всі права захищені.